viernes, 29 de julio de 2011

La intrahistoria de las treguas para las hipotecas

[ad#adse_post]Santander asumió públicamente este viernes la creciente hostilidad que está despertando la banca entre la opinión pública española y anunció una medida con la que busca dar respuesta a ese descontento, concediendo una moratoria de tres años a los hipotecados con problemas de pago, durante los que solo se pagan intereses. Tal y como era de esperar, la decisión de la mayor y más influyente entidad financiera del país ha obligado a retratarse al resto de entidades pero, sobre todo, plantea la pregunta de cuál está siendo la verdadera contribución de la banca para aliviar el impacto de la crisis en las economías familiares y hasta qué punto está haciendo esfuerzos para favorecer la renegociación de las hipotecas y evitar las entradas en mora y el temido embargo, que han sufrido 300.000 familias en los últimos tres años.
La morosidad no tiene trampa ni cartón desde el momento en que un crédito cumple 90 días de impago pero antes de llegar a esa situación, el cliente tiene margen para negociar con su banco condiciones que hagan lo más llevadero posible el pago de la cuota. El periodo de carencia, la ampliación del plazo de amortización, el aplazamiento de parte del capital pendiente e incluso la refinanciación a partir del capital que ya se ha amortizado. El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, no tuvo ayer empacho en asegurar que el banco "no busca titulares", en clara alusión a su rival Santander y aseguró que el banco ya renegocia las condiciones de las hipotecas de sus clientes con problemas de pago. Otras entidades consultadas por este periódico mantienen el mismo discurso, hasta el punto de afirmar que las medidas anunciadas por Santander ya son práctica común en el conjunto del sector, con la diferencia de que la entidad que preside Emilio Botín "las ha puesto encima de la mesa".
La evidencia es que Santander no descubrió antes de ayer la carencia en los créditos hipotecarios. La moratoria en el pago del capital ya se aplica aunque, según el anuncio del miércoles, a partir del 1 de agosto no se modificará ninguna de las condiciones financieras de la hipoteca por el hecho de que un cliente se acoja a la carencia. Y desde el sector replican que esta práctica es la habitual y que, una vez recuperada la normalidad en el pago, se sigue aplicando el tipo de interés pactado al inicio de la vida de la hipoteca.
El margen de las entidades para renegociar la hipoteca con sus clientes se acaba cuando la realidad de la situación financiera del cliente no permite ir más allá y el banco ya no puede perdonar el impago. Y antes de llegar a ese punto se habrá optado también por endurecer las condiciones a cambio de un aplazamiento y de que, claro está, vengan tiempos mejores. Ha sido, y sigue siendo, el caso evidente del voluminoso crédito a promotores inmobiliarios, en una difícil huida hacia adelante.
En el sector reconocen que la prioridad es no seguir engordando la cartera de activos en balance, para lo que la renegociación de los créditos resulta vital. Por ejemplo, en La Caixa aseguran haber renegociado las hipotecas de 150.000 clientes con problemas de pago desde 2009. Y aun así, las entidades recuerdan que la morosidad de las hipotecas, aunque avanza, está en niveles muy reducidos. A cierre del primer trimestre, se situaba de media en el 2,42%, muy lejos del 0,99% de marzo de 2008. En Santander alcanza a junio el 2,4% en sus hipotecas en España; en Popular es del 2,9% y en La Caixa, del 1,37%.

El BBVA ya ofrece "soluciones a medida" para las hipotecas de sus clientes

[ad#adse_post]El consejero delegado del BBVA, Ángel Cano, dijo hoy que la entidad ofrece ya "soluciones a medida" a aquellos de sus clientes que tienen problemas para pagar sus hipotecas, algo de lo que ya se han beneficiado "miles de clientes".
"Nosotros no andamos buscando titulares", dijo Cano, en referencia al Santander, que ayer anunció una "moratoria" de tres años en el pago del capital de las hipotecas, de la que se podrán beneficiar sus clientes que se queden en el paro o pierdan el 25 % de sus ingresos familiares.
Cano aseguró en rueda de prensa que se trata de un tema "muy serio", que esconde verdaderos dramas y que la entidad conoce bien, puesto que concede "una de cada seis hipotecas del mercado".
En cualquier caso el BBVA intenta ser discreto en la relación con sus clientes, ya que, según explicó, llevan tiempo haciendo este tipo de trajes a medida "y no lo ponemos en ningún sitio" en referencia al revuelo mediático que organizó ayer la iniciativa del Santander.
En respuesta a una pregunta sobre si el BBVA hará lo mismo que el Santander, Cano dijo que el motivo de que el banco pueda ofrecer soluciones distintas a sus clientes es "que la tecnología nos lo permite".
Para nosotros, explicó, "la última opción y la peor opción es siempre quedarnos con la vivienda".
Preguntado por si el BBVA no está preocupado, como ayer dijo estar el Santander, por la pérdida de imagen colectiva que arrastra en los últimos tiempos el sistema bancario en España, Cano aseguró que "es difícil cambiar la imagen cuando es el objetivo muy claro de un colectivo", en referencia al 15-M.
Por su parte, el director del área de España y Portugal, Juan Asúa, explicó que entre las soluciones que negocian con los clientes que tienen problemas para pagar están la carencia total o parcial del capital principal de las hipotecas, las suspensiones de cuotas, el traslado de una parte de la deuda al final del crédito o alargar los plazos.
"Lo hemos hecho desde el inicio de la crisis y así seguiremos", dijo Asúa, que añadió que "la imagen hay que construirla con nuestros clientes día a día".
Por su parte, Cano aseguró que lo más preocupante es la elevada tasa de paro que hay en España, que afecta sobre todo a los jóvenes, y explicó que en los últimos cinco años han contratado "a 5.000 personas, la mayoría de menos de 35 años" y también a más de 3.000 becarios.
"La tasa de paro es inaceptable y hay que tomar todas las iniciativas necesarias para reducirla lo antes posible", dijo.
Se da la circunstancia de que otra de las iniciativas anunciada ayer por el Santander se orientaba también a ayudar a los jóvenes a encontrar su primer empleo mediante la financiación durante tres meses de contratos para trabajar en pymes clientes del banco

La intrahistoria de las treguas para las hipotecas

[ad#adse_post]Santander asumió públicamente este viernes la creciente hostilidad que está despertando la banca entre la opinión pública española y anunció una medida con la que busca dar respuesta a ese descontento, concediendo una moratoria de tres años a los hipotecados con problemas de pago, durante los que solo se pagan intereses. Tal y como era de esperar, la decisión de la mayor y más influyente entidad financiera del país ha obligado a retratarse al resto de entidades pero, sobre todo, plantea la pregunta de cuál está siendo la verdadera contribución de la banca para aliviar el impacto de la crisis en las economías familiares y hasta qué punto está haciendo esfuerzos para favorecer la renegociación de las hipotecas y evitar las entradas en mora y el temido embargo, que han sufrido 300.000 familias en los últimos tres años.
La morosidad no tiene trampa ni cartón desde el momento en que un crédito cumple 90 días de impago pero antes de llegar a esa situación, el cliente tiene margen para negociar con su banco condiciones que hagan lo más llevadero posible el pago de la cuota. El periodo de carencia, la ampliación del plazo de amortización, el aplazamiento de parte del capital pendiente e incluso la refinanciación a partir del capital que ya se ha amortizado. El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, no tuvo ayer empacho en asegurar que el banco "no busca titulares", en clara alusión a su rival Santander y aseguró que el banco ya renegocia las condiciones de las hipotecas de sus clientes con problemas de pago. Otras entidades consultadas por este periódico mantienen el mismo discurso, hasta el punto de afirmar que las medidas anunciadas por Santander ya son práctica común en el conjunto del sector, con la diferencia de que la entidad que preside Emilio Botín "las ha puesto encima de la mesa".
La evidencia es que Santander no descubrió antes de ayer la carencia en los créditos hipotecarios. La moratoria en el pago del capital ya se aplica aunque, según el anuncio del miércoles, a partir del 1 de agosto no se modificará ninguna de las condiciones financieras de la hipoteca por el hecho de que un cliente se acoja a la carencia. Y desde el sector replican que esta práctica es la habitual y que, una vez recuperada la normalidad en el pago, se sigue aplicando el tipo de interés pactado al inicio de la vida de la hipoteca.
El margen de las entidades para renegociar la hipoteca con sus clientes se acaba cuando la realidad de la situación financiera del cliente no permite ir más allá y el banco ya no puede perdonar el impago. Y antes de llegar a ese punto se habrá optado también por endurecer las condiciones a cambio de un aplazamiento y de que, claro está, vengan tiempos mejores. Ha sido, y sigue siendo, el caso evidente del voluminoso crédito a promotores inmobiliarios, en una difícil huida hacia adelante.
En el sector reconocen que la prioridad es no seguir engordando la cartera de activos en balance, para lo que la renegociación de los créditos resulta vital. Por ejemplo, en La Caixa aseguran haber renegociado las hipotecas de 150.000 clientes con problemas de pago desde 2009. Y aun así, las entidades recuerdan que la morosidad de las hipotecas, aunque avanza, está en niveles muy reducidos. A cierre del primer trimestre, se situaba de media en el 2,42%, muy lejos del 0,99% de marzo de 2008. En Santander alcanza a junio el 2,4% en sus hipotecas en España; en Popular es del 2,9% y en La Caixa, del 1,37%.

El BBVA ya ofrece "soluciones a medida" para las hipotecas de sus clientes

[ad#adse_post]El consejero delegado del BBVA, Ángel Cano, dijo hoy que la entidad ofrece ya "soluciones a medida" a aquellos de sus clientes que tienen problemas para pagar sus hipotecas, algo de lo que ya se han beneficiado "miles de clientes".
"Nosotros no andamos buscando titulares", dijo Cano, en referencia al Santander, que ayer anunció una "moratoria" de tres años en el pago del capital de las hipotecas, de la que se podrán beneficiar sus clientes que se queden en el paro o pierdan el 25 % de sus ingresos familiares.
Cano aseguró en rueda de prensa que se trata de un tema "muy serio", que esconde verdaderos dramas y que la entidad conoce bien, puesto que concede "una de cada seis hipotecas del mercado".
En cualquier caso el BBVA intenta ser discreto en la relación con sus clientes, ya que, según explicó, llevan tiempo haciendo este tipo de trajes a medida "y no lo ponemos en ningún sitio" en referencia al revuelo mediático que organizó ayer la iniciativa del Santander.
En respuesta a una pregunta sobre si el BBVA hará lo mismo que el Santander, Cano dijo que el motivo de que el banco pueda ofrecer soluciones distintas a sus clientes es "que la tecnología nos lo permite".
Para nosotros, explicó, "la última opción y la peor opción es siempre quedarnos con la vivienda".
Preguntado por si el BBVA no está preocupado, como ayer dijo estar el Santander, por la pérdida de imagen colectiva que arrastra en los últimos tiempos el sistema bancario en España, Cano aseguró que "es difícil cambiar la imagen cuando es el objetivo muy claro de un colectivo", en referencia al 15-M.
Por su parte, el director del área de España y Portugal, Juan Asúa, explicó que entre las soluciones que negocian con los clientes que tienen problemas para pagar están la carencia total o parcial del capital principal de las hipotecas, las suspensiones de cuotas, el traslado de una parte de la deuda al final del crédito o alargar los plazos.
"Lo hemos hecho desde el inicio de la crisis y así seguiremos", dijo Asúa, que añadió que "la imagen hay que construirla con nuestros clientes día a día".
Por su parte, Cano aseguró que lo más preocupante es la elevada tasa de paro que hay en España, que afecta sobre todo a los jóvenes, y explicó que en los últimos cinco años han contratado "a 5.000 personas, la mayoría de menos de 35 años" y también a más de 3.000 becarios.
"La tasa de paro es inaceptable y hay que tomar todas las iniciativas necesarias para reducirla lo antes posible", dijo.
Se da la circunstancia de que otra de las iniciativas anunciada ayer por el Santander se orientaba también a ayudar a los jóvenes a encontrar su primer empleo mediante la financiación durante tres meses de contratos para trabajar en pymes clientes del banco

martes, 26 de julio de 2011

El euríbor de julio encarece la hipoteca más de 700 euros

[ad#adse_post]El euríbor, el índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas de España, subió ayer hasta el 2,193 %. Hasta el momento, y a falta de cuatro sesiones para cerrar el mes, la media registrada por el indicador en julio es del 2,182?%, lo que significa un repunte de 0,809 puntos respecto al mismo mes del pasado año, cuando cerró en 1,373 %. Con este nivel, el más alto en 28 meses, quienes tengan que revisar su hipoteca con el euríbor de julio tendrían que pagar 737 euros más al año, o lo que es lo mismo, un incremento de 61,42 euros al mes en su recibo para una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,8 %.

Para este supuesto, el pago mensual por la vivienda pasará de 648,49 euros a 709,91, o lo que es lo mismo, un encarecimiento de algo más de 61 euros.

En el caso de una hipoteca de 120.000 euros con un plazo de amortización de 25 años y el mismo diferencial, el incremento del recibo con la revisión anual, según el euríbor de julio sería de 589,68 euros al año, lo que en las cuotas mensuales se traduciría en un sobrecoste de 49,14 euros, al pasar el importe a pagar de 518,79 a 567,93 euros.

Por último, para el caso de un préstamo de mayor cuantía, como 180.000 euros, aunque en idénticas condiciones de amortización e interés, el titular pagaría 884,52 euros más al año tras la subida de julio.

En lo que respecta a los recibos mensuales, su importe se elevaría en 73,71 euros, pasando de los 778,18 euros actuales a los 851,89 que pagaría tras la revisión.

La tercera cota más alta

En las 17 sesiones que llevamos de mes, el euríbor marcó su cota más elevada el día 8, al alcanzar el 2,201 %. Los días 7 y 11 también se tocaron máximos: el 2,195 %. De este modo, el índice registró ayer su tercer valor más alto de julio, que abrió en el 2,172 %.

En junio, el índice bajó (2,144 %) después de encadenar cinco meses consecutivos de alzas. En cualquier caso, pese al repunte actual, el euríbor aún sigue lejos del 5,323 % (la segunda cota más alta de su historia) registrado en agosto del 2008.

Desde aquel máximo, el indicador comenzó una senda de caídas que lo llevó, en marzo del año pasado, al nivel más bajo de su historia, el 1,215 %. La subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo ha marcado ahora su repunte.

El euríbor de julio encarece la hipoteca más de 700 euros

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Para este supuesto, el pago mensual por la vivienda pasará de 648,49 euros a 709,91, o lo que es lo mismo, un encarecimiento de algo más de 61 euros.

En el caso de una hipoteca de 120.000 euros con un plazo de amortización de 25 años y el mismo diferencial, el incremento del recibo con la revisión anual, según el euríbor de julio sería de 589,68 euros al año, lo que en las cuotas mensuales se traduciría en un sobrecoste de 49,14 euros, al pasar el importe a pagar de 518,79 a 567,93 euros.

Por último, para el caso de un préstamo de mayor cuantía, como 180.000 euros, aunque en idénticas condiciones de amortización e interés, el titular pagaría 884,52 euros más al año tras la subida de julio.

En lo que respecta a los recibos mensuales, su importe se elevaría en 73,71 euros, pasando de los 778,18 euros actuales a los 851,89 que pagaría tras la revisión.

La tercera cota más alta

En las 17 sesiones que llevamos de mes, el euríbor marcó su cota más elevada el día 8, al alcanzar el 2,201 %. Los días 7 y 11 también se tocaron máximos: el 2,195 %. De este modo, el índice registró ayer su tercer valor más alto de julio, que abrió en el 2,172 %.

En junio, el índice bajó (2,144 %) después de encadenar cinco meses consecutivos de alzas. En cualquier caso, pese al repunte actual, el euríbor aún sigue lejos del 5,323 % (la segunda cota más alta de su historia) registrado en agosto del 2008.

Desde aquel máximo, el indicador comenzó una senda de caídas que lo llevó, en marzo del año pasado, al nivel más bajo de su historia, el 1,215 %. La subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo ha marcado ahora su repunte.

miércoles, 20 de julio de 2011

El precio de la vivienda en la costa seguirá bajando

[ad#adse_post]Las provincias que componen la costa mediterránea concentran casi la mitad de las viviendas nuevas sin vender, que ascienden, según el Ministerio de Fomento, a 687.000.


Si hace unos días contábamos que el mercado de oficinas había decepcionado gravemente al retrasar «sine die» su recuperación, lo que todavía tiene peor pinta es el mercado de la vivienda de vacaciones, sobre todo después de conocer las cifras del stock de inmuebles que había acumuladas a cierre del año 2010. Porque las provincias que componen la costa mediterránea concentran casi la mitad de las viviendas nuevas sin vender, que ascienden, según el Ministerio de Fomento, a 687.000. Además, hay que destacar que la mayor parte de ellas se encuentran en la Comunidad Valenciana, con casi un 20 por ciento del total de casas nuevas vacías. Ese nivel de sobreoferta, por sí solo, basta para tener la convicción de que el precio de la vivienda continuará cayendo en los próximos meses.

Sobre todo, si en este diagnóstico tenemos en cuenta el modo en que se está moviendo la sobreoferta: en la Comunidad Valenciana, durante el último año, aumentó un 11 por ciento. Y nada menos que un 34,66 por ciento en la provincia de Castellón. De hecho, ésta es la provincia con mayor porcentaje de «stock» sobre el total de las viviendas construidas en la zona. En cambio, Andalucía, que acumula un 16 por ciento del total de las viviendas vacías de toda España, logró reducir su nivel de stock en algo más de un uno por ciento. En esa comunidad autónoma, la provincia que presenta un peor aspecto es Almería: las viviendas nuevas vacías representan un 6,13 por ciento sobre el total del parque inmobiliario de la provincia.
Otros síntomas: ¿Dónde suben más?
Además, hay que añadir más datos al diagnóstico: por ejemplo, el incremento de la incertidumbre ante el agravamiento de la crisis de deuda en Europa y el consiguiente incremento de los costes de financiación de los bancos que, de manera irremisible, se traslada al incremento del coste de las hipotecas (más información en la página 60) y, claro, más que para la primera vivienda, para las viviendas vacacionales, para las que a duras penas se consigue un crédito.

La principal pista para el inversor de todas estas cifras estriba es que debe tener cuidado con las zonas con mayor nivel de sobreoferta: no vaya a ser que compre ahora y dentro de un tiempo haya perdido dinero. Por eso, lo mejor es apostar por las zonas con menos oferta. En Andalucía, por ejemplo, en Huelva, provincia en la que el nivel de oferta sobre el total del parque inmobiliario no llega al 2 por ciento. En Málaga ronda ese nivel, mientras que en Cádiz alcanza el 2,75 por ciento, muy lejos del 6,13 de Almería, la provincia con más viviendas vacías de la autonomía andaluza. En la Comunidad Valenciana, en Valencia ese ratio es de un 2,50 por ciento, frente al 10 por ciento de Castellón o el 3,88 por ciento de Alicante. Mientras, en el País Vasco, este porcentaje no llega al 2 por ciento en ningún caso.

El inversor no sólo debe estar atento a las cifras de sobreoferta por las perspectivas futuras del precio al que podrá vender (siempre tendrá mucha competencia, lo que reduce el valor del inmueble), sino también para alquilarlo con vistas al corto plazo: también tendrá muchos competidores que le hundirán el precio.

En realidad, las mayores caídas sufridas en la costa en lo que va de año están bastante repartidas geográficamente. Aunque llama la atención que haya tantos municipios de la costa catalana. Y eso que la sobreoferta se redujo cerca de un 4 por ciento en la región y el nivel de sobreoferta más acusado se encuentre en Lleida, que no tiene mar.

Porque, además de fijarse en el número de viviendas sin vender, también tiene que hacer otro tipo de cálculos: ¿Conviene comprar un inmueble vacacional en el País Vasco, donde el público visitante es mucho más reducido, o es mejor hacerlo en Andalucía o el Levante, que son destinos clásicos de los turistas internacionales? Sin duda, la respuesta tiene que ver con el precio. Puede utilizar toda esta información para negociar a la baja el precio. Puede ir con el mapa y decirle al vendedor: no voy a pagar eso, porque en esta zona hay mil viviendas como ésta.

Pero también es verdad que deberá ir con los ojos muy abiertos, dado que es posible que la sobreoferta se sitúe en urbanizaciones ubicadas a muchos kilómetros de la playa. No se deje tentar este verano con ese tipo de inmuebles, porque son una ruina.

Y más si sumamos los balances de los bancos
Y, además, según algunas casas de análisis, el número de viviendas sin vender es aún mayor. Por ejemplo, según las estimaciones de Bankinter, habría 200.000 viviendas nuevas más sin vender de las que estima el Ministerio de Fomento, porque incluyen en sus cifras las viviendas nuevas que están en los balances de los bancos. Sería interesante conocer el detalle de dónde están las viviendas embargadas. Porque éste, sin duda, es un factor que imprime todavía mayor presión bajista en los precios de los inmuebles. Que se lo digan al mercado inmobiliario americano, que quiere frenar la sangría que supone la sucesión de embargos.

El precio de la vivienda en la costa seguirá bajando

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Si hace unos días contábamos que el mercado de oficinas había decepcionado gravemente al retrasar «sine die» su recuperación, lo que todavía tiene peor pinta es el mercado de la vivienda de vacaciones, sobre todo después de conocer las cifras del stock de inmuebles que había acumuladas a cierre del año 2010. Porque las provincias que componen la costa mediterránea concentran casi la mitad de las viviendas nuevas sin vender, que ascienden, según el Ministerio de Fomento, a 687.000. Además, hay que destacar que la mayor parte de ellas se encuentran en la Comunidad Valenciana, con casi un 20 por ciento del total de casas nuevas vacías. Ese nivel de sobreoferta, por sí solo, basta para tener la convicción de que el precio de la vivienda continuará cayendo en los próximos meses.

Sobre todo, si en este diagnóstico tenemos en cuenta el modo en que se está moviendo la sobreoferta: en la Comunidad Valenciana, durante el último año, aumentó un 11 por ciento. Y nada menos que un 34,66 por ciento en la provincia de Castellón. De hecho, ésta es la provincia con mayor porcentaje de «stock» sobre el total de las viviendas construidas en la zona. En cambio, Andalucía, que acumula un 16 por ciento del total de las viviendas vacías de toda España, logró reducir su nivel de stock en algo más de un uno por ciento. En esa comunidad autónoma, la provincia que presenta un peor aspecto es Almería: las viviendas nuevas vacías representan un 6,13 por ciento sobre el total del parque inmobiliario de la provincia.
Otros síntomas: ¿Dónde suben más?
Además, hay que añadir más datos al diagnóstico: por ejemplo, el incremento de la incertidumbre ante el agravamiento de la crisis de deuda en Europa y el consiguiente incremento de los costes de financiación de los bancos que, de manera irremisible, se traslada al incremento del coste de las hipotecas (más información en la página 60) y, claro, más que para la primera vivienda, para las viviendas vacacionales, para las que a duras penas se consigue un crédito.

La principal pista para el inversor de todas estas cifras estriba es que debe tener cuidado con las zonas con mayor nivel de sobreoferta: no vaya a ser que compre ahora y dentro de un tiempo haya perdido dinero. Por eso, lo mejor es apostar por las zonas con menos oferta. En Andalucía, por ejemplo, en Huelva, provincia en la que el nivel de oferta sobre el total del parque inmobiliario no llega al 2 por ciento. En Málaga ronda ese nivel, mientras que en Cádiz alcanza el 2,75 por ciento, muy lejos del 6,13 de Almería, la provincia con más viviendas vacías de la autonomía andaluza. En la Comunidad Valenciana, en Valencia ese ratio es de un 2,50 por ciento, frente al 10 por ciento de Castellón o el 3,88 por ciento de Alicante. Mientras, en el País Vasco, este porcentaje no llega al 2 por ciento en ningún caso.

El inversor no sólo debe estar atento a las cifras de sobreoferta por las perspectivas futuras del precio al que podrá vender (siempre tendrá mucha competencia, lo que reduce el valor del inmueble), sino también para alquilarlo con vistas al corto plazo: también tendrá muchos competidores que le hundirán el precio.

En realidad, las mayores caídas sufridas en la costa en lo que va de año están bastante repartidas geográficamente. Aunque llama la atención que haya tantos municipios de la costa catalana. Y eso que la sobreoferta se redujo cerca de un 4 por ciento en la región y el nivel de sobreoferta más acusado se encuentre en Lleida, que no tiene mar.

Porque, además de fijarse en el número de viviendas sin vender, también tiene que hacer otro tipo de cálculos: ¿Conviene comprar un inmueble vacacional en el País Vasco, donde el público visitante es mucho más reducido, o es mejor hacerlo en Andalucía o el Levante, que son destinos clásicos de los turistas internacionales? Sin duda, la respuesta tiene que ver con el precio. Puede utilizar toda esta información para negociar a la baja el precio. Puede ir con el mapa y decirle al vendedor: no voy a pagar eso, porque en esta zona hay mil viviendas como ésta.

Pero también es verdad que deberá ir con los ojos muy abiertos, dado que es posible que la sobreoferta se sitúe en urbanizaciones ubicadas a muchos kilómetros de la playa. No se deje tentar este verano con ese tipo de inmuebles, porque son una ruina.

Y más si sumamos los balances de los bancos
Y, además, según algunas casas de análisis, el número de viviendas sin vender es aún mayor. Por ejemplo, según las estimaciones de Bankinter, habría 200.000 viviendas nuevas más sin vender de las que estima el Ministerio de Fomento, porque incluyen en sus cifras las viviendas nuevas que están en los balances de los bancos. Sería interesante conocer el detalle de dónde están las viviendas embargadas. Porque éste, sin duda, es un factor que imprime todavía mayor presión bajista en los precios de los inmuebles. Que se lo digan al mercado inmobiliario americano, que quiere frenar la sangría que supone la sucesión de embargos.

martes, 19 de julio de 2011

hipotecas con dación en pago: no será oro todo lo que ahora reluce

[ad#adse_post]las hipotecas con dación en pago tendrán sus contras

la crisis económica ha desembocado en un incremento brutal en el número de ejecuciones hipotecarias, con la consiguiente pérdida de la vivienda para miles de familias. este drama social se ha visto acuciado por la ley hipotecaria, que permite a los bancos adjudicarse la vivienda por el 50% del valor de tasación (recientemente elevado al 60%), y continuar exigiendo a la familia que ha perdido la vivienda el resto de la deuda que no queda cubierta con dicho porcentaje

la sociedad reclama un cambio de la ley y algunos han aprovechado el revuelo para lanzar nuevas hipotecas que incluyen la dación en pago con las que han conseguido una barata campaña de marketing. es el caso de bankinter, que ha lanzado un producto que permite la dación en pago aunque sin precisar mucho sus condiciones bajo la excusa de que son personalizadas para cada cliente. también hay otros bancos que aseguran que es perfectamente posible entregar la vivienda para cancelar la deuda, lo cual, en conjunto es un movimiento positivo

llegados aquí, conviene hacerse una pregunta: ¿qué pasa con las hipotecas nuevas que se firmen con la fórmula de la dación en pago?

el hecho de que un banco acepte en sus productos hipotecarios la dación en pago de deuda, conllevará una serie de restricciones que tenemos que tener en cuenta:


1) más restricción en los porcentajes de financiación sobre el valor del inmueble: hoy día algunas entidades están financiando hasta el 95% del precio de compra, siempre que no exceda del 80% de valor de tasación. es previsible pensar que estos porcentajes se verán reducidos y, por tanto, tendremos que aportar más dinero de entrada en la compra

2) los préstamos serán más caros: los tipos de interés que tendrán que aplicar las entidades en estas hipotecas será mayor al que está aplicando en los préstamos hipotecarios actuales donde, también, se responde personalmente de la deuda

3) política de riesgo más exigente: habrá que ver cuáles son las restricciones que aplicarán las entidades para aprobar una operación:

a. tipo de contratos. ¿admitirán autónomos, contratos fin de obra, temporales, fijos discontinuos, etc.?

b. ¿exigirán un mínimo de antigüedad en el empleo?

c. ¿aceptarán todos los sectores de actividad?

d. ¿operaciones con un único titular?

e. ¿poblaciones pequeñas?

f. ¿garantías con valores pequeños?

g. ¿zonas de españa no financiables?

4) adiós al avalista y al poder subir nota para tener el ok: en aquellas operaciones que íbamos justos por ingresos, el banco nos pedía un avalista que aportaba mayor solvencia a la operación. ahora esta opción no se podrá aplicar, ya que no se responderá personalmente del préstamo. por tanto, tenemos que tener una solvencia por nosotros mismos, sin ayudas de terceros. los endeudamiento que apliquen las entidades serán más restrictivos (de hecho, ya hay entidades que no aceptan esta figura del avalista)

conclusiones

resumiendo, con la aplicación de la dación en pago de deuda en las hipotecas podemos esperar:

5) unos criterios de riesgo más restrictivos

6) precios ligeramente más caros

7) necesitaremos aportar más dinero para la compra de la vivienda

8) los bancos no financiarán viviendas que se encuentren en zonas de difícil comercialización

en lo que queda del año iremos viendo cómo casi todas las entidades financieras sacan al mercado su hipoteca “light” o “sin”, y se irán disipando las dudas actuales

lo lógico será que los bancos abran ambas opciones a sus clientes, de tal manera que aquellos clientes con una mayor solvencia y ahorros serán capaces de acceder a estos productos y en cambio los que se encuentren más justos, o por ejemplo quieran financiar la compra de una segunda vivienda, tendrán que firmar una hipoteca como las de toda la vida.

Fuente: Idealista.com

hipotecas con dación en pago: no será oro todo lo que ahora reluce

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la crisis económica ha desembocado en un incremento brutal en el número de ejecuciones hipotecarias, con la consiguiente pérdida de la vivienda para miles de familias. este drama social se ha visto acuciado por la ley hipotecaria, que permite a los bancos adjudicarse la vivienda por el 50% del valor de tasación (recientemente elevado al 60%), y continuar exigiendo a la familia que ha perdido la vivienda el resto de la deuda que no queda cubierta con dicho porcentaje

la sociedad reclama un cambio de la ley y algunos han aprovechado el revuelo para lanzar nuevas hipotecas que incluyen la dación en pago con las que han conseguido una barata campaña de marketing. es el caso de bankinter, que ha lanzado un producto que permite la dación en pago aunque sin precisar mucho sus condiciones bajo la excusa de que son personalizadas para cada cliente. también hay otros bancos que aseguran que es perfectamente posible entregar la vivienda para cancelar la deuda, lo cual, en conjunto es un movimiento positivo

llegados aquí, conviene hacerse una pregunta: ¿qué pasa con las hipotecas nuevas que se firmen con la fórmula de la dación en pago?

el hecho de que un banco acepte en sus productos hipotecarios la dación en pago de deuda, conllevará una serie de restricciones que tenemos que tener en cuenta:


1) más restricción en los porcentajes de financiación sobre el valor del inmueble: hoy día algunas entidades están financiando hasta el 95% del precio de compra, siempre que no exceda del 80% de valor de tasación. es previsible pensar que estos porcentajes se verán reducidos y, por tanto, tendremos que aportar más dinero de entrada en la compra

2) los préstamos serán más caros: los tipos de interés que tendrán que aplicar las entidades en estas hipotecas será mayor al que está aplicando en los préstamos hipotecarios actuales donde, también, se responde personalmente de la deuda

3) política de riesgo más exigente: habrá que ver cuáles son las restricciones que aplicarán las entidades para aprobar una operación:

a. tipo de contratos. ¿admitirán autónomos, contratos fin de obra, temporales, fijos discontinuos, etc.?

b. ¿exigirán un mínimo de antigüedad en el empleo?

c. ¿aceptarán todos los sectores de actividad?

d. ¿operaciones con un único titular?

e. ¿poblaciones pequeñas?

f. ¿garantías con valores pequeños?

g. ¿zonas de españa no financiables?

4) adiós al avalista y al poder subir nota para tener el ok: en aquellas operaciones que íbamos justos por ingresos, el banco nos pedía un avalista que aportaba mayor solvencia a la operación. ahora esta opción no se podrá aplicar, ya que no se responderá personalmente del préstamo. por tanto, tenemos que tener una solvencia por nosotros mismos, sin ayudas de terceros. los endeudamiento que apliquen las entidades serán más restrictivos (de hecho, ya hay entidades que no aceptan esta figura del avalista)

conclusiones

resumiendo, con la aplicación de la dación en pago de deuda en las hipotecas podemos esperar:

5) unos criterios de riesgo más restrictivos

6) precios ligeramente más caros

7) necesitaremos aportar más dinero para la compra de la vivienda

8) los bancos no financiarán viviendas que se encuentren en zonas de difícil comercialización

en lo que queda del año iremos viendo cómo casi todas las entidades financieras sacan al mercado su hipoteca “light” o “sin”, y se irán disipando las dudas actuales

lo lógico será que los bancos abran ambas opciones a sus clientes, de tal manera que aquellos clientes con una mayor solvencia y ahorros serán capaces de acceder a estos productos y en cambio los que se encuentren más justos, o por ejemplo quieran financiar la compra de una segunda vivienda, tendrán que firmar una hipoteca como las de toda la vida.

Fuente: Idealista.com

jueves, 14 de julio de 2011

Dación en pago como estrategia comercial

[ad#adse_post]¿Ha abierto Bankinter y su 'hipoteca sin más' la senda de la hipoteca 'a la americana' en España? Los analistas creen que la banca se va a subir poco a poco al carro de la dación en pago... comercial; es decir, lanzará al mercado productos hipotecarios con tipos de interés elevados y con valoraciones de solvencia individuales que, a modo de seguros, cubrirán los riesgos de impago, es decir, la posibilidad de una bajada del precio de las casas. Gracias a la presión social y mediática "hay demanda de estos productos y, por lo tanto, habrá oferta", señala José García Montalvo, economista y profesor de la Universidad Pompeu Fabra.

Bankinter lanza el primer producto; Banesto dice que la dación le parece bien
La situación del mercado es propicia, ya que las tasaciones de los inmuebles son ahora conservadoras, o más "realistas", y las cantidades que se prestan son sensiblemente menores.


Pero la estrategia de los bancos dista absolutamente de las demandas de los movimientos sociales que reclaman el amparo para los embargados y piden la opción de la dación para las hipotecas firmadas durante la burbuja inmobiliaria así como alquiler barato para los desahuciados. Simplemente, adaptan su oferta a la realidad del mercado que se avecina. Lo dijo ayer José García Cantera, consejero delegado de Banesto: "Si la gente quiere ese producto no hay ningún problema", es un "esquema perfectamente válido". Curiosamente Bankinter y Banesto pertenecen a la esfera de influencia del Banco Santander, principal prestamista en España.

La dación ya era posible

El caso es que la dación en pago ya existe en España, la recoge el ordenamiento jurídico (art. 140 de la Ley Hipotecaria) como una opción consensuada entre las partes, pero, en la práctica, sólo la ejercen los que pueden: aquellos ciudadanos insolventes o sin avales donde la banca no puede rascar nada, los inmigrantes en paro que regresan a sus países casi igual que cuando vinieron, y las promotoras, las verdaderas morosas con un índice del 17%, a las que los bancos no tienen más remedio que aceptar la entrega de sus posesiones (viviendas y suelos) a cambio de no alargar su agonía.

La estrategia de los bancos dista absolutamente de las demandas de los movimientos sociales
"Sólo conozco a un notario que haya firmado alguna vez una dación en pago en aplicación del artículo 140 de la Ley Hipotecaria", apunta García-Montalvo. Los bancos no la aplican "porque es más costosa en el sentido de que exige más ahorro, pues el banco debe protegerse ofreciendo menos dinero y, con ese colchón, hacer frente a una caída pronunciada del valor", explica José Luis Ruiz Bartolomé, autor del libro Adiós, ladrillo, adiós.

Al igual que en EEUU, la trampa de la dación en pago 'comercial' será que, si bien se convertirá una gran solución en casos de impago, mientras se esté pagando el crédito las cargas de intereses serán mucho más altas. Es decir, las viviendas bajarán de precio (la dación alimentaría la tendencia actual), pero los créditos serán más caros y exigirán una entrada mayor.

Las condiciones que ofrece Bankinter en su hipoteca con dación en pago dan la pista: un máximo del 80% del crédito, al 4% de interés durante el primer año y condiciones personalizadas a partir del segundo ejercicio. "Por ahí van a ir los tiros", dice García Montalvo. Ahora bien, el que impone la norma hará la trampa. "El problema puede venir si los bancos empiezan a conceder créditos personales para compensar las cantidades que dejarán de dar dentro de los créditos hipotecarios", añade.

Una solución intermedia

Por eso, en paralelo, algunos expertos proponen modelos intermedios que no encarezcan los créditos. "Debemos caminar hacia fórmulas más flexibles", explica el economista de Profit, José Luis Campos Echevarría. "Una opción jurídicamente posible es que los bancos firmen un contrato con dos tramos. El primero al uso, respetando la doble garantía hipotecaria y, el segundo, una vez testada la fidelidad del deudor, con la opción de la dación en pago. esta fórmula no elevaría las condiciones del crédito", explica.

Los exámenes de solvencia del futuro hipotecado serán mucho más exhaustivos
El tiempo corre a favor de ambas partes. "Al cabo de ese periodo estipulado, el banco tendría las espaldas cubiertas" con lo ya percibido, y el deudor se afanaría en seguir pagando el crédito, con la opción de entregar la casa si no puede seguir.

Dación con carácter retroactivo

Una idea en la que coinciden todos los analistas consultados por ELMUNDO.es es que "aprobar la dación en pago con carácter retroactivo sería un disparate mayúsculo", opina Montalvo, y pondría en riesgo la seguridad jurídica del sistema financiero, la calificación de los bonos de deuda soportados por carteras hipotecarias y finalmente, a la prima de riesgo española.

Una Ley que permita entregar la casa para saldar el crédito para hipotecas firmadas durante a los años burbujeantes, núcleo de las reivindicaciones de los movimientos sociales como el 15-M o la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, no está en los planes de ni PSOE, ni el PP, ni de CiU, que preside la Comisión de Vivienda del Congreso y la subcomisión parlamentaria, que estos días debate sobre el mercado hipotecario es una cuestión de seguridad jurídica. Lo han demostrado en dos ocasiones, rechazando propuestas de IU-ERC y BNG, y, a través de la Mesa del Congreso, cerrando el paso a dos propuestas de Iniciativas Legislativas Populares, similares a la presentada el pasado 8 de julio.

La dación en su forma retroactiva costaría a la banca más de 4.000 millones de euros, ha calculado la Asociación Española de Banca. Para algunos expertos, como Gonzalo Bernardos, vicerrector de Economía de la Universidad de Barcelona, la opción sería válida, siempre con carácter temporal, si ese descubierto se avala con los fondos del Frob.

Mientras, en la práctica bancaria son habituales (y silenciosos) los casos en los que se accede a condonar la deuda, como lo demuestran los datos de asociaciones como AFES o antes Aesco o las inexactas estadísticas del INE, que inducen a pensar que las 300.000 ejecuciones hipotecarias acumuladas desde 2007 son una mínima parte de los pisos que están cayendo en manos de la banca.

Fuente: http://www.elmundo.es

Dación en pago como estrategia comercial

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Bankinter lanza el primer producto; Banesto dice que la dación le parece bien
La situación del mercado es propicia, ya que las tasaciones de los inmuebles son ahora conservadoras, o más "realistas", y las cantidades que se prestan son sensiblemente menores.


Pero la estrategia de los bancos dista absolutamente de las demandas de los movimientos sociales que reclaman el amparo para los embargados y piden la opción de la dación para las hipotecas firmadas durante la burbuja inmobiliaria así como alquiler barato para los desahuciados. Simplemente, adaptan su oferta a la realidad del mercado que se avecina. Lo dijo ayer José García Cantera, consejero delegado de Banesto: "Si la gente quiere ese producto no hay ningún problema", es un "esquema perfectamente válido". Curiosamente Bankinter y Banesto pertenecen a la esfera de influencia del Banco Santander, principal prestamista en España.

La dación ya era posible

El caso es que la dación en pago ya existe en España, la recoge el ordenamiento jurídico (art. 140 de la Ley Hipotecaria) como una opción consensuada entre las partes, pero, en la práctica, sólo la ejercen los que pueden: aquellos ciudadanos insolventes o sin avales donde la banca no puede rascar nada, los inmigrantes en paro que regresan a sus países casi igual que cuando vinieron, y las promotoras, las verdaderas morosas con un índice del 17%, a las que los bancos no tienen más remedio que aceptar la entrega de sus posesiones (viviendas y suelos) a cambio de no alargar su agonía.

La estrategia de los bancos dista absolutamente de las demandas de los movimientos sociales
"Sólo conozco a un notario que haya firmado alguna vez una dación en pago en aplicación del artículo 140 de la Ley Hipotecaria", apunta García-Montalvo. Los bancos no la aplican "porque es más costosa en el sentido de que exige más ahorro, pues el banco debe protegerse ofreciendo menos dinero y, con ese colchón, hacer frente a una caída pronunciada del valor", explica José Luis Ruiz Bartolomé, autor del libro Adiós, ladrillo, adiós.

Al igual que en EEUU, la trampa de la dación en pago 'comercial' será que, si bien se convertirá una gran solución en casos de impago, mientras se esté pagando el crédito las cargas de intereses serán mucho más altas. Es decir, las viviendas bajarán de precio (la dación alimentaría la tendencia actual), pero los créditos serán más caros y exigirán una entrada mayor.

Las condiciones que ofrece Bankinter en su hipoteca con dación en pago dan la pista: un máximo del 80% del crédito, al 4% de interés durante el primer año y condiciones personalizadas a partir del segundo ejercicio. "Por ahí van a ir los tiros", dice García Montalvo. Ahora bien, el que impone la norma hará la trampa. "El problema puede venir si los bancos empiezan a conceder créditos personales para compensar las cantidades que dejarán de dar dentro de los créditos hipotecarios", añade.

Una solución intermedia

Por eso, en paralelo, algunos expertos proponen modelos intermedios que no encarezcan los créditos. "Debemos caminar hacia fórmulas más flexibles", explica el economista de Profit, José Luis Campos Echevarría. "Una opción jurídicamente posible es que los bancos firmen un contrato con dos tramos. El primero al uso, respetando la doble garantía hipotecaria y, el segundo, una vez testada la fidelidad del deudor, con la opción de la dación en pago. esta fórmula no elevaría las condiciones del crédito", explica.

Los exámenes de solvencia del futuro hipotecado serán mucho más exhaustivos
El tiempo corre a favor de ambas partes. "Al cabo de ese periodo estipulado, el banco tendría las espaldas cubiertas" con lo ya percibido, y el deudor se afanaría en seguir pagando el crédito, con la opción de entregar la casa si no puede seguir.

Dación con carácter retroactivo

Una idea en la que coinciden todos los analistas consultados por ELMUNDO.es es que "aprobar la dación en pago con carácter retroactivo sería un disparate mayúsculo", opina Montalvo, y pondría en riesgo la seguridad jurídica del sistema financiero, la calificación de los bonos de deuda soportados por carteras hipotecarias y finalmente, a la prima de riesgo española.

Una Ley que permita entregar la casa para saldar el crédito para hipotecas firmadas durante a los años burbujeantes, núcleo de las reivindicaciones de los movimientos sociales como el 15-M o la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, no está en los planes de ni PSOE, ni el PP, ni de CiU, que preside la Comisión de Vivienda del Congreso y la subcomisión parlamentaria, que estos días debate sobre el mercado hipotecario es una cuestión de seguridad jurídica. Lo han demostrado en dos ocasiones, rechazando propuestas de IU-ERC y BNG, y, a través de la Mesa del Congreso, cerrando el paso a dos propuestas de Iniciativas Legislativas Populares, similares a la presentada el pasado 8 de julio.

La dación en su forma retroactiva costaría a la banca más de 4.000 millones de euros, ha calculado la Asociación Española de Banca. Para algunos expertos, como Gonzalo Bernardos, vicerrector de Economía de la Universidad de Barcelona, la opción sería válida, siempre con carácter temporal, si ese descubierto se avala con los fondos del Frob.

Mientras, en la práctica bancaria son habituales (y silenciosos) los casos en los que se accede a condonar la deuda, como lo demuestran los datos de asociaciones como AFES o antes Aesco o las inexactas estadísticas del INE, que inducen a pensar que las 300.000 ejecuciones hipotecarias acumuladas desde 2007 son una mínima parte de los pisos que están cayendo en manos de la banca.

Fuente: http://www.elmundo.es

El Estado no puede asumir más hipotecas

[ad#adse_post]El encarecimiento de la financiación pública por las turbulencias en los mercados de deuda y la exigencia de Bruselas para contener el déficit público han obligado al Gobierno a hacer malabarismos para poder cuadrar las cuentas del Estado.
Entre estos se encuentra el aplazamiento de los compromisos de inversión pública, de manera que al diferir estos gastos en varios ejercicios el impacto presupuestario es menor. Pero también reduce el margen de maniobra futuro, sobre todo si no se concreta la recuperación y se mantiene el actual estancamiento económico.
Sólo en el último año, los gastos comprometidos a largo plazo (inversiones en infraestructuras, planes de vivienda o compras del Ministerio de Defensa, entre otros) se han disparado un 10%, hasta unos 220.556 millones. Una cantidad que habrá que empezar a desembolsar a partir del próximo año y durante los siguientes. Esta situación ha sido una constante en las dos últimas legislaturas, cuando las inversiones comprometidas a largo plazo se han disparado un 61%, hasta alcanzar los 176.708 millones.
Algo que era comprensible durante la época de bonanza económica a lomos de la burbuja inmobiliaria debido a los jugosos picos de recaudación fiscal generados, pero que habrá que comenzar a pagar en el peor momento posible, cuando las vías de financiación del Estado escasean (la recaudación fiscal está en mínimos).
Y lo que es aún más grave: para poder atender a estos compromisos será necesario recortar otras partidas presupuestarias. Los gastos ya comprometidos por el Gobierno para los próximos años, excluyendo la amortización de la deuda pendiente, suponen el equivalente al 20% del PIB español o a todo el gasto financiero de un ejercicio presupuestario completo.
Así que con independencia del color político que tengan, los próximos gobiernos dispondrán de un menor margen presupuestario de maniobra para poner en marcha medidas anticrisis debido a los compromisos de gasto pendientes. De ahí la importancia de que los dos grandes partidos logren un consenso para blindar las políticas de austeridad que serán necesarias durante los próximos años.
La economía española no puede permitirse cargar con más hipotecas de las actuales, sobre todo ahora que los mercados penalizan con dureza a las economías que arrastran un mayor endeudamiento –los ataques especulativos de esta semana contra Italia, con una deuda del 120% sobre su PIB, deben servir de advertencia–.
Y para eso es necesario crear la conciencia de que la austeridad no es una necesidad puntual, sino una cultura de gestión pública que deben asumir las diferentes administraciones del Estado.

El Estado no puede asumir más hipotecas

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Entre estos se encuentra el aplazamiento de los compromisos de inversión pública, de manera que al diferir estos gastos en varios ejercicios el impacto presupuestario es menor. Pero también reduce el margen de maniobra futuro, sobre todo si no se concreta la recuperación y se mantiene el actual estancamiento económico.
Sólo en el último año, los gastos comprometidos a largo plazo (inversiones en infraestructuras, planes de vivienda o compras del Ministerio de Defensa, entre otros) se han disparado un 10%, hasta unos 220.556 millones. Una cantidad que habrá que empezar a desembolsar a partir del próximo año y durante los siguientes. Esta situación ha sido una constante en las dos últimas legislaturas, cuando las inversiones comprometidas a largo plazo se han disparado un 61%, hasta alcanzar los 176.708 millones.
Algo que era comprensible durante la época de bonanza económica a lomos de la burbuja inmobiliaria debido a los jugosos picos de recaudación fiscal generados, pero que habrá que comenzar a pagar en el peor momento posible, cuando las vías de financiación del Estado escasean (la recaudación fiscal está en mínimos).
Y lo que es aún más grave: para poder atender a estos compromisos será necesario recortar otras partidas presupuestarias. Los gastos ya comprometidos por el Gobierno para los próximos años, excluyendo la amortización de la deuda pendiente, suponen el equivalente al 20% del PIB español o a todo el gasto financiero de un ejercicio presupuestario completo.
Así que con independencia del color político que tengan, los próximos gobiernos dispondrán de un menor margen presupuestario de maniobra para poner en marcha medidas anticrisis debido a los compromisos de gasto pendientes. De ahí la importancia de que los dos grandes partidos logren un consenso para blindar las políticas de austeridad que serán necesarias durante los próximos años.
La economía española no puede permitirse cargar con más hipotecas de las actuales, sobre todo ahora que los mercados penalizan con dureza a las economías que arrastran un mayor endeudamiento –los ataques especulativos de esta semana contra Italia, con una deuda del 120% sobre su PIB, deben servir de advertencia–.
Y para eso es necesario crear la conciencia de que la austeridad no es una necesidad puntual, sino una cultura de gestión pública que deben asumir las diferentes administraciones del Estado.

miércoles, 13 de julio de 2011

Bankinter lanza la primera hipoteca con garantía exclusiva de la vivienda

[ad#adse_post]La deuda podrá saldarse con la dación en pago

En respuesta a la actual situación económica, Bankinter ha lanzado la primera hipoteca del mercado español que rompe con la responsabilidad patrimonial universal

Los titulares de esta nueva hipoteca responderán, en caso de impago, única y exclusivamente con la vivienda hipotecada, esto es, con la dación en pago. Con esta iniciativa, que se lanzará al mercado a partir del miércoles, Bankinter rompe con la habitual exigencia del mercado hipotecario español, que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca.
La nueva hipoteca, que será comercializada con el nombre de "Hipoteca sin más", estará destinada exclusivamente a la compra de la vivienda habitual, en un rango entre 30.000 y 600.000 euros, y con su importe se podrá financiar hasta un 80 por ciento del valor de tasación. A ella podrá optar cualquier persona física con residencia en España.
"Lo podemos hacer porque tenemos una escuela de riesgos muy estricta que nos convence de que nuestros clientes van a ser capaces de devolvernos los préstamos", explica María Paramés, directora de Personas y Comunicación Corporativa de Bankinter.
El producto tendrá un plazo de amortización de hasta 40 años dependiendo del valor de la vivienda y si el cliente es menor de 35 años. Si se sobrepasa esa edad, el plazo es de 35 años. Las condiciones económicas requeridas son similares a las de otros productos hipotecarios, y se exige la contratación de sendos seguros del hogar y de vida y de una cuenta nómina o profesional.
El diferencial variará en función del cliente y la venta cruzada que se contrate con la entidad. Para el primer año, el interés fijado es del 4%, y a partir de entonces, el Euribor más un precio personalizado. La comisión de apertura es del 0,5% y las compensaciones por desistimiento son el 0% por amortización parcial y del 0,5% por amortización total o subrogación durante los primeros cinco años y del 0,25% el resto.

Bankinter lanza la primera hipoteca con garantía exclusiva de la vivienda

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En respuesta a la actual situación económica, Bankinter ha lanzado la primera hipoteca del mercado español que rompe con la responsabilidad patrimonial universal

Los titulares de esta nueva hipoteca responderán, en caso de impago, única y exclusivamente con la vivienda hipotecada, esto es, con la dación en pago. Con esta iniciativa, que se lanzará al mercado a partir del miércoles, Bankinter rompe con la habitual exigencia del mercado hipotecario español, que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca.
La nueva hipoteca, que será comercializada con el nombre de "Hipoteca sin más", estará destinada exclusivamente a la compra de la vivienda habitual, en un rango entre 30.000 y 600.000 euros, y con su importe se podrá financiar hasta un 80 por ciento del valor de tasación. A ella podrá optar cualquier persona física con residencia en España.
"Lo podemos hacer porque tenemos una escuela de riesgos muy estricta que nos convence de que nuestros clientes van a ser capaces de devolvernos los préstamos", explica María Paramés, directora de Personas y Comunicación Corporativa de Bankinter.
El producto tendrá un plazo de amortización de hasta 40 años dependiendo del valor de la vivienda y si el cliente es menor de 35 años. Si se sobrepasa esa edad, el plazo es de 35 años. Las condiciones económicas requeridas son similares a las de otros productos hipotecarios, y se exige la contratación de sendos seguros del hogar y de vida y de una cuenta nómina o profesional.
El diferencial variará en función del cliente y la venta cruzada que se contrate con la entidad. Para el primer año, el interés fijado es del 4%, y a partir de entonces, el Euribor más un precio personalizado. La comisión de apertura es del 0,5% y las compensaciones por desistimiento son el 0% por amortización parcial y del 0,5% por amortización total o subrogación durante los primeros cinco años y del 0,25% el resto.

miércoles, 6 de julio de 2011

El Senado rechaza que la entrega del inmueble salde la hipoteca

[ad#adse_post]El Senado rechazó ayer la moción del BNG que pretendía cambiar la legislación hipotecaria para obligar a las entidades a admitir la dación en pago para extinguir las deudas de hipotecas. La Comisión Económica de la Cámara Alta lo hizo con el único voto en contra del PSOE, ya que PP, CiU y PNV se abstuvieron.

Xosé Manuel Pérez Bouza, senador del BNG, defendía la medida como forma de "poner fin a un abuso bancario que deja en total desprotección a muchos ciudadanos".

Los nacionalistas basaban su moción en una sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra, que indica el embargo de la vivienda como forma de "poner fin" a cualquier reclamación por parte de la entidad en caso de que el ciudadano ya no pueda realizar su pago. El PSOE ya había rechazado en el Congreso, semanas atrás, una propuesta similar del BNG, debido a las abstenciones de los mismos partidos.
La semana pasada, sin embargo, se pactó entre PSOE, PP y CiU una resolución en el Debate sobre el Estado de la Nación que, entre otros temas, incentiva las hipotecas "de responsabilidad limitada", en las que la obligación garantizada se realiza únicamente sobre la vivienda, siendo la única forma de dación en pago vigente.

El Gobierno también elevó del 50% al 60% el porcentaje mínimo del valor del inmueble por el que la entidad puede adjudicárselo en una subasta.

El Senado rechaza que la entrega del inmueble salde la hipoteca

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Xosé Manuel Pérez Bouza, senador del BNG, defendía la medida como forma de "poner fin a un abuso bancario que deja en total desprotección a muchos ciudadanos".

Los nacionalistas basaban su moción en una sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra, que indica el embargo de la vivienda como forma de "poner fin" a cualquier reclamación por parte de la entidad en caso de que el ciudadano ya no pueda realizar su pago. El PSOE ya había rechazado en el Congreso, semanas atrás, una propuesta similar del BNG, debido a las abstenciones de los mismos partidos.
La semana pasada, sin embargo, se pactó entre PSOE, PP y CiU una resolución en el Debate sobre el Estado de la Nación que, entre otros temas, incentiva las hipotecas "de responsabilidad limitada", en las que la obligación garantizada se realiza únicamente sobre la vivienda, siendo la única forma de dación en pago vigente.

El Gobierno también elevó del 50% al 60% el porcentaje mínimo del valor del inmueble por el que la entidad puede adjudicárselo en una subasta.

Finanzas personales: novedades en hipotecas, depósitos, cuentas y préstamos

[ad#adse_post]Empieza con mal pie el mercado bancario este mes de julio. Desaparece una de las mejores hipotecas del mercado, de Caja España y Caja Duero, al euribor + 0,25% y tuBancaja descataloga toda su gama de hipotecas de su portal. El resto de los movimientos de la semana se han dirigido al encarecimiento de los préstamos.

Los ahorradores también verán mermada la rentabilidad de los depósitos y cuentas de ahorro, al haber entrado hoy en vigor los nuevos límites sobre la rentabilidad que se aprobó el Consejo de Ministros el pasado 3 de junio.

Entidades como Openbank ya han empezado a bajar la rentabilidad de sus productos de ahorro para situarlos dentro del nuevo marco.

Hipotecas
Caja España y CajaDuero han modificado su cartera de hipotecas. Entre otros movimientos, han dejado de ofrecer su Hipoteca t-Enteras, una de las hipotecas más baratas del mercado al euribor + 0,25%. El resto de su cartera se ha mantenido o incrementado hasta 0,45 puntos porcentuales sus diferenciales.

TuBancaja ha eliminado toda su gama de hipotecas de su portal web debido a su entrada en Bankia y a la política que sigue esta última en centrar su negocio en captación de pasivo.

Mientras tanto, dos entidades han subido el tipo de interés de sus hipotecas:

- IberCaja ha subido el precio de sus hipotecas 0,15 puntos porcentuales. Este cambio ha situado en un 1,35% el diferencial sobre el euribor de la hipoteca variable que financia hasta el 80% del valor de tasación.

- Novacaixagalicia también aplica incrementos de hasta 0,11 puntos porcentuales sobre los tipos de interés de sus hipotecas situando sus diferenciales entre un 0,69 y un 1,00%.

Depósitos
Los movimientos en depósitos a plazo fijo no han seguido una tendencia marcada:

- ING Direct ofrece a sus clientes un plazo fijo semestral con una rentabilidad que asciende a un 4,00% TAE.

- Entre los productos que Bankia ofrece a través de su portal web, se encuentra el Depósito Creciente Plus, un plazo fijo a tres años al 4,04% TAE.

- IberCaja mejora la rentabilidad del Depósito Bonificado desde un 3,25% hasta un 3,50% TAE.

- Caja de Ingenieros amplía el periodo para contratar su plazo fijo online al 3,00% TAE dos meses más hasta el 31 de agosto.

- El e-Depósito Creciente es la nueva imposición a plazo fijo que comercializa CatalunyaCaixa. Tiene un plazo de un año y la rentabilidad que ofrece es de un 2,40% TAE.

- Barclays sustituye sus depósitos crecientes a 12 y 18 meses por un plazo fijo a 16 meses que ofrece entre un 2,66% y un 2,73% en función del importe depositado.

Los depósitos combinados y referenciados han dominado la semana:

- Bankoa emite un nuevo depósito que invierte la mitad de importe en un plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un referenciado a las acciones de Telefónica y Vodafone.

- Cajamar deja de ofrecer el Depósito Combinado 70/30 y en su lugar pone el Depósito 50/50. Este último remunera el 50% de la inversión en un plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un referenciado al índice S&P-500.

- Unnim ha lanzado la 4ª emisión de su gama de depósitos 'Motor de Europa', unos productos referenciados a una cesta de acciones de 5 multinacionales alemanas.

Cuentas
Dos bancos online bajan la rentabilidad de sus cuentas de ahorro:

- IBanesto ha seguido los pasos de su rival ING Direct bajando el tipo de interés de la Cuenta Azul desde el 3,60% hasta el 3,40% TAE. Aún así, este producto continúa ofreciendo más rentabilidad que la Cuenta Naranja.

- La rentabilidad de la Cuenta Más Open de Openbank ha bajado desde el 3,50% hasta el 2,20% TAE. Pasados los cuatro primeros meses desde su contratación, la cuenta continúa remunerando al 1,25% TAE si se mantiene cierta vinculación con la entidad.

- Por otro lado, Banco Pastor lanza una cuenta corriente dirigida a los clientes que domicilien su pensión en la entidad. La nueva oferta obsequia con un regalo en función del importe de la pensión exigiendo a cambio una permanencia en la entidad de 24 meses.

Préstamos personales
El tipo de interés del préstamo personal de tuBancaja ha subido entre 2,75 y 2,00 puntos porcentuales hasta situarse en un 10,50% nominal. Aún así la entidad online ha bajado la comisión de apertura desde un 2,00% hasta un 1,00%.

El Crédito Preconcedido de Openbank ha subido 2,76 puntos porcentuales hasta el 10,48% nominal. El resto de condiciones se mantienen.

Finanzas personales: novedades en hipotecas, depósitos, cuentas y préstamos

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Los ahorradores también verán mermada la rentabilidad de los depósitos y cuentas de ahorro, al haber entrado hoy en vigor los nuevos límites sobre la rentabilidad que se aprobó el Consejo de Ministros el pasado 3 de junio.

Entidades como Openbank ya han empezado a bajar la rentabilidad de sus productos de ahorro para situarlos dentro del nuevo marco.

Hipotecas
Caja España y CajaDuero han modificado su cartera de hipotecas. Entre otros movimientos, han dejado de ofrecer su Hipoteca t-Enteras, una de las hipotecas más baratas del mercado al euribor + 0,25%. El resto de su cartera se ha mantenido o incrementado hasta 0,45 puntos porcentuales sus diferenciales.

TuBancaja ha eliminado toda su gama de hipotecas de su portal web debido a su entrada en Bankia y a la política que sigue esta última en centrar su negocio en captación de pasivo.

Mientras tanto, dos entidades han subido el tipo de interés de sus hipotecas:

- IberCaja ha subido el precio de sus hipotecas 0,15 puntos porcentuales. Este cambio ha situado en un 1,35% el diferencial sobre el euribor de la hipoteca variable que financia hasta el 80% del valor de tasación.

- Novacaixagalicia también aplica incrementos de hasta 0,11 puntos porcentuales sobre los tipos de interés de sus hipotecas situando sus diferenciales entre un 0,69 y un 1,00%.

Depósitos
Los movimientos en depósitos a plazo fijo no han seguido una tendencia marcada:

- ING Direct ofrece a sus clientes un plazo fijo semestral con una rentabilidad que asciende a un 4,00% TAE.

- Entre los productos que Bankia ofrece a través de su portal web, se encuentra el Depósito Creciente Plus, un plazo fijo a tres años al 4,04% TAE.

- IberCaja mejora la rentabilidad del Depósito Bonificado desde un 3,25% hasta un 3,50% TAE.

- Caja de Ingenieros amplía el periodo para contratar su plazo fijo online al 3,00% TAE dos meses más hasta el 31 de agosto.

- El e-Depósito Creciente es la nueva imposición a plazo fijo que comercializa CatalunyaCaixa. Tiene un plazo de un año y la rentabilidad que ofrece es de un 2,40% TAE.

- Barclays sustituye sus depósitos crecientes a 12 y 18 meses por un plazo fijo a 16 meses que ofrece entre un 2,66% y un 2,73% en función del importe depositado.

Los depósitos combinados y referenciados han dominado la semana:

- Bankoa emite un nuevo depósito que invierte la mitad de importe en un plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un referenciado a las acciones de Telefónica y Vodafone.

- Cajamar deja de ofrecer el Depósito Combinado 70/30 y en su lugar pone el Depósito 50/50. Este último remunera el 50% de la inversión en un plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un referenciado al índice S&P-500.

- Unnim ha lanzado la 4ª emisión de su gama de depósitos 'Motor de Europa', unos productos referenciados a una cesta de acciones de 5 multinacionales alemanas.

Cuentas
Dos bancos online bajan la rentabilidad de sus cuentas de ahorro:

- IBanesto ha seguido los pasos de su rival ING Direct bajando el tipo de interés de la Cuenta Azul desde el 3,60% hasta el 3,40% TAE. Aún así, este producto continúa ofreciendo más rentabilidad que la Cuenta Naranja.

- La rentabilidad de la Cuenta Más Open de Openbank ha bajado desde el 3,50% hasta el 2,20% TAE. Pasados los cuatro primeros meses desde su contratación, la cuenta continúa remunerando al 1,25% TAE si se mantiene cierta vinculación con la entidad.

- Por otro lado, Banco Pastor lanza una cuenta corriente dirigida a los clientes que domicilien su pensión en la entidad. La nueva oferta obsequia con un regalo en función del importe de la pensión exigiendo a cambio una permanencia en la entidad de 24 meses.

Préstamos personales
El tipo de interés del préstamo personal de tuBancaja ha subido entre 2,75 y 2,00 puntos porcentuales hasta situarse en un 10,50% nominal. Aún así la entidad online ha bajado la comisión de apertura desde un 2,00% hasta un 1,00%.

El Crédito Preconcedido de Openbank ha subido 2,76 puntos porcentuales hasta el 10,48% nominal. El resto de condiciones se mantienen.

lunes, 4 de julio de 2011

Rubalcaba carga contra la banca por haber aprobado hipotecas de alto riesgo

[ad#adse_post]El vicepresidente primero del Gobierno y candidato del PSOE a la Moncloa, Alfredo Pérez Rubalcaba, reprochó a los bancos y cajas de ahorros su responsabilidad a la hora de conceder hipotecas de alto riesgo en los años previos al estallido de la crisis económica. En una reunión que mantuvo ayer en la madrileña sede socialista de la calle Ferraz con los secretarios generales provinciales del partido, Rubalcaba aseguró que «a los bancos hay que preguntarles por qué concedieron esas hipotecas». «Y los directores de las sucursales que aprobaron hipotecas al límite, ¿por qué lo hicieron? ¿Quién tiene más responsabilidad, quien la pide o quien la concede?».

El socialista salía de esta forma a las críticas que realizaron varias entidades financieras después de que el Consejo de Ministros decidiera aumentar la protección de los hipotecados ante un posible embargo. «Ya sabemos que los bancos tienen necesidad de cobrar las hipotecas, pero no pueden hacerlo a coste cero, a costa de la gente», señaló el candidato socialista.

Y argumentó: «Ahora todos nos hacemos de cruces porque hay hipotecas que se dieron y la pregunta es ¿y los bancos que las dieron? ¿Ahí no hay ninguna responsabilidad, es que ellos no tienen nada que decir?». Desde su punto de vista, «los bancos no pueden alegar que la gente firmó hipotecas que sabían que no podían pagar porque se les puede preguntar: ¿por qué las dio usted si sabía que no las podían pagar?».

En la reunión pidió a los secretarios generales de su partido que defiendan las últimas medidas adoptadas por el Gobierno para proteger a los hipotecados, fomentar la emprenduría y los créditos que gestionará el ICO para que los ayuntamientos paguen a pymes y autónomos. Señaló que «es este tipo de medidas el que se acerca a los problemas de la gente», y adelantó que su proyecto político estará centrado en iniciativas similares. «El proyecto debe estar adaptado a la situación actual», destacó.

Rubalcaba carga contra la banca por haber aprobado hipotecas de alto riesgo

[ad#adse_post]El vicepresidente primero del Gobierno y candidato del PSOE a la Moncloa, Alfredo Pérez Rubalcaba, reprochó a los bancos y cajas de ahorros su responsabilidad a la hora de conceder hipotecas de alto riesgo en los años previos al estallido de la crisis económica. En una reunión que mantuvo ayer en la madrileña sede socialista de la calle Ferraz con los secretarios generales provinciales del partido, Rubalcaba aseguró que «a los bancos hay que preguntarles por qué concedieron esas hipotecas». «Y los directores de las sucursales que aprobaron hipotecas al límite, ¿por qué lo hicieron? ¿Quién tiene más responsabilidad, quien la pide o quien la concede?».

El socialista salía de esta forma a las críticas que realizaron varias entidades financieras después de que el Consejo de Ministros decidiera aumentar la protección de los hipotecados ante un posible embargo. «Ya sabemos que los bancos tienen necesidad de cobrar las hipotecas, pero no pueden hacerlo a coste cero, a costa de la gente», señaló el candidato socialista.

Y argumentó: «Ahora todos nos hacemos de cruces porque hay hipotecas que se dieron y la pregunta es ¿y los bancos que las dieron? ¿Ahí no hay ninguna responsabilidad, es que ellos no tienen nada que decir?». Desde su punto de vista, «los bancos no pueden alegar que la gente firmó hipotecas que sabían que no podían pagar porque se les puede preguntar: ¿por qué las dio usted si sabía que no las podían pagar?».

En la reunión pidió a los secretarios generales de su partido que defiendan las últimas medidas adoptadas por el Gobierno para proteger a los hipotecados, fomentar la emprenduría y los créditos que gestionará el ICO para que los ayuntamientos paguen a pymes y autónomos. Señaló que «es este tipo de medidas el que se acerca a los problemas de la gente», y adelantó que su proyecto político estará centrado en iniciativas similares. «El proyecto debe estar adaptado a la situación actual», destacó.

Los Ecopacifistas bloquean la iniciativa para cancelar la hipoteca con la casa

[ad#adse_post]Los Verdes Ecopacifistas, un partido ecologista de ámbito estatal pero con sede en Valencia, se ha situado en el centro de la polémica a cuenta de uno de los asuntos de máximo actualidad: la dación en pago. Y es que esta formación ecologista está entorpeciendo el camino del movimiento organizado en toda España para lograr que las hipotecas queden canceladas con la simple entrega del piso al banco.
Hay que remontarse hasta el pasado 30 de marzo, cuando tras meses de anuncios, preparación y captación de apoyos sociales y políticos, se presentaba ante el Congreso de los Diputados una petición para registrar una iniciativa legislativa popular (ILP) que regule la dación en pago de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, junto a otros colectivos y el apoyo de sindicatos y partidos.
Sin embargo, el 26 de abril la Mesa del Congreso desestimaba la iniciativa, ya que alguien se había adelantado con otra propuesta prácticamente idéntica, con lo que aquella no podía admitirse a trámite. Alejandro Escribano, portavoz de Los Verdes Ecopacifistas y candidato al Ayuntamiento de Valencia el pasado 22-M, había sido quien había llevado unas semanas antes (el 11 de marzo) la propuesta al Congreso y a los 17 parlamentos autonómicos.
La diferencia es que, en este caso, la publicidad a la ILP ha sido prácticamente inexistente (apenas una nota en facebook el 18 de marzo); y aún no ha comenzado la campaña para recoger 500.000 firmas en los nueve meses que marca la ley, un proyecto prácticamente inviable para un partido con una estructura limitada a unos centenares de militantes. Así las cosas, esta situación a efectos prácticos ha reventado la campaña de la Plataforma de Afectados por las Hipotecas (PAH) para lograr su fin.
"Han querido instrumentalizar esta problemática para marcarse un tanto", señalaba ayer desde Barcelona Adrià Alemany, portavoz de la Plataforma y uno de los promotores de la ILP para la dación en pago. Según apunta, una vez el Congreso les informó de la existencia de la acción de Los Verdes Ecopacifistas trataron de ponerse en contacto con ellos, sin éxito. Únicamente, señala Alemany, recibieron "un mail de Los Verdes diciendo que ellos habían presentado una ILP primero". "No es la manera de proceder", critica.
Con todo, ha sido la casi nula publicidad dada al asunto por el partido de Escribano -que ayer no respondió a las llamadas de este diario- en pleno mes de marzo y a escasas semanas del 22-M, lo que ha generado más suspicacias: "No han movido ni un dedo. No dejan otra opción que pensar en la conspiración", añadía Ana Blanco, una de las portavoces de PAH Valencia.

Segunda ILP, también tumbada
Así las cosas, la Plataforma emitió ayer una nota en el que tacha a los Ecopacifistas de "submarino del PSOE y PP", partidos que estarían interesados en que la ILP fracasara. Y es que, tras el rechazo de la Mesa del Congreso a la iniciativa del 30 de marzo "escudándose en la ILP presentada por el grupúsculo 'ecopacifista'", la Plataforma presentó una nueva más amplia, obviando el asunto de la dación y centrándose "contra los desahucios y por la creación de un parque de vivienda social de alquiler".
Sin embargo, la semana pasada el Congreso volvió a rechazar esta segunda ILP presentada por la Plataforma "con la misma excusa, que ahora ya es más difícil de sustentar, porque la ILP de los ecopacifistas nada dice de desahucios ni alquiler social". La Plataforma concluye que "las razones del rechazo eran más políticas que técnicas" y PSOE y PP "han utilizado una ILP fantasma de un desconocido grupo vinculado al ladrillo para impedir una iniciativa que cientos de miles de ciudadanos están esperando".

Los Ecopacifistas bloquean la iniciativa para cancelar la hipoteca con la casa

[ad#adse_post]Los Verdes Ecopacifistas, un partido ecologista de ámbito estatal pero con sede en Valencia, se ha situado en el centro de la polémica a cuenta de uno de los asuntos de máximo actualidad: la dación en pago. Y es que esta formación ecologista está entorpeciendo el camino del movimiento organizado en toda España para lograr que las hipotecas queden canceladas con la simple entrega del piso al banco.
Hay que remontarse hasta el pasado 30 de marzo, cuando tras meses de anuncios, preparación y captación de apoyos sociales y políticos, se presentaba ante el Congreso de los Diputados una petición para registrar una iniciativa legislativa popular (ILP) que regule la dación en pago de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, junto a otros colectivos y el apoyo de sindicatos y partidos.
Sin embargo, el 26 de abril la Mesa del Congreso desestimaba la iniciativa, ya que alguien se había adelantado con otra propuesta prácticamente idéntica, con lo que aquella no podía admitirse a trámite. Alejandro Escribano, portavoz de Los Verdes Ecopacifistas y candidato al Ayuntamiento de Valencia el pasado 22-M, había sido quien había llevado unas semanas antes (el 11 de marzo) la propuesta al Congreso y a los 17 parlamentos autonómicos.
La diferencia es que, en este caso, la publicidad a la ILP ha sido prácticamente inexistente (apenas una nota en facebook el 18 de marzo); y aún no ha comenzado la campaña para recoger 500.000 firmas en los nueve meses que marca la ley, un proyecto prácticamente inviable para un partido con una estructura limitada a unos centenares de militantes. Así las cosas, esta situación a efectos prácticos ha reventado la campaña de la Plataforma de Afectados por las Hipotecas (PAH) para lograr su fin.
"Han querido instrumentalizar esta problemática para marcarse un tanto", señalaba ayer desde Barcelona Adrià Alemany, portavoz de la Plataforma y uno de los promotores de la ILP para la dación en pago. Según apunta, una vez el Congreso les informó de la existencia de la acción de Los Verdes Ecopacifistas trataron de ponerse en contacto con ellos, sin éxito. Únicamente, señala Alemany, recibieron "un mail de Los Verdes diciendo que ellos habían presentado una ILP primero". "No es la manera de proceder", critica.
Con todo, ha sido la casi nula publicidad dada al asunto por el partido de Escribano -que ayer no respondió a las llamadas de este diario- en pleno mes de marzo y a escasas semanas del 22-M, lo que ha generado más suspicacias: "No han movido ni un dedo. No dejan otra opción que pensar en la conspiración", añadía Ana Blanco, una de las portavoces de PAH Valencia.

Segunda ILP, también tumbada
Así las cosas, la Plataforma emitió ayer una nota en el que tacha a los Ecopacifistas de "submarino del PSOE y PP", partidos que estarían interesados en que la ILP fracasara. Y es que, tras el rechazo de la Mesa del Congreso a la iniciativa del 30 de marzo "escudándose en la ILP presentada por el grupúsculo 'ecopacifista'", la Plataforma presentó una nueva más amplia, obviando el asunto de la dación y centrándose "contra los desahucios y por la creación de un parque de vivienda social de alquiler".
Sin embargo, la semana pasada el Congreso volvió a rechazar esta segunda ILP presentada por la Plataforma "con la misma excusa, que ahora ya es más difícil de sustentar, porque la ILP de los ecopacifistas nada dice de desahucios ni alquiler social". La Plataforma concluye que "las razones del rechazo eran más políticas que técnicas" y PSOE y PP "han utilizado una ILP fantasma de un desconocido grupo vinculado al ladrillo para impedir una iniciativa que cientos de miles de ciudadanos están esperando".

viernes, 1 de julio de 2011

El Congreso pide cambiar las hipotecas en un guiño al 15-M

[ad#adse_post]Desde hace un par de semanas, el 15-M está presente de una u otra manera, incluso sin citarlo, en la mayoría de los discursos de los diputados que suben a la tribuna. Y durante el debate del estado de la nación, solo Mariano Rajoy lo dejó totalmente fuera de su discurso. Sin embargo, el PP sí ha retomado algunas de sus ideas, y sobre todo el PSOE -Zapatero hizo varios guiños durante su discurso- ha propuesto varias iniciativas pensadas para dar respuesta a ese movimiento.

El Congreso aprobó por unanimidad una resolución sobre hipotecas transaccionada entre PSOE, PP y CiU que sí es un claro guiño al 15-M, aunque no llega a la petición de la llamada dación en pago, esto es, que cuando alguien no pueda pagar su hipoteca, entregue su piso al banco y con eso quede resuelta la deuda, como sucede en otros países, en especial en EE UU. Eso era lo que pedía la izquierda (ERC, IU-ICV y BNG). El Congreso no llegó tan lejos, pero sí decide iniciar el proceso para modificar las normas que rigen las hipotecas, en la línea que prometió Zapatero en el debate, la de subir el límite de inembargabilidad.

Por una parte, se incentivará que la banca ofrezca más hipotecas llamadas de responsabilidad limitada, esto es, que si no se paga basta con entregar la casa y la deuda está saldada. Estas hipotecas existen, pero prácticamente no se usan en España. La lógica indica que serán más caras y con más condiciones.

La resolución también urge a analizar y supervisar las exigencias para la concesión de créditos hipotecarios, a fin de evitar "cláusulas abusivas", con "especial atención" a las cláusulas suelo, que perjudican al cliente.

Sobre la inembargabilidad, se insta a elevar a un 50% del salario mínimo interprofesional el límite no embargable del salario en proceso de ejecución hipotecaria y un 30% adicional por cada miembro de la familia que no disponga de ingresos propios. De esta forma, la cuantía media pasará de 641 euros a 961 euros para personas sin familiares a cargo y podría alcanzar los 1.350 euros para quien tenga a cargo dos familiares sin ingresos, informa Europa Press.

Esta resolución será trasladada a la subcomisión parlamentaria contra los abusos hipotecarios, en la que se pretende que comparezcan en septiembre representantes de todos los grandes bancos. Los tiempos son estrechos, así que es difícil que llegue una reforma legal antes de que acabe la legislatura.

Mientras, el Congreso aprobó una enmienda de ERC-IU-ICV a una propuesta del PSOE en la que se insta a "adoptar las medidas necesarias para evitar la introducción de cualquier fórmula que suponga un copago sanitario". El líder del PP, Mariano Rajoy, apoyó por error la iniciativa mientras el resto de su grupo votó en contra, informa Servimedia.

En cambio, no fue posible que PSOE y PP consensuaran un texto común sobre terrorismo, en este caso sobre Bildu. El PP había pactado un texto con UPN y UPyD en el que se pide que se extreme "la vigilancia sobre la conducta y manifestaciones de los representantes electos de Bildu a fin de evitar que utilicen las instituciones democráticas para continuar la estrategia marcada por Batasuna/ETA".

Pedían, además, que si fuera necesario el Gobierno recurriera "a emplear las herramientas que impidan la utilización de las instituciones por ETA/Batasuna" y que se buscara una fórmula para que los ciudadanos vascos y navarros que por amenazas hayan salido de Euskadi y Navarra puedan votar en esas comunidades. El PSOE presentó una transaccional en la que, además, se incluye una referencia al respeto a las decisiones del Tribunal Constitucional, en referencia implícita a la sentencia sobre Bildu.

Sin embargo, el PP no aceptó la enmienda transaccional y fue rechazado el texto de este partido con los votos de los socialistas, los nacionalistas y las minorías de izquierdas. Sí salió adelante con esos mismos votos el texto propuesto por el PSOE que hablaba del respeto al Tribunal Constitucional precisamente ante las críticas a la decisión sobre Bildu de la derecha.

Caldera dice que el decreto de las hipotecas es una medida "muy seria" que ayudará a ordenar mejor el sistema

[ad#adse_post] El exministro de Trabajo y vicepresidente ejecutivo de la Fundación Ideas para el Progreso, Jesús Caldera, ha indicado este jueves que el decreto ley que aprobará este viernes el Consejo de Ministros para elevar el umbral del sueldo que no se puede embargar en una ejecución hipotecaria es una medida "muy seria" que va "a ayudar a ordenar mejor el sistema hipotecario en España" y a no incurrir en "riesgos".

En rueda de prensa en Toledo, el exministro se ha referido así a la propuesta realizada por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, durante el Debate sobre el estado de la Nación, para señalar que la medida, que el PP nunca había propuesto, "no es electoralista".

Caldera confía en que la medida sea "lo suficientemente valiente y profunda para que mucha gente que tiene esta preocupación sepa que un Gobierno progresista piensa en ellos y que no se ha olvidado de sus reivindicaciones". Así "se ven las diferencias entre unos y otros", ha aseverado, convencido de que "este Gobierno es sensible y que vamos a hacer lo imposible por proteger a los ciudadanos".

HAY QUE AYUDARLES

"Porque muchos que no pueden pagar su hipoteca no es culpa suya, es resultado de una crisis que ellos no han creado" y por ello "protegerles, impedir un desahucio, que mantengan una deuda o que pierdan su vivienda es una medida social, de compromiso ciudadano", ha manifestado Jesús Caldera.

A su juicio, quien tiene una hipoteca y está en dificultades "hay que ayudarle" y ahora, "una vez que las cosas empiezan a serenarme medianamente", hay que actuar "con contundencia con los que más han pagado la crisis", y por eso ha mostrado su alegría por que este viernes se apruebe ese decreto ley.

De otro lado, y tras señalar que "para un Gobierno que dicen que es tan débil, no está mal cómo ha salido" del Debate sobre el Estado de la Nación, Jesús Caldera se ha referido a su libro 'Un tiempo para la igualdad', donde defiende la igualdad de oportunidades, no de uniformidad pero sí de reparto equitativo de los recursos.

"Está demostrado que las sociedades que reparten mejor sus recursos tienen mejores resultados económicos y son más competitivas", ha precisado el exministro, que ha añadido que en España, a pesar "de la intensa gravedad de la crisis y el brutal impacto que ha causado en las familias españolas" no ha habido aumento de exclusión social apreciable, lo cual "tiene que ver con un adecuado reparto de los recursos".

COHESIÓN SOCIAL NOTABLE

En su opinión, España tiene un conjunto de indicadores que hacen que el comportamiento provoque una "cohesión social notable", algo "fundamental" para definir el presente y el futuro, de ahí que Caldera defienda en su libro que la salida de la crisis se haga aumentando la igualdad porque lo contrario estaría generando "un grave problema".

De otro lado, Caldera ha afirmado que en ese futuro solo habrá empleo de calidad si el sistema financiero se atiene a determinadas reglas y se acomete una reforma del sector energético. A su parecer, "es un suicidio económico no cambiar el modelo energético" porque genera más empleo que el modelo tradicional y porque es uno de los sectores con más potencialidad de España, junto a los servicios sociales.

Por su parte, el responsable de la Secretaría de Ideas y Programas de la Ejecutiva Regional del PSOE, Fernando Mora, ha coincidido con Caldera en que en los momentos de crisis "los que más padecen son los más débiles y los que menos recursos y posibilidades" tienen.

También ha mostrado Mora su preocupación por que "los planteamientos neoliberales, neoconservadores, hagan que se reduzca el Estado a la mínima expresión" y "a la jungla de lo salvaje a los que menos tienen y menos oportunidades tienen".

El Congreso pide cambiar las hipotecas en un guiño al 15-M

[ad#adse_post]Desde hace un par de semanas, el 15-M está presente de una u otra manera, incluso sin citarlo, en la mayoría de los discursos de los diputados que suben a la tribuna. Y durante el debate del estado de la nación, solo Mariano Rajoy lo dejó totalmente fuera de su discurso. Sin embargo, el PP sí ha retomado algunas de sus ideas, y sobre todo el PSOE -Zapatero hizo varios guiños durante su discurso- ha propuesto varias iniciativas pensadas para dar respuesta a ese movimiento.

El Congreso aprobó por unanimidad una resolución sobre hipotecas transaccionada entre PSOE, PP y CiU que sí es un claro guiño al 15-M, aunque no llega a la petición de la llamada dación en pago, esto es, que cuando alguien no pueda pagar su hipoteca, entregue su piso al banco y con eso quede resuelta la deuda, como sucede en otros países, en especial en EE UU. Eso era lo que pedía la izquierda (ERC, IU-ICV y BNG). El Congreso no llegó tan lejos, pero sí decide iniciar el proceso para modificar las normas que rigen las hipotecas, en la línea que prometió Zapatero en el debate, la de subir el límite de inembargabilidad.

Por una parte, se incentivará que la banca ofrezca más hipotecas llamadas de responsabilidad limitada, esto es, que si no se paga basta con entregar la casa y la deuda está saldada. Estas hipotecas existen, pero prácticamente no se usan en España. La lógica indica que serán más caras y con más condiciones.

La resolución también urge a analizar y supervisar las exigencias para la concesión de créditos hipotecarios, a fin de evitar "cláusulas abusivas", con "especial atención" a las cláusulas suelo, que perjudican al cliente.

Sobre la inembargabilidad, se insta a elevar a un 50% del salario mínimo interprofesional el límite no embargable del salario en proceso de ejecución hipotecaria y un 30% adicional por cada miembro de la familia que no disponga de ingresos propios. De esta forma, la cuantía media pasará de 641 euros a 961 euros para personas sin familiares a cargo y podría alcanzar los 1.350 euros para quien tenga a cargo dos familiares sin ingresos, informa Europa Press.

Esta resolución será trasladada a la subcomisión parlamentaria contra los abusos hipotecarios, en la que se pretende que comparezcan en septiembre representantes de todos los grandes bancos. Los tiempos son estrechos, así que es difícil que llegue una reforma legal antes de que acabe la legislatura.

Mientras, el Congreso aprobó una enmienda de ERC-IU-ICV a una propuesta del PSOE en la que se insta a "adoptar las medidas necesarias para evitar la introducción de cualquier fórmula que suponga un copago sanitario". El líder del PP, Mariano Rajoy, apoyó por error la iniciativa mientras el resto de su grupo votó en contra, informa Servimedia.

En cambio, no fue posible que PSOE y PP consensuaran un texto común sobre terrorismo, en este caso sobre Bildu. El PP había pactado un texto con UPN y UPyD en el que se pide que se extreme "la vigilancia sobre la conducta y manifestaciones de los representantes electos de Bildu a fin de evitar que utilicen las instituciones democráticas para continuar la estrategia marcada por Batasuna/ETA".

Pedían, además, que si fuera necesario el Gobierno recurriera "a emplear las herramientas que impidan la utilización de las instituciones por ETA/Batasuna" y que se buscara una fórmula para que los ciudadanos vascos y navarros que por amenazas hayan salido de Euskadi y Navarra puedan votar en esas comunidades. El PSOE presentó una transaccional en la que, además, se incluye una referencia al respeto a las decisiones del Tribunal Constitucional, en referencia implícita a la sentencia sobre Bildu.

Sin embargo, el PP no aceptó la enmienda transaccional y fue rechazado el texto de este partido con los votos de los socialistas, los nacionalistas y las minorías de izquierdas. Sí salió adelante con esos mismos votos el texto propuesto por el PSOE que hablaba del respeto al Tribunal Constitucional precisamente ante las críticas a la decisión sobre Bildu de la derecha.

Caldera dice que el decreto de las hipotecas es una medida "muy seria" que ayudará a ordenar mejor el sistema

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En rueda de prensa en Toledo, el exministro se ha referido así a la propuesta realizada por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, durante el Debate sobre el estado de la Nación, para señalar que la medida, que el PP nunca había propuesto, "no es electoralista".

Caldera confía en que la medida sea "lo suficientemente valiente y profunda para que mucha gente que tiene esta preocupación sepa que un Gobierno progresista piensa en ellos y que no se ha olvidado de sus reivindicaciones". Así "se ven las diferencias entre unos y otros", ha aseverado, convencido de que "este Gobierno es sensible y que vamos a hacer lo imposible por proteger a los ciudadanos".

HAY QUE AYUDARLES

"Porque muchos que no pueden pagar su hipoteca no es culpa suya, es resultado de una crisis que ellos no han creado" y por ello "protegerles, impedir un desahucio, que mantengan una deuda o que pierdan su vivienda es una medida social, de compromiso ciudadano", ha manifestado Jesús Caldera.

A su juicio, quien tiene una hipoteca y está en dificultades "hay que ayudarle" y ahora, "una vez que las cosas empiezan a serenarme medianamente", hay que actuar "con contundencia con los que más han pagado la crisis", y por eso ha mostrado su alegría por que este viernes se apruebe ese decreto ley.

De otro lado, y tras señalar que "para un Gobierno que dicen que es tan débil, no está mal cómo ha salido" del Debate sobre el Estado de la Nación, Jesús Caldera se ha referido a su libro 'Un tiempo para la igualdad', donde defiende la igualdad de oportunidades, no de uniformidad pero sí de reparto equitativo de los recursos.

"Está demostrado que las sociedades que reparten mejor sus recursos tienen mejores resultados económicos y son más competitivas", ha precisado el exministro, que ha añadido que en España, a pesar "de la intensa gravedad de la crisis y el brutal impacto que ha causado en las familias españolas" no ha habido aumento de exclusión social apreciable, lo cual "tiene que ver con un adecuado reparto de los recursos".

COHESIÓN SOCIAL NOTABLE

En su opinión, España tiene un conjunto de indicadores que hacen que el comportamiento provoque una "cohesión social notable", algo "fundamental" para definir el presente y el futuro, de ahí que Caldera defienda en su libro que la salida de la crisis se haga aumentando la igualdad porque lo contrario estaría generando "un grave problema".

De otro lado, Caldera ha afirmado que en ese futuro solo habrá empleo de calidad si el sistema financiero se atiene a determinadas reglas y se acomete una reforma del sector energético. A su parecer, "es un suicidio económico no cambiar el modelo energético" porque genera más empleo que el modelo tradicional y porque es uno de los sectores con más potencialidad de España, junto a los servicios sociales.

Por su parte, el responsable de la Secretaría de Ideas y Programas de la Ejecutiva Regional del PSOE, Fernando Mora, ha coincidido con Caldera en que en los momentos de crisis "los que más padecen son los más débiles y los que menos recursos y posibilidades" tienen.

También ha mostrado Mora su preocupación por que "los planteamientos neoliberales, neoconservadores, hagan que se reduzca el Estado a la mínima expresión" y "a la jungla de lo salvaje a los que menos tienen y menos oportunidades tienen".