[ad#adse_post]Alrededor de 42.000 personas se interesaron y apoyaron las iniciativas de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) en la jornada de ayer en la que reclamó cambios en la ley hipotecaria, según afirmó hoy en un comunicado la citada asociación.
ADICAE indicó que el objeto principal de las preguntas de los ciudadanos se centraron en las propuestas legislativas sobre la regulación de la cláusula suelo en las hipotecas (que tienen un tipo mínimo limitado independientemente del euribor) y sobre la dación en pago (la devolución al banco de un inmueble para saldar un préstamo hipotecario).
La asociación instaló cuarenta mesas informativas en veintiocho provincias de quince comunidades autónomas para recabar el apoyo de los ciudadanos a una reforma de la actual regulación hipotecaria.
El próximo sábado, ADICAE celebrará diversas convenciones autonómicas bajo el lema "Por una regulación justa en las hipotecas: Stop a los embargos hipotecarios"
lunes, 28 de marzo de 2011
Alrededor de 42.000 personas apoyan cambiar la ley hipotecaria, según ADICAE
[ad#adse_post]Alrededor de 42.000 personas se interesaron y apoyaron las iniciativas de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) en la jornada de ayer en la que reclamó cambios en la ley hipotecaria, según afirmó hoy en un comunicado la citada asociación.
ADICAE indicó que el objeto principal de las preguntas de los ciudadanos se centraron en las propuestas legislativas sobre la regulación de la cláusula suelo en las hipotecas (que tienen un tipo mínimo limitado independientemente del euribor) y sobre la dación en pago (la devolución al banco de un inmueble para saldar un préstamo hipotecario).
La asociación instaló cuarenta mesas informativas en veintiocho provincias de quince comunidades autónomas para recabar el apoyo de los ciudadanos a una reforma de la actual regulación hipotecaria.
El próximo sábado, ADICAE celebrará diversas convenciones autonómicas bajo el lema "Por una regulación justa en las hipotecas: Stop a los embargos hipotecarios"
ADICAE indicó que el objeto principal de las preguntas de los ciudadanos se centraron en las propuestas legislativas sobre la regulación de la cláusula suelo en las hipotecas (que tienen un tipo mínimo limitado independientemente del euribor) y sobre la dación en pago (la devolución al banco de un inmueble para saldar un préstamo hipotecario).
La asociación instaló cuarenta mesas informativas en veintiocho provincias de quince comunidades autónomas para recabar el apoyo de los ciudadanos a una reforma de la actual regulación hipotecaria.
El próximo sábado, ADICAE celebrará diversas convenciones autonómicas bajo el lema "Por una regulación justa en las hipotecas: Stop a los embargos hipotecarios"
martes, 15 de marzo de 2011
Todos los que compren vivienda en 2011 podrán desgravarse... si el PP llega al Gobierno
[ad#adse_post]En el peor de los casos, tan sólo perderían la deducción de un año
Si el cambio fiscal tiene carácter retroactivo desgravarían también 2011
Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP: 'No sería justo dejar marcados a estos propietarios como los 'castigados por Zapatero' de por vida'
Ana María Fuentes: 'La desgravación para todas las rentas es un error'
El 'sprint' de miles de ciudadanos para adquirir casa antes del 1 de enero de 2011 -motivado por el fin de la desgravación para las rentas altas- podría traducirse en efectos fiscales mínimos o nulos en sus bolsillos en comparación con los que compren desde esa fecha en adelante. Como ya ha anunciado en varias ocasiones Mariano Rajoy, si el Partido Popular (PP) alcanza el Gobierno volverá a recuperar el incentivo fiscal para todos, incluidos los que hayan accedido a una vivienda entre 2011 y su llegada a La Moncloa.
"No sería justo dejar marcados a estos propietarios como los 'castigados por Zapatero' de por vida", afirma Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP en el Congreso. Aunque es imposible calcular el número de contribuyentes que quedarían en este limbo (nuevos hipotecados desde el 1 de enero de 2011 con ingresos superiores a 24.107 euros a expensas de un cambio de Gobierno para poder desgravarse), este dato podría ascender a decenas de miles mirando a estadísticas previas. Recientemente se ha publicado que 2010 cerró con casi medio millón de compraventas de casas.
Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP en el Congreso. | Javi Martínez
Con este reciente número sobre la mesa, no es difícil prever que serán decenas de miles de contribuyentes con ingresos elevados los que accedan a una casa durante 2011. Estos, siempre en la hipotética realidad de que el PP llegue al Gobierno, también comenzarían a desgravarse, en el peor de los casos, en el ejercicio del IRPF 2012. Es decir, tan sólo perderían un año de deducción, el de 2011. Traducido a euros, dejarían de recuperar, vía Declaración de la Renta, alrededor de 1.350 euros (el 15% sobre un tope de 9.040 euros desembolsados en concepto de cuotas hipotecarias).
Incluso, desde el PP no se descarta por completo que el futuro cambio de normativa tenga carácter retroactivo de tal modo que los nuevos compradores inmediatos al fin de deducción fiscal puedan 'reclamar' la desgravación correspondiente a 2011 mediante una declaración complementaria a presentar en 2012, con los 'populares' ya en el poder. "Como opinión personal, puedo afirmar que lo lógico es comenzar a beneficiarse de la deducción a partir del momento en el que se reestablezca sin que afecte al ejercicio 2011, pero esto está por debatir porque aún hay que elaborar el programa electoral", declara Matos.
José María Mollinedo, experto en este ámbito como secretario general de los Técnicos de Hacienda (Gestha), ratifica que este panorama fiscal podría darse legalmente de tal modo que los compradores no perdieran ni un sólo año de desgravación: "Si el PP cuenta con la mayoría suficiente en 2012, el nuevo Gobierno constituido podría aprobar un Real Decreto Ley de medidas urgentes para recuperar la deducción no sólo desde ese momento, sino también con fecha de retroactividad del 1-1-2011 para que incluya todas las operaciones de 2011. Como la Declaración de ese año se inicia en mayo-junio de 2012, bastaría con tener preparado el texto del RD y aprobarlo en el primer Consejo de Ministros". En este sentido, Mollinedo recuerda que hay "muchos antecedentes de retroacción de las modificaciones de las normativas fiscales".
'Este panorama fiscal, recuperar deducción con carácter retroactivo, podría darse legalmente'
Más allá de lo estrictamente legal, la posición de Gestha al respecto es la de "mantener la estabilidad de las reglas de la tributación para que sean conocidas y asumidas por los ciudadanos y no abusar de la retroacción de los cambios en las normas fiscales". Respecto a la resurrección de la desgravación, los técnicos de Hacienda, recuerda Mollinedo, han defendido desde 2004 que ésta "se traslada del comprador al vendedor, vía aumento de precio". Por ello, reclaman que �esta partida presupuestaria debería destinarse a programas de VPO�.
Para la principal voz de vivienda del PP, "la desgravación por adquisición de casa no sólo es un instrumento de política económica, sino también una medida de política social que facilite la vida a los que hacen un esfuerzo económico para constituir su hogar". Matos critica duramente la decisión del Gobierno de limitarla a la clase media y baja porque con ello "desincentiva y castiga" la compra "justo cuando el mercado está totalmente paralizado". "El Ejecutivo ha hecho todo lo contrario de lo que tenía que hacer y paradójicamente mantiene la desgravación para ciudadanos que, por sus ingresos, generalmente no se plantean ser propietarios", apunta Matos.
'Si volvieran a darse las condiciones, hasta subiríamos el porcentaje del incentivo fiscal'
El portavoz 'popular' niega además que este incentivo fiscal sea uno de los culpables de la subida de precios. "En el coste de la vivienda han influido, sobre todo, otros factores como el brutal incremento de la demanda y principalmente la facilidad del acceso al crédito con plazos de devolución de ¡hasta 40 años!, apunta. Por todo ello, Matos y su partido van un poco más allá en este punto fiscal. "No hace tanto tiempo propusimos incrementar la deducción del 15% actual al 25% y si volvieran a darse las condiciones existentes en el momento en el que hicimos esa propuesta -en términos de tipos de interés e inflación- no renunciaremos a subir ese porcentaje".
La homóloga de Matos en el del PSOE, Ana María Fuentes, califica la pretensión del PP como un "error". "Nuestra apuesta es la de equiparar el alquiler a la compraventa y de ahí que se haya limitado la deducción a las rentas bajas ya que las altas pueden acceder de una forma libre a la vivienda. La Constitución establece el derecho a una vivienda digna, pero no dice que sea en propiedad. Debemos ir hacia un futuro donde el alquiler sea una opción de vida y para ello tenemos que equipararlo con la compra. La desgravación para todos los niveles sociales es un error".
Si el cambio fiscal tiene carácter retroactivo desgravarían también 2011
Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP: 'No sería justo dejar marcados a estos propietarios como los 'castigados por Zapatero' de por vida'
Ana María Fuentes: 'La desgravación para todas las rentas es un error'
El 'sprint' de miles de ciudadanos para adquirir casa antes del 1 de enero de 2011 -motivado por el fin de la desgravación para las rentas altas- podría traducirse en efectos fiscales mínimos o nulos en sus bolsillos en comparación con los que compren desde esa fecha en adelante. Como ya ha anunciado en varias ocasiones Mariano Rajoy, si el Partido Popular (PP) alcanza el Gobierno volverá a recuperar el incentivo fiscal para todos, incluidos los que hayan accedido a una vivienda entre 2011 y su llegada a La Moncloa.
"No sería justo dejar marcados a estos propietarios como los 'castigados por Zapatero' de por vida", afirma Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP en el Congreso. Aunque es imposible calcular el número de contribuyentes que quedarían en este limbo (nuevos hipotecados desde el 1 de enero de 2011 con ingresos superiores a 24.107 euros a expensas de un cambio de Gobierno para poder desgravarse), este dato podría ascender a decenas de miles mirando a estadísticas previas. Recientemente se ha publicado que 2010 cerró con casi medio millón de compraventas de casas.
Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP en el Congreso. | Javi Martínez
Con este reciente número sobre la mesa, no es difícil prever que serán decenas de miles de contribuyentes con ingresos elevados los que accedan a una casa durante 2011. Estos, siempre en la hipotética realidad de que el PP llegue al Gobierno, también comenzarían a desgravarse, en el peor de los casos, en el ejercicio del IRPF 2012. Es decir, tan sólo perderían un año de deducción, el de 2011. Traducido a euros, dejarían de recuperar, vía Declaración de la Renta, alrededor de 1.350 euros (el 15% sobre un tope de 9.040 euros desembolsados en concepto de cuotas hipotecarias).
Incluso, desde el PP no se descarta por completo que el futuro cambio de normativa tenga carácter retroactivo de tal modo que los nuevos compradores inmediatos al fin de deducción fiscal puedan 'reclamar' la desgravación correspondiente a 2011 mediante una declaración complementaria a presentar en 2012, con los 'populares' ya en el poder. "Como opinión personal, puedo afirmar que lo lógico es comenzar a beneficiarse de la deducción a partir del momento en el que se reestablezca sin que afecte al ejercicio 2011, pero esto está por debatir porque aún hay que elaborar el programa electoral", declara Matos.
José María Mollinedo, experto en este ámbito como secretario general de los Técnicos de Hacienda (Gestha), ratifica que este panorama fiscal podría darse legalmente de tal modo que los compradores no perdieran ni un sólo año de desgravación: "Si el PP cuenta con la mayoría suficiente en 2012, el nuevo Gobierno constituido podría aprobar un Real Decreto Ley de medidas urgentes para recuperar la deducción no sólo desde ese momento, sino también con fecha de retroactividad del 1-1-2011 para que incluya todas las operaciones de 2011. Como la Declaración de ese año se inicia en mayo-junio de 2012, bastaría con tener preparado el texto del RD y aprobarlo en el primer Consejo de Ministros". En este sentido, Mollinedo recuerda que hay "muchos antecedentes de retroacción de las modificaciones de las normativas fiscales".
'Este panorama fiscal, recuperar deducción con carácter retroactivo, podría darse legalmente'
Más allá de lo estrictamente legal, la posición de Gestha al respecto es la de "mantener la estabilidad de las reglas de la tributación para que sean conocidas y asumidas por los ciudadanos y no abusar de la retroacción de los cambios en las normas fiscales". Respecto a la resurrección de la desgravación, los técnicos de Hacienda, recuerda Mollinedo, han defendido desde 2004 que ésta "se traslada del comprador al vendedor, vía aumento de precio". Por ello, reclaman que �esta partida presupuestaria debería destinarse a programas de VPO�.
Para la principal voz de vivienda del PP, "la desgravación por adquisición de casa no sólo es un instrumento de política económica, sino también una medida de política social que facilite la vida a los que hacen un esfuerzo económico para constituir su hogar". Matos critica duramente la decisión del Gobierno de limitarla a la clase media y baja porque con ello "desincentiva y castiga" la compra "justo cuando el mercado está totalmente paralizado". "El Ejecutivo ha hecho todo lo contrario de lo que tenía que hacer y paradójicamente mantiene la desgravación para ciudadanos que, por sus ingresos, generalmente no se plantean ser propietarios", apunta Matos.
'Si volvieran a darse las condiciones, hasta subiríamos el porcentaje del incentivo fiscal'
El portavoz 'popular' niega además que este incentivo fiscal sea uno de los culpables de la subida de precios. "En el coste de la vivienda han influido, sobre todo, otros factores como el brutal incremento de la demanda y principalmente la facilidad del acceso al crédito con plazos de devolución de ¡hasta 40 años!, apunta. Por todo ello, Matos y su partido van un poco más allá en este punto fiscal. "No hace tanto tiempo propusimos incrementar la deducción del 15% actual al 25% y si volvieran a darse las condiciones existentes en el momento en el que hicimos esa propuesta -en términos de tipos de interés e inflación- no renunciaremos a subir ese porcentaje".
La homóloga de Matos en el del PSOE, Ana María Fuentes, califica la pretensión del PP como un "error". "Nuestra apuesta es la de equiparar el alquiler a la compraventa y de ahí que se haya limitado la deducción a las rentas bajas ya que las altas pueden acceder de una forma libre a la vivienda. La Constitución establece el derecho a una vivienda digna, pero no dice que sea en propiedad. Debemos ir hacia un futuro donde el alquiler sea una opción de vida y para ello tenemos que equipararlo con la compra. La desgravación para todos los niveles sociales es un error".
Todos los que compren vivienda en 2011 podrán desgravarse... si el PP llega al Gobierno
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Si el cambio fiscal tiene carácter retroactivo desgravarían también 2011
Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP: 'No sería justo dejar marcados a estos propietarios como los 'castigados por Zapatero' de por vida'
Ana María Fuentes: 'La desgravación para todas las rentas es un error'
El 'sprint' de miles de ciudadanos para adquirir casa antes del 1 de enero de 2011 -motivado por el fin de la desgravación para las rentas altas- podría traducirse en efectos fiscales mínimos o nulos en sus bolsillos en comparación con los que compren desde esa fecha en adelante. Como ya ha anunciado en varias ocasiones Mariano Rajoy, si el Partido Popular (PP) alcanza el Gobierno volverá a recuperar el incentivo fiscal para todos, incluidos los que hayan accedido a una vivienda entre 2011 y su llegada a La Moncloa.
"No sería justo dejar marcados a estos propietarios como los 'castigados por Zapatero' de por vida", afirma Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP en el Congreso. Aunque es imposible calcular el número de contribuyentes que quedarían en este limbo (nuevos hipotecados desde el 1 de enero de 2011 con ingresos superiores a 24.107 euros a expensas de un cambio de Gobierno para poder desgravarse), este dato podría ascender a decenas de miles mirando a estadísticas previas. Recientemente se ha publicado que 2010 cerró con casi medio millón de compraventas de casas.
Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP en el Congreso. | Javi Martínez
Con este reciente número sobre la mesa, no es difícil prever que serán decenas de miles de contribuyentes con ingresos elevados los que accedan a una casa durante 2011. Estos, siempre en la hipotética realidad de que el PP llegue al Gobierno, también comenzarían a desgravarse, en el peor de los casos, en el ejercicio del IRPF 2012. Es decir, tan sólo perderían un año de deducción, el de 2011. Traducido a euros, dejarían de recuperar, vía Declaración de la Renta, alrededor de 1.350 euros (el 15% sobre un tope de 9.040 euros desembolsados en concepto de cuotas hipotecarias).
Incluso, desde el PP no se descarta por completo que el futuro cambio de normativa tenga carácter retroactivo de tal modo que los nuevos compradores inmediatos al fin de deducción fiscal puedan 'reclamar' la desgravación correspondiente a 2011 mediante una declaración complementaria a presentar en 2012, con los 'populares' ya en el poder. "Como opinión personal, puedo afirmar que lo lógico es comenzar a beneficiarse de la deducción a partir del momento en el que se reestablezca sin que afecte al ejercicio 2011, pero esto está por debatir porque aún hay que elaborar el programa electoral", declara Matos.
José María Mollinedo, experto en este ámbito como secretario general de los Técnicos de Hacienda (Gestha), ratifica que este panorama fiscal podría darse legalmente de tal modo que los compradores no perdieran ni un sólo año de desgravación: "Si el PP cuenta con la mayoría suficiente en 2012, el nuevo Gobierno constituido podría aprobar un Real Decreto Ley de medidas urgentes para recuperar la deducción no sólo desde ese momento, sino también con fecha de retroactividad del 1-1-2011 para que incluya todas las operaciones de 2011. Como la Declaración de ese año se inicia en mayo-junio de 2012, bastaría con tener preparado el texto del RD y aprobarlo en el primer Consejo de Ministros". En este sentido, Mollinedo recuerda que hay "muchos antecedentes de retroacción de las modificaciones de las normativas fiscales".
'Este panorama fiscal, recuperar deducción con carácter retroactivo, podría darse legalmente'
Más allá de lo estrictamente legal, la posición de Gestha al respecto es la de "mantener la estabilidad de las reglas de la tributación para que sean conocidas y asumidas por los ciudadanos y no abusar de la retroacción de los cambios en las normas fiscales". Respecto a la resurrección de la desgravación, los técnicos de Hacienda, recuerda Mollinedo, han defendido desde 2004 que ésta "se traslada del comprador al vendedor, vía aumento de precio". Por ello, reclaman que �esta partida presupuestaria debería destinarse a programas de VPO�.
Para la principal voz de vivienda del PP, "la desgravación por adquisición de casa no sólo es un instrumento de política económica, sino también una medida de política social que facilite la vida a los que hacen un esfuerzo económico para constituir su hogar". Matos critica duramente la decisión del Gobierno de limitarla a la clase media y baja porque con ello "desincentiva y castiga" la compra "justo cuando el mercado está totalmente paralizado". "El Ejecutivo ha hecho todo lo contrario de lo que tenía que hacer y paradójicamente mantiene la desgravación para ciudadanos que, por sus ingresos, generalmente no se plantean ser propietarios", apunta Matos.
'Si volvieran a darse las condiciones, hasta subiríamos el porcentaje del incentivo fiscal'
El portavoz 'popular' niega además que este incentivo fiscal sea uno de los culpables de la subida de precios. "En el coste de la vivienda han influido, sobre todo, otros factores como el brutal incremento de la demanda y principalmente la facilidad del acceso al crédito con plazos de devolución de ¡hasta 40 años!, apunta. Por todo ello, Matos y su partido van un poco más allá en este punto fiscal. "No hace tanto tiempo propusimos incrementar la deducción del 15% actual al 25% y si volvieran a darse las condiciones existentes en el momento en el que hicimos esa propuesta -en términos de tipos de interés e inflación- no renunciaremos a subir ese porcentaje".
La homóloga de Matos en el del PSOE, Ana María Fuentes, califica la pretensión del PP como un "error". "Nuestra apuesta es la de equiparar el alquiler a la compraventa y de ahí que se haya limitado la deducción a las rentas bajas ya que las altas pueden acceder de una forma libre a la vivienda. La Constitución establece el derecho a una vivienda digna, pero no dice que sea en propiedad. Debemos ir hacia un futuro donde el alquiler sea una opción de vida y para ello tenemos que equipararlo con la compra. La desgravación para todos los niveles sociales es un error".
Si el cambio fiscal tiene carácter retroactivo desgravarían también 2011
Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP: 'No sería justo dejar marcados a estos propietarios como los 'castigados por Zapatero' de por vida'
Ana María Fuentes: 'La desgravación para todas las rentas es un error'
El 'sprint' de miles de ciudadanos para adquirir casa antes del 1 de enero de 2011 -motivado por el fin de la desgravación para las rentas altas- podría traducirse en efectos fiscales mínimos o nulos en sus bolsillos en comparación con los que compren desde esa fecha en adelante. Como ya ha anunciado en varias ocasiones Mariano Rajoy, si el Partido Popular (PP) alcanza el Gobierno volverá a recuperar el incentivo fiscal para todos, incluidos los que hayan accedido a una vivienda entre 2011 y su llegada a La Moncloa.
"No sería justo dejar marcados a estos propietarios como los 'castigados por Zapatero' de por vida", afirma Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP en el Congreso. Aunque es imposible calcular el número de contribuyentes que quedarían en este limbo (nuevos hipotecados desde el 1 de enero de 2011 con ingresos superiores a 24.107 euros a expensas de un cambio de Gobierno para poder desgravarse), este dato podría ascender a decenas de miles mirando a estadísticas previas. Recientemente se ha publicado que 2010 cerró con casi medio millón de compraventas de casas.
Pablo Matos, portavoz de Vivienda del PP en el Congreso. | Javi Martínez
Con este reciente número sobre la mesa, no es difícil prever que serán decenas de miles de contribuyentes con ingresos elevados los que accedan a una casa durante 2011. Estos, siempre en la hipotética realidad de que el PP llegue al Gobierno, también comenzarían a desgravarse, en el peor de los casos, en el ejercicio del IRPF 2012. Es decir, tan sólo perderían un año de deducción, el de 2011. Traducido a euros, dejarían de recuperar, vía Declaración de la Renta, alrededor de 1.350 euros (el 15% sobre un tope de 9.040 euros desembolsados en concepto de cuotas hipotecarias).
Incluso, desde el PP no se descarta por completo que el futuro cambio de normativa tenga carácter retroactivo de tal modo que los nuevos compradores inmediatos al fin de deducción fiscal puedan 'reclamar' la desgravación correspondiente a 2011 mediante una declaración complementaria a presentar en 2012, con los 'populares' ya en el poder. "Como opinión personal, puedo afirmar que lo lógico es comenzar a beneficiarse de la deducción a partir del momento en el que se reestablezca sin que afecte al ejercicio 2011, pero esto está por debatir porque aún hay que elaborar el programa electoral", declara Matos.
José María Mollinedo, experto en este ámbito como secretario general de los Técnicos de Hacienda (Gestha), ratifica que este panorama fiscal podría darse legalmente de tal modo que los compradores no perdieran ni un sólo año de desgravación: "Si el PP cuenta con la mayoría suficiente en 2012, el nuevo Gobierno constituido podría aprobar un Real Decreto Ley de medidas urgentes para recuperar la deducción no sólo desde ese momento, sino también con fecha de retroactividad del 1-1-2011 para que incluya todas las operaciones de 2011. Como la Declaración de ese año se inicia en mayo-junio de 2012, bastaría con tener preparado el texto del RD y aprobarlo en el primer Consejo de Ministros". En este sentido, Mollinedo recuerda que hay "muchos antecedentes de retroacción de las modificaciones de las normativas fiscales".
'Este panorama fiscal, recuperar deducción con carácter retroactivo, podría darse legalmente'
Más allá de lo estrictamente legal, la posición de Gestha al respecto es la de "mantener la estabilidad de las reglas de la tributación para que sean conocidas y asumidas por los ciudadanos y no abusar de la retroacción de los cambios en las normas fiscales". Respecto a la resurrección de la desgravación, los técnicos de Hacienda, recuerda Mollinedo, han defendido desde 2004 que ésta "se traslada del comprador al vendedor, vía aumento de precio". Por ello, reclaman que �esta partida presupuestaria debería destinarse a programas de VPO�.
Para la principal voz de vivienda del PP, "la desgravación por adquisición de casa no sólo es un instrumento de política económica, sino también una medida de política social que facilite la vida a los que hacen un esfuerzo económico para constituir su hogar". Matos critica duramente la decisión del Gobierno de limitarla a la clase media y baja porque con ello "desincentiva y castiga" la compra "justo cuando el mercado está totalmente paralizado". "El Ejecutivo ha hecho todo lo contrario de lo que tenía que hacer y paradójicamente mantiene la desgravación para ciudadanos que, por sus ingresos, generalmente no se plantean ser propietarios", apunta Matos.
'Si volvieran a darse las condiciones, hasta subiríamos el porcentaje del incentivo fiscal'
El portavoz 'popular' niega además que este incentivo fiscal sea uno de los culpables de la subida de precios. "En el coste de la vivienda han influido, sobre todo, otros factores como el brutal incremento de la demanda y principalmente la facilidad del acceso al crédito con plazos de devolución de ¡hasta 40 años!, apunta. Por todo ello, Matos y su partido van un poco más allá en este punto fiscal. "No hace tanto tiempo propusimos incrementar la deducción del 15% actual al 25% y si volvieran a darse las condiciones existentes en el momento en el que hicimos esa propuesta -en términos de tipos de interés e inflación- no renunciaremos a subir ese porcentaje".
La homóloga de Matos en el del PSOE, Ana María Fuentes, califica la pretensión del PP como un "error". "Nuestra apuesta es la de equiparar el alquiler a la compraventa y de ahí que se haya limitado la deducción a las rentas bajas ya que las altas pueden acceder de una forma libre a la vivienda. La Constitución establece el derecho a una vivienda digna, pero no dice que sea en propiedad. Debemos ir hacia un futuro donde el alquiler sea una opción de vida y para ello tenemos que equipararlo con la compra. La desgravación para todos los niveles sociales es un error".
Personales: novedades en hipotecas, depósitos y cuentas
[ad#adse_post]Según el comparador de productos financieros Bankimia, la semana que dejamos refleja bastante fielmente la realidad del sistema bancario que estamos viviendo: pocas iniciativas comerciales para captar préstamos hipotecarios y un incremento de tipos en los productos de ahorro, tanto en depósitos como en cuentas remuneradas.
El tipo fijo que tienen todas las hipotecas el primer año (o 6 meses) es un buen indicativo de las previsiones de la banca en cuanto a la evolución del euribor en este periodo. En cuanto al ahorro, los depósitos a 12 meses nos guían si queremos ver la previsión de tipos de interés que tienen las entidades financieras. Ambos indicadores nos dicen que se prevén subidas del referencial al que se indexan la mayoría de hipotecas a tipo variable. Hablar de un 2,5% o un 3% para el euribor son magnitudes razonablemente probables.
Hipotecas
Ibercaja sube los tipos de interés iniciales de su Hipoteca Bonificada Superplus pasando del 5,10 al 5,35% los préstamos hipotecarios hasta el 80% de tasación y del 5,75 al 6% las que superan este porcentaje. Se mantiene el resto de condiciones.
Depósitos
Caja de Ingenieros retira los Depósitos Germany, que combinaban un plazo fijo normal con un referenciado a acciones alemanas.
Bankoa lanza un curioso depósito que combina remuneración en especie (cuchillos) con remuneración en metálico al 2% a 12 meses.
Caja Canarias renueva hasta el 30 de abril el Depósito Canarias Extensible, creciente a 3 años y a un 3,52% TAE de remuneración. En su catálogo están otros depósitos mejores de la entidad a la que pertenece, recién bautizada como Bankia, que al mismo plazo remuneran al 4,49% TAE.
Nuevo Depósito 9 de Caja Laboral, con un plazo de 4 años y con el 100% del capital garantizado. La inversión mínima es de 3.000 euros y su rentabilidad dependerá de la evolución de las acciones de Telefónica.
Grupo Banco Sabadell modifica las rentabilidades de sus Depósitos Online. Con este movimiento podemos inferir como cree el banco que evolucionará el euribor a un año, ya que a 1 año incrementa la rentabilidad hasta el 2,75%. Para el depósito a 1 año de su entidad online, ActivoBank, reduce la rentabilidad del 3,75% al 3,25%.
Banco Caixa Geral renueva hasta el 21 de marzo su Depósito Platino; a 12 meses ofrece ahora un 3,25%.
Openbank incrementa los tipos de interés de su Depósito Creciente a 3 años hasta el 3% TAE.
Cuentas
ING Direct vuelve a prorrogar la Cuenta Naranja al 3,5% TAE los primeros 4 meses. En adelante remunera al 1,20%. Por otro lado, la Cuenta Nómina incorpora dos nuevas ventajas a sus clientes: devolución del 2% de las compras con VISA en estaciones de servicio GALP y envío o disposición dinero en cajeros con móvil (Hal Cash).
Hasta 31 de diciembre de este año podemos seguir contratando la cuenta Nómina Triplete del Banco Pastor, que entre sus ventajas está la devolución del 5% de los recibos pagados (con un máximo de 200 euros) y un regalo en especie si se mantiene la nómina más de 24 meses en la entidad.
La Cuenta Postal de Bancorreos incorpora a sus ventajas la posibilidad de pasar una noche con desayuno incluido para dos personas en una casa rural.
Bankinter premia a los que tienen domiciliada su nómina en la entidad, con un 4% TAE el primer año y un 3% en el segundo. Otras ventajas a destacar son la devolución del 2% de las compras con tarjeta con pago aplazado o la posibilidad de disponer de un descubierto del importe de la nómina.
Cuando los tipos de interés suben los ahorradores se benefician y los hipotecados y las personas que desean adquirir una nueva vivienda se ven claramente perjudicados. Si a este mecanismo natural del mercado bancario le añadimos la crisis financiera el efecto se maximiza: al tener poca liquidez la banca debe remunerar mejor los depósitos y cuentas y, por otra parte, concede menos préstamos hipotecarios y a tipos más altos, al ser mayor el coste del dinero para las entidades financieras (sin hablar de la morosidad de los préstamos en general).
El tipo fijo que tienen todas las hipotecas el primer año (o 6 meses) es un buen indicativo de las previsiones de la banca en cuanto a la evolución del euribor en este periodo. En cuanto al ahorro, los depósitos a 12 meses nos guían si queremos ver la previsión de tipos de interés que tienen las entidades financieras. Ambos indicadores nos dicen que se prevén subidas del referencial al que se indexan la mayoría de hipotecas a tipo variable. Hablar de un 2,5% o un 3% para el euribor son magnitudes razonablemente probables.
Hipotecas
Ibercaja sube los tipos de interés iniciales de su Hipoteca Bonificada Superplus pasando del 5,10 al 5,35% los préstamos hipotecarios hasta el 80% de tasación y del 5,75 al 6% las que superan este porcentaje. Se mantiene el resto de condiciones.
Depósitos
Caja de Ingenieros retira los Depósitos Germany, que combinaban un plazo fijo normal con un referenciado a acciones alemanas.
Bankoa lanza un curioso depósito que combina remuneración en especie (cuchillos) con remuneración en metálico al 2% a 12 meses.
Caja Canarias renueva hasta el 30 de abril el Depósito Canarias Extensible, creciente a 3 años y a un 3,52% TAE de remuneración. En su catálogo están otros depósitos mejores de la entidad a la que pertenece, recién bautizada como Bankia, que al mismo plazo remuneran al 4,49% TAE.
Nuevo Depósito 9 de Caja Laboral, con un plazo de 4 años y con el 100% del capital garantizado. La inversión mínima es de 3.000 euros y su rentabilidad dependerá de la evolución de las acciones de Telefónica.
Grupo Banco Sabadell modifica las rentabilidades de sus Depósitos Online. Con este movimiento podemos inferir como cree el banco que evolucionará el euribor a un año, ya que a 1 año incrementa la rentabilidad hasta el 2,75%. Para el depósito a 1 año de su entidad online, ActivoBank, reduce la rentabilidad del 3,75% al 3,25%.
Banco Caixa Geral renueva hasta el 21 de marzo su Depósito Platino; a 12 meses ofrece ahora un 3,25%.
Openbank incrementa los tipos de interés de su Depósito Creciente a 3 años hasta el 3% TAE.
Cuentas
ING Direct vuelve a prorrogar la Cuenta Naranja al 3,5% TAE los primeros 4 meses. En adelante remunera al 1,20%. Por otro lado, la Cuenta Nómina incorpora dos nuevas ventajas a sus clientes: devolución del 2% de las compras con VISA en estaciones de servicio GALP y envío o disposición dinero en cajeros con móvil (Hal Cash).
Hasta 31 de diciembre de este año podemos seguir contratando la cuenta Nómina Triplete del Banco Pastor, que entre sus ventajas está la devolución del 5% de los recibos pagados (con un máximo de 200 euros) y un regalo en especie si se mantiene la nómina más de 24 meses en la entidad.
La Cuenta Postal de Bancorreos incorpora a sus ventajas la posibilidad de pasar una noche con desayuno incluido para dos personas en una casa rural.
Bankinter premia a los que tienen domiciliada su nómina en la entidad, con un 4% TAE el primer año y un 3% en el segundo. Otras ventajas a destacar son la devolución del 2% de las compras con tarjeta con pago aplazado o la posibilidad de disponer de un descubierto del importe de la nómina.
Cuando los tipos de interés suben los ahorradores se benefician y los hipotecados y las personas que desean adquirir una nueva vivienda se ven claramente perjudicados. Si a este mecanismo natural del mercado bancario le añadimos la crisis financiera el efecto se maximiza: al tener poca liquidez la banca debe remunerar mejor los depósitos y cuentas y, por otra parte, concede menos préstamos hipotecarios y a tipos más altos, al ser mayor el coste del dinero para las entidades financieras (sin hablar de la morosidad de los préstamos en general).
Personales: novedades en hipotecas, depósitos y cuentas
[ad#adse_post]Según el comparador de productos financieros Bankimia, la semana que dejamos refleja bastante fielmente la realidad del sistema bancario que estamos viviendo: pocas iniciativas comerciales para captar préstamos hipotecarios y un incremento de tipos en los productos de ahorro, tanto en depósitos como en cuentas remuneradas.
El tipo fijo que tienen todas las hipotecas el primer año (o 6 meses) es un buen indicativo de las previsiones de la banca en cuanto a la evolución del euribor en este periodo. En cuanto al ahorro, los depósitos a 12 meses nos guían si queremos ver la previsión de tipos de interés que tienen las entidades financieras. Ambos indicadores nos dicen que se prevén subidas del referencial al que se indexan la mayoría de hipotecas a tipo variable. Hablar de un 2,5% o un 3% para el euribor son magnitudes razonablemente probables.
Hipotecas
Ibercaja sube los tipos de interés iniciales de su Hipoteca Bonificada Superplus pasando del 5,10 al 5,35% los préstamos hipotecarios hasta el 80% de tasación y del 5,75 al 6% las que superan este porcentaje. Se mantiene el resto de condiciones.
Depósitos
Caja de Ingenieros retira los Depósitos Germany, que combinaban un plazo fijo normal con un referenciado a acciones alemanas.
Bankoa lanza un curioso depósito que combina remuneración en especie (cuchillos) con remuneración en metálico al 2% a 12 meses.
Caja Canarias renueva hasta el 30 de abril el Depósito Canarias Extensible, creciente a 3 años y a un 3,52% TAE de remuneración. En su catálogo están otros depósitos mejores de la entidad a la que pertenece, recién bautizada como Bankia, que al mismo plazo remuneran al 4,49% TAE.
Nuevo Depósito 9 de Caja Laboral, con un plazo de 4 años y con el 100% del capital garantizado. La inversión mínima es de 3.000 euros y su rentabilidad dependerá de la evolución de las acciones de Telefónica.
Grupo Banco Sabadell modifica las rentabilidades de sus Depósitos Online. Con este movimiento podemos inferir como cree el banco que evolucionará el euribor a un año, ya que a 1 año incrementa la rentabilidad hasta el 2,75%. Para el depósito a 1 año de su entidad online, ActivoBank, reduce la rentabilidad del 3,75% al 3,25%.
Banco Caixa Geral renueva hasta el 21 de marzo su Depósito Platino; a 12 meses ofrece ahora un 3,25%.
Openbank incrementa los tipos de interés de su Depósito Creciente a 3 años hasta el 3% TAE.
Cuentas
ING Direct vuelve a prorrogar la Cuenta Naranja al 3,5% TAE los primeros 4 meses. En adelante remunera al 1,20%. Por otro lado, la Cuenta Nómina incorpora dos nuevas ventajas a sus clientes: devolución del 2% de las compras con VISA en estaciones de servicio GALP y envío o disposición dinero en cajeros con móvil (Hal Cash).
Hasta 31 de diciembre de este año podemos seguir contratando la cuenta Nómina Triplete del Banco Pastor, que entre sus ventajas está la devolución del 5% de los recibos pagados (con un máximo de 200 euros) y un regalo en especie si se mantiene la nómina más de 24 meses en la entidad.
La Cuenta Postal de Bancorreos incorpora a sus ventajas la posibilidad de pasar una noche con desayuno incluido para dos personas en una casa rural.
Bankinter premia a los que tienen domiciliada su nómina en la entidad, con un 4% TAE el primer año y un 3% en el segundo. Otras ventajas a destacar son la devolución del 2% de las compras con tarjeta con pago aplazado o la posibilidad de disponer de un descubierto del importe de la nómina.
Cuando los tipos de interés suben los ahorradores se benefician y los hipotecados y las personas que desean adquirir una nueva vivienda se ven claramente perjudicados. Si a este mecanismo natural del mercado bancario le añadimos la crisis financiera el efecto se maximiza: al tener poca liquidez la banca debe remunerar mejor los depósitos y cuentas y, por otra parte, concede menos préstamos hipotecarios y a tipos más altos, al ser mayor el coste del dinero para las entidades financieras (sin hablar de la morosidad de los préstamos en general).
El tipo fijo que tienen todas las hipotecas el primer año (o 6 meses) es un buen indicativo de las previsiones de la banca en cuanto a la evolución del euribor en este periodo. En cuanto al ahorro, los depósitos a 12 meses nos guían si queremos ver la previsión de tipos de interés que tienen las entidades financieras. Ambos indicadores nos dicen que se prevén subidas del referencial al que se indexan la mayoría de hipotecas a tipo variable. Hablar de un 2,5% o un 3% para el euribor son magnitudes razonablemente probables.
Hipotecas
Ibercaja sube los tipos de interés iniciales de su Hipoteca Bonificada Superplus pasando del 5,10 al 5,35% los préstamos hipotecarios hasta el 80% de tasación y del 5,75 al 6% las que superan este porcentaje. Se mantiene el resto de condiciones.
Depósitos
Caja de Ingenieros retira los Depósitos Germany, que combinaban un plazo fijo normal con un referenciado a acciones alemanas.
Bankoa lanza un curioso depósito que combina remuneración en especie (cuchillos) con remuneración en metálico al 2% a 12 meses.
Caja Canarias renueva hasta el 30 de abril el Depósito Canarias Extensible, creciente a 3 años y a un 3,52% TAE de remuneración. En su catálogo están otros depósitos mejores de la entidad a la que pertenece, recién bautizada como Bankia, que al mismo plazo remuneran al 4,49% TAE.
Nuevo Depósito 9 de Caja Laboral, con un plazo de 4 años y con el 100% del capital garantizado. La inversión mínima es de 3.000 euros y su rentabilidad dependerá de la evolución de las acciones de Telefónica.
Grupo Banco Sabadell modifica las rentabilidades de sus Depósitos Online. Con este movimiento podemos inferir como cree el banco que evolucionará el euribor a un año, ya que a 1 año incrementa la rentabilidad hasta el 2,75%. Para el depósito a 1 año de su entidad online, ActivoBank, reduce la rentabilidad del 3,75% al 3,25%.
Banco Caixa Geral renueva hasta el 21 de marzo su Depósito Platino; a 12 meses ofrece ahora un 3,25%.
Openbank incrementa los tipos de interés de su Depósito Creciente a 3 años hasta el 3% TAE.
Cuentas
ING Direct vuelve a prorrogar la Cuenta Naranja al 3,5% TAE los primeros 4 meses. En adelante remunera al 1,20%. Por otro lado, la Cuenta Nómina incorpora dos nuevas ventajas a sus clientes: devolución del 2% de las compras con VISA en estaciones de servicio GALP y envío o disposición dinero en cajeros con móvil (Hal Cash).
Hasta 31 de diciembre de este año podemos seguir contratando la cuenta Nómina Triplete del Banco Pastor, que entre sus ventajas está la devolución del 5% de los recibos pagados (con un máximo de 200 euros) y un regalo en especie si se mantiene la nómina más de 24 meses en la entidad.
La Cuenta Postal de Bancorreos incorpora a sus ventajas la posibilidad de pasar una noche con desayuno incluido para dos personas en una casa rural.
Bankinter premia a los que tienen domiciliada su nómina en la entidad, con un 4% TAE el primer año y un 3% en el segundo. Otras ventajas a destacar son la devolución del 2% de las compras con tarjeta con pago aplazado o la posibilidad de disponer de un descubierto del importe de la nómina.
Cuando los tipos de interés suben los ahorradores se benefician y los hipotecados y las personas que desean adquirir una nueva vivienda se ven claramente perjudicados. Si a este mecanismo natural del mercado bancario le añadimos la crisis financiera el efecto se maximiza: al tener poca liquidez la banca debe remunerar mejor los depósitos y cuentas y, por otra parte, concede menos préstamos hipotecarios y a tipos más altos, al ser mayor el coste del dinero para las entidades financieras (sin hablar de la morosidad de los préstamos en general).
sábado, 12 de marzo de 2011
Las reclamaciones de los Zamoranos por la «cláusula suelo» en hipotecas serán gratuitas
[ad#adse_post]Los 16.000 zamoranos que disponen de «cláusulas suelo» en su hipoteca bancaria podrán reclamar el dinero que las entidades les han cobrado de más hasta el 31 de marzo y a través de un poder «apud acta» gratuito que permite a los procuradores representar a los afectados en este procedimiento iniciado por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae). Así lo confirma la concejala de Consumo, Charo Rodríguez, en referencia a los zamoranos titulares de créditos que incorporan un tope mínimo en la aplicación de intereses.
La medida se dio a conocer ayer durante la presentación de los actos del Día del Consumidor, que tendrá lugar el próximo martes en colaboración con asociaciones. Entre ellas, la de consumidores y usuarios (Asodecu), que instalará una mesa informativa en la plaza de Castilla y León sobre la importancia del agua en los hábitos de consumo, de ahí el reparto de botellas de agua durante toda la mañana. Durante la tarde, a las 18.00 horas, y en el salón de actos de La Alhóndiga, la misma agrupación dará una conferencia sobre la protección del consumidor en el ámbito de los viajes combinados que ofrecen las agencias de turismo.
Como novedad, este año la Concejalía de Consumo ha diseñado un programa de cuentos tradicionales «para dar a conocer los derechos de los consumidores a través de ellos», explica la edil.
Con el objetivo de educar a los escolares en el consumo responsable, el Ayuntamiento lleva a cabo talleres en colaboración con los colegios de la capital. Durante el primer trimestre, la actividad se desarrolla en los centros «Obispo Nieto», «Río Manzanas», «Jacinto Benavente», «Las Viñas», «La Milagrosa», «Miguel de Cervantes», «La Candelaria», «Juan XXIII», «Arias Gonzalo», «María Inmaculada», «Sancho II», «Corazón de María», «San José de Calasanz» y «Sagrado Corazón de Jesús».
El sistema arbitral de consumo, que está en marcha desde 1994, tiene adscritas 325 empresas que se someterán a una actualización este año. En lo que va de 2011, el órgano de arbitraje ha recibido 661 consultas, la mayoría, referentes a telefonía móvil, fija e Internet. Las reclamaciones alcanzan las 123 y más de la mitad corresponde a servicios de telecomunicaciones. La cifra es similar al mismo periodo durante el ejercicio anterior, según confirma la responsable municipal del área.
La medida se dio a conocer ayer durante la presentación de los actos del Día del Consumidor, que tendrá lugar el próximo martes en colaboración con asociaciones. Entre ellas, la de consumidores y usuarios (Asodecu), que instalará una mesa informativa en la plaza de Castilla y León sobre la importancia del agua en los hábitos de consumo, de ahí el reparto de botellas de agua durante toda la mañana. Durante la tarde, a las 18.00 horas, y en el salón de actos de La Alhóndiga, la misma agrupación dará una conferencia sobre la protección del consumidor en el ámbito de los viajes combinados que ofrecen las agencias de turismo.
Como novedad, este año la Concejalía de Consumo ha diseñado un programa de cuentos tradicionales «para dar a conocer los derechos de los consumidores a través de ellos», explica la edil.
Con el objetivo de educar a los escolares en el consumo responsable, el Ayuntamiento lleva a cabo talleres en colaboración con los colegios de la capital. Durante el primer trimestre, la actividad se desarrolla en los centros «Obispo Nieto», «Río Manzanas», «Jacinto Benavente», «Las Viñas», «La Milagrosa», «Miguel de Cervantes», «La Candelaria», «Juan XXIII», «Arias Gonzalo», «María Inmaculada», «Sancho II», «Corazón de María», «San José de Calasanz» y «Sagrado Corazón de Jesús».
El sistema arbitral de consumo, que está en marcha desde 1994, tiene adscritas 325 empresas que se someterán a una actualización este año. En lo que va de 2011, el órgano de arbitraje ha recibido 661 consultas, la mayoría, referentes a telefonía móvil, fija e Internet. Las reclamaciones alcanzan las 123 y más de la mitad corresponde a servicios de telecomunicaciones. La cifra es similar al mismo periodo durante el ejercicio anterior, según confirma la responsable municipal del área.
Las reclamaciones de los Zamoranos por la «cláusula suelo» en hipotecas serán gratuitas
[ad#adse_post]Los 16.000 zamoranos que disponen de «cláusulas suelo» en su hipoteca bancaria podrán reclamar el dinero que las entidades les han cobrado de más hasta el 31 de marzo y a través de un poder «apud acta» gratuito que permite a los procuradores representar a los afectados en este procedimiento iniciado por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae). Así lo confirma la concejala de Consumo, Charo Rodríguez, en referencia a los zamoranos titulares de créditos que incorporan un tope mínimo en la aplicación de intereses.
La medida se dio a conocer ayer durante la presentación de los actos del Día del Consumidor, que tendrá lugar el próximo martes en colaboración con asociaciones. Entre ellas, la de consumidores y usuarios (Asodecu), que instalará una mesa informativa en la plaza de Castilla y León sobre la importancia del agua en los hábitos de consumo, de ahí el reparto de botellas de agua durante toda la mañana. Durante la tarde, a las 18.00 horas, y en el salón de actos de La Alhóndiga, la misma agrupación dará una conferencia sobre la protección del consumidor en el ámbito de los viajes combinados que ofrecen las agencias de turismo.
Como novedad, este año la Concejalía de Consumo ha diseñado un programa de cuentos tradicionales «para dar a conocer los derechos de los consumidores a través de ellos», explica la edil.
Con el objetivo de educar a los escolares en el consumo responsable, el Ayuntamiento lleva a cabo talleres en colaboración con los colegios de la capital. Durante el primer trimestre, la actividad se desarrolla en los centros «Obispo Nieto», «Río Manzanas», «Jacinto Benavente», «Las Viñas», «La Milagrosa», «Miguel de Cervantes», «La Candelaria», «Juan XXIII», «Arias Gonzalo», «María Inmaculada», «Sancho II», «Corazón de María», «San José de Calasanz» y «Sagrado Corazón de Jesús».
El sistema arbitral de consumo, que está en marcha desde 1994, tiene adscritas 325 empresas que se someterán a una actualización este año. En lo que va de 2011, el órgano de arbitraje ha recibido 661 consultas, la mayoría, referentes a telefonía móvil, fija e Internet. Las reclamaciones alcanzan las 123 y más de la mitad corresponde a servicios de telecomunicaciones. La cifra es similar al mismo periodo durante el ejercicio anterior, según confirma la responsable municipal del área.
La medida se dio a conocer ayer durante la presentación de los actos del Día del Consumidor, que tendrá lugar el próximo martes en colaboración con asociaciones. Entre ellas, la de consumidores y usuarios (Asodecu), que instalará una mesa informativa en la plaza de Castilla y León sobre la importancia del agua en los hábitos de consumo, de ahí el reparto de botellas de agua durante toda la mañana. Durante la tarde, a las 18.00 horas, y en el salón de actos de La Alhóndiga, la misma agrupación dará una conferencia sobre la protección del consumidor en el ámbito de los viajes combinados que ofrecen las agencias de turismo.
Como novedad, este año la Concejalía de Consumo ha diseñado un programa de cuentos tradicionales «para dar a conocer los derechos de los consumidores a través de ellos», explica la edil.
Con el objetivo de educar a los escolares en el consumo responsable, el Ayuntamiento lleva a cabo talleres en colaboración con los colegios de la capital. Durante el primer trimestre, la actividad se desarrolla en los centros «Obispo Nieto», «Río Manzanas», «Jacinto Benavente», «Las Viñas», «La Milagrosa», «Miguel de Cervantes», «La Candelaria», «Juan XXIII», «Arias Gonzalo», «María Inmaculada», «Sancho II», «Corazón de María», «San José de Calasanz» y «Sagrado Corazón de Jesús».
El sistema arbitral de consumo, que está en marcha desde 1994, tiene adscritas 325 empresas que se someterán a una actualización este año. En lo que va de 2011, el órgano de arbitraje ha recibido 661 consultas, la mayoría, referentes a telefonía móvil, fija e Internet. Las reclamaciones alcanzan las 123 y más de la mitad corresponde a servicios de telecomunicaciones. La cifra es similar al mismo periodo durante el ejercicio anterior, según confirma la responsable municipal del área.
viernes, 11 de marzo de 2011
La OCU recomienda elegir un tipo variable en las hipotecas a pesar de la subida del Euribor
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A pesar de la pronunciada escalada que experimenta el Euribor desde hace meses y fuerte estirón de los últimos días, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda a los ciudadanos que estén pensando en solicitar un préstamo hipotecario que se decanten por un tipo de interés variable.
Desde la OCU se indica que quizá ante la actual situación se piense que es un buen momento para contratar un préstamo a tipo fijo y protegerse así de las posibles subidas del Euribor. Sin embargo, la TAE (Tasa Anual Equivalente) de las mejores ofertas de préstamos hipotecarios fijos a 15 años se sitúa alrededor del 6%, "muy lejos de la mejor oferta a tipo de interés variable".
El Euribor está por debajo del 2% y la previsión de los expertos lo sitúan en el 2,5% a final de 2011En este sentido, la organización de consumidores apunta que para que la opción del préstamo fijo resulte "rentable", el Euribor debería situarse a medio plazo por encima del 5% y mantenerse en esos niveles. Actualmente, el indicador está por debajo del 2% [Última cotización: 1,949%] y las previsiones menos optimistas de los expertos los sitúan en torno al 2,5% a final de 2011. Todo ello pese al imprevisto estirón que el índice ha experimentado en los últimos días.
De este modo, la OCU recuerda que desde el año 1997 este índice de referencia sólo ha estado por encima del 5% en el segundo semestre de 2008 (durante cinco meses) y prevé que "dicho escenario parece poco probable". "Consideramos que, de momento, los préstamos a tipo variable siguen siendo la mejor opción", aclara este organismo en un comunicado.
Fuente: www.elmundo.es
A pesar de la pronunciada escalada que experimenta el Euribor desde hace meses y fuerte estirón de los últimos días, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda a los ciudadanos que estén pensando en solicitar un préstamo hipotecario que se decanten por un tipo de interés variable.
Desde la OCU se indica que quizá ante la actual situación se piense que es un buen momento para contratar un préstamo a tipo fijo y protegerse así de las posibles subidas del Euribor. Sin embargo, la TAE (Tasa Anual Equivalente) de las mejores ofertas de préstamos hipotecarios fijos a 15 años se sitúa alrededor del 6%, "muy lejos de la mejor oferta a tipo de interés variable".
El Euribor está por debajo del 2% y la previsión de los expertos lo sitúan en el 2,5% a final de 2011En este sentido, la organización de consumidores apunta que para que la opción del préstamo fijo resulte "rentable", el Euribor debería situarse a medio plazo por encima del 5% y mantenerse en esos niveles. Actualmente, el indicador está por debajo del 2% [Última cotización: 1,949%] y las previsiones menos optimistas de los expertos los sitúan en torno al 2,5% a final de 2011. Todo ello pese al imprevisto estirón que el índice ha experimentado en los últimos días.
De este modo, la OCU recuerda que desde el año 1997 este índice de referencia sólo ha estado por encima del 5% en el segundo semestre de 2008 (durante cinco meses) y prevé que "dicho escenario parece poco probable". "Consideramos que, de momento, los préstamos a tipo variable siguen siendo la mejor opción", aclara este organismo en un comunicado.
Fuente: www.elmundo.es
La OCU recomienda elegir un tipo variable en las hipotecas a pesar de la subida del Euribor
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A pesar de la pronunciada escalada que experimenta el Euribor desde hace meses y fuerte estirón de los últimos días, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda a los ciudadanos que estén pensando en solicitar un préstamo hipotecario que se decanten por un tipo de interés variable.
Desde la OCU se indica que quizá ante la actual situación se piense que es un buen momento para contratar un préstamo a tipo fijo y protegerse así de las posibles subidas del Euribor. Sin embargo, la TAE (Tasa Anual Equivalente) de las mejores ofertas de préstamos hipotecarios fijos a 15 años se sitúa alrededor del 6%, "muy lejos de la mejor oferta a tipo de interés variable".
El Euribor está por debajo del 2% y la previsión de los expertos lo sitúan en el 2,5% a final de 2011En este sentido, la organización de consumidores apunta que para que la opción del préstamo fijo resulte "rentable", el Euribor debería situarse a medio plazo por encima del 5% y mantenerse en esos niveles. Actualmente, el indicador está por debajo del 2% [Última cotización: 1,949%] y las previsiones menos optimistas de los expertos los sitúan en torno al 2,5% a final de 2011. Todo ello pese al imprevisto estirón que el índice ha experimentado en los últimos días.
De este modo, la OCU recuerda que desde el año 1997 este índice de referencia sólo ha estado por encima del 5% en el segundo semestre de 2008 (durante cinco meses) y prevé que "dicho escenario parece poco probable". "Consideramos que, de momento, los préstamos a tipo variable siguen siendo la mejor opción", aclara este organismo en un comunicado.
Fuente: www.elmundo.es
A pesar de la pronunciada escalada que experimenta el Euribor desde hace meses y fuerte estirón de los últimos días, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda a los ciudadanos que estén pensando en solicitar un préstamo hipotecario que se decanten por un tipo de interés variable.
Desde la OCU se indica que quizá ante la actual situación se piense que es un buen momento para contratar un préstamo a tipo fijo y protegerse así de las posibles subidas del Euribor. Sin embargo, la TAE (Tasa Anual Equivalente) de las mejores ofertas de préstamos hipotecarios fijos a 15 años se sitúa alrededor del 6%, "muy lejos de la mejor oferta a tipo de interés variable".
El Euribor está por debajo del 2% y la previsión de los expertos lo sitúan en el 2,5% a final de 2011En este sentido, la organización de consumidores apunta que para que la opción del préstamo fijo resulte "rentable", el Euribor debería situarse a medio plazo por encima del 5% y mantenerse en esos niveles. Actualmente, el indicador está por debajo del 2% [Última cotización: 1,949%] y las previsiones menos optimistas de los expertos los sitúan en torno al 2,5% a final de 2011. Todo ello pese al imprevisto estirón que el índice ha experimentado en los últimos días.
De este modo, la OCU recuerda que desde el año 1997 este índice de referencia sólo ha estado por encima del 5% en el segundo semestre de 2008 (durante cinco meses) y prevé que "dicho escenario parece poco probable". "Consideramos que, de momento, los préstamos a tipo variable siguen siendo la mejor opción", aclara este organismo en un comunicado.
Fuente: www.elmundo.es
martes, 8 de marzo de 2011
Asociaciones de usuarios piden medidas para poder hacer frente a su hipoteca
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La crisis económica, la subida del Euríbor y las cláusulas suelo de las hipotecas ha llevado a las hipotecas a convertirse en una auténtica condena para miles de familias. Tanto es así que se multiplican los llamamientos de partidos y de asociaciones de usuarios y de consumidores para que el Gobierno adopte nuevas medidas. Adicae y la UCE han hecho las últimas peticiones a las autoridades.
Los usuarios sin prestación por desempleo pagarían durante seis meses un porcentaje de sus hipotecasLa Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha propuesto a las comunidades autónomas la creación de un fondo de ayudas para las familias que no puedan hacer frente al pago de las hipotecas de sus viviendas, que corresponderá al 5 % de los presupuestos autonómicos.
Proponen una tasa bancaria
Esta es una de las medidas que Adicae ha presentado a los partidos políticos y los candidatos que concurren a las elecciones autonómicas y locales del próximo 22 de mayo, y que, según el presidente de la asociación, Manuel Pardos, permitirán dar "una respuesta efectiva" a los problemas de los consumidores.
El fondo, que sería financiado por las administraciones autonómicas y locales y la banca que opere en cada comunidad, contribuiría a que los usuarios que han dejado de recibir prestaciones por desempleo pudieran pagar durante seis meses un porcentaje de sus hipotecas.
La situación se vuelve imposible para muchos a la hora de hacer frente a los créditos pendientes"Esta medida se financiaría a través de "una tasa bancaria específica", que según la asociación ya ha empezado a implantarse en comunidades como Andalucía y Extremadura, y que se establecería como un porcentaje del saldo vivo de las hipotecas, o bien como un porcentaje de la obra social de las distintas cajas de ahorros.
Una Ley de Sobreendeudamiento
Por su parte, la Unión de Consumidores de España (UCE) ha instado al Gobierno a que muestre una postura favorable a la creación de una Ley de Sobreendeudamiento ante la subida que ha registrado el Euríbor. El aumento del índice de referencia de la mayoría de las hipotécas contradadas en España hasta el 1,9% ha hecho que la UCE tema que "la situación se vuelva imposible de soportar para los ciudadanos a la hora de hacer frente a los créditos pendientes".
Por ello, la UCE ha hecho un llamamiento al Ejecutivo para que vele por el mantenimiento del patrimonio de las familias españolas "ante la situación actual de crisis económica, con aumentos imparables en el precio de los alimentos, el carburante, o servicios básicos como la luz o el gas".
El incremento del Euríbor ha sido fruto del temor a que el BCE eleve los tipos de interés antes de lo esperado por la presión inflacionista. Para la UCE, esta subida conllevará "una nueva avalancha de impagos y deshaucios".
La crisis económica, la subida del Euríbor y las cláusulas suelo de las hipotecas ha llevado a las hipotecas a convertirse en una auténtica condena para miles de familias. Tanto es así que se multiplican los llamamientos de partidos y de asociaciones de usuarios y de consumidores para que el Gobierno adopte nuevas medidas. Adicae y la UCE han hecho las últimas peticiones a las autoridades.
Los usuarios sin prestación por desempleo pagarían durante seis meses un porcentaje de sus hipotecasLa Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha propuesto a las comunidades autónomas la creación de un fondo de ayudas para las familias que no puedan hacer frente al pago de las hipotecas de sus viviendas, que corresponderá al 5 % de los presupuestos autonómicos.
Proponen una tasa bancaria
Esta es una de las medidas que Adicae ha presentado a los partidos políticos y los candidatos que concurren a las elecciones autonómicas y locales del próximo 22 de mayo, y que, según el presidente de la asociación, Manuel Pardos, permitirán dar "una respuesta efectiva" a los problemas de los consumidores.
El fondo, que sería financiado por las administraciones autonómicas y locales y la banca que opere en cada comunidad, contribuiría a que los usuarios que han dejado de recibir prestaciones por desempleo pudieran pagar durante seis meses un porcentaje de sus hipotecas.
La situación se vuelve imposible para muchos a la hora de hacer frente a los créditos pendientes"Esta medida se financiaría a través de "una tasa bancaria específica", que según la asociación ya ha empezado a implantarse en comunidades como Andalucía y Extremadura, y que se establecería como un porcentaje del saldo vivo de las hipotecas, o bien como un porcentaje de la obra social de las distintas cajas de ahorros.
Una Ley de Sobreendeudamiento
Por su parte, la Unión de Consumidores de España (UCE) ha instado al Gobierno a que muestre una postura favorable a la creación de una Ley de Sobreendeudamiento ante la subida que ha registrado el Euríbor. El aumento del índice de referencia de la mayoría de las hipotécas contradadas en España hasta el 1,9% ha hecho que la UCE tema que "la situación se vuelva imposible de soportar para los ciudadanos a la hora de hacer frente a los créditos pendientes".
Por ello, la UCE ha hecho un llamamiento al Ejecutivo para que vele por el mantenimiento del patrimonio de las familias españolas "ante la situación actual de crisis económica, con aumentos imparables en el precio de los alimentos, el carburante, o servicios básicos como la luz o el gas".
El incremento del Euríbor ha sido fruto del temor a que el BCE eleve los tipos de interés antes de lo esperado por la presión inflacionista. Para la UCE, esta subida conllevará "una nueva avalancha de impagos y deshaucios".
Asociaciones de usuarios piden medidas para poder hacer frente a su hipoteca
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La crisis económica, la subida del Euríbor y las cláusulas suelo de las hipotecas ha llevado a las hipotecas a convertirse en una auténtica condena para miles de familias. Tanto es así que se multiplican los llamamientos de partidos y de asociaciones de usuarios y de consumidores para que el Gobierno adopte nuevas medidas. Adicae y la UCE han hecho las últimas peticiones a las autoridades.
Los usuarios sin prestación por desempleo pagarían durante seis meses un porcentaje de sus hipotecasLa Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha propuesto a las comunidades autónomas la creación de un fondo de ayudas para las familias que no puedan hacer frente al pago de las hipotecas de sus viviendas, que corresponderá al 5 % de los presupuestos autonómicos.
Proponen una tasa bancaria
Esta es una de las medidas que Adicae ha presentado a los partidos políticos y los candidatos que concurren a las elecciones autonómicas y locales del próximo 22 de mayo, y que, según el presidente de la asociación, Manuel Pardos, permitirán dar "una respuesta efectiva" a los problemas de los consumidores.
El fondo, que sería financiado por las administraciones autonómicas y locales y la banca que opere en cada comunidad, contribuiría a que los usuarios que han dejado de recibir prestaciones por desempleo pudieran pagar durante seis meses un porcentaje de sus hipotecas.
La situación se vuelve imposible para muchos a la hora de hacer frente a los créditos pendientes"Esta medida se financiaría a través de "una tasa bancaria específica", que según la asociación ya ha empezado a implantarse en comunidades como Andalucía y Extremadura, y que se establecería como un porcentaje del saldo vivo de las hipotecas, o bien como un porcentaje de la obra social de las distintas cajas de ahorros.
Una Ley de Sobreendeudamiento
Por su parte, la Unión de Consumidores de España (UCE) ha instado al Gobierno a que muestre una postura favorable a la creación de una Ley de Sobreendeudamiento ante la subida que ha registrado el Euríbor. El aumento del índice de referencia de la mayoría de las hipotécas contradadas en España hasta el 1,9% ha hecho que la UCE tema que "la situación se vuelva imposible de soportar para los ciudadanos a la hora de hacer frente a los créditos pendientes".
Por ello, la UCE ha hecho un llamamiento al Ejecutivo para que vele por el mantenimiento del patrimonio de las familias españolas "ante la situación actual de crisis económica, con aumentos imparables en el precio de los alimentos, el carburante, o servicios básicos como la luz o el gas".
El incremento del Euríbor ha sido fruto del temor a que el BCE eleve los tipos de interés antes de lo esperado por la presión inflacionista. Para la UCE, esta subida conllevará "una nueva avalancha de impagos y deshaucios".
La crisis económica, la subida del Euríbor y las cláusulas suelo de las hipotecas ha llevado a las hipotecas a convertirse en una auténtica condena para miles de familias. Tanto es así que se multiplican los llamamientos de partidos y de asociaciones de usuarios y de consumidores para que el Gobierno adopte nuevas medidas. Adicae y la UCE han hecho las últimas peticiones a las autoridades.
Los usuarios sin prestación por desempleo pagarían durante seis meses un porcentaje de sus hipotecasLa Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha propuesto a las comunidades autónomas la creación de un fondo de ayudas para las familias que no puedan hacer frente al pago de las hipotecas de sus viviendas, que corresponderá al 5 % de los presupuestos autonómicos.
Proponen una tasa bancaria
Esta es una de las medidas que Adicae ha presentado a los partidos políticos y los candidatos que concurren a las elecciones autonómicas y locales del próximo 22 de mayo, y que, según el presidente de la asociación, Manuel Pardos, permitirán dar "una respuesta efectiva" a los problemas de los consumidores.
El fondo, que sería financiado por las administraciones autonómicas y locales y la banca que opere en cada comunidad, contribuiría a que los usuarios que han dejado de recibir prestaciones por desempleo pudieran pagar durante seis meses un porcentaje de sus hipotecas.
La situación se vuelve imposible para muchos a la hora de hacer frente a los créditos pendientes"Esta medida se financiaría a través de "una tasa bancaria específica", que según la asociación ya ha empezado a implantarse en comunidades como Andalucía y Extremadura, y que se establecería como un porcentaje del saldo vivo de las hipotecas, o bien como un porcentaje de la obra social de las distintas cajas de ahorros.
Una Ley de Sobreendeudamiento
Por su parte, la Unión de Consumidores de España (UCE) ha instado al Gobierno a que muestre una postura favorable a la creación de una Ley de Sobreendeudamiento ante la subida que ha registrado el Euríbor. El aumento del índice de referencia de la mayoría de las hipotécas contradadas en España hasta el 1,9% ha hecho que la UCE tema que "la situación se vuelva imposible de soportar para los ciudadanos a la hora de hacer frente a los créditos pendientes".
Por ello, la UCE ha hecho un llamamiento al Ejecutivo para que vele por el mantenimiento del patrimonio de las familias españolas "ante la situación actual de crisis económica, con aumentos imparables en el precio de los alimentos, el carburante, o servicios básicos como la luz o el gas".
El incremento del Euríbor ha sido fruto del temor a que el BCE eleve los tipos de interés antes de lo esperado por la presión inflacionista. Para la UCE, esta subida conllevará "una nueva avalancha de impagos y deshaucios".
lunes, 7 de marzo de 2011
El tipo medio de los créditos para vivienda se sitúa en el 2,92%
[ad#adse_post] El tipo de interés medio aplicado por las entidades financieras a los nuevos préstamos hipotecarios se elevó en enero hasta el 2,92%, el más alto desde agosto de 2009, cuando se situaba en el 2,98%, según datos del Banco de España consultados por Europa Press.
El coste que las entidades aplican a los préstamos depende de la política comercial de cada entidad, de sus diferenciales y de las vinculaciones que exigen a sus clientes para aplicarles un menor interés, pero, en su mayoría, tienen como referencia el Euríbor a un año.
El incremento que ha registrado este indicador en el último ejercicio ha provocado un repunte en los tipos aplicados a las hipotecas. En concreto, el indicador suma ya once meses consecutivos de repuntes y desde agosto de 2010 ha encarecido las hipotecas mes tras mes.
El índice ha comenzado a cotizar un posible incremento de los tipos de interés como consecuencia del aumento de la inflación, en especial, tras el fuerte incremento que ha registrado el precio del crudo en febrero. En España, el IPC comenzó a repuntar de forma significativa y continuada a partir de septiembre de 2010 y en febrero se ha situado en el 3,6%.
El tipo aplicado a los préstamos al consumo también repuntó en enero hasta el 8,29%, después de tres descensos mensuales consecutivos, hasta marcar el nivel más alto desde mayo de 2010 (9,77%).
Por tipo de entidades, las cajas de ahorros aplicaron un mayor interés que los bancos en los préstamos para vivienda, concretamente un 2,97% frente al 2,80% de los bancos, mientras que en los créditos al consumo sucede lo contrario, las cajas aplicaban en enero un 8,36% y los bancos, un 9,4%.
LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS CAEN UN 44%.
El importe concedido por las entidades para adquirir una vivienda se desplomó un 44% en enero en comparación con el mismo mes de 2010, hasta los 2.453 millones de euros. Asimismo, este importe supone una caída de casi el 75% en relación a diciembre de 2010.
No obstante, el mes de diciembre dejó un importe récord de préstamos hipotecarios, con 9.712 millones de euros, impulsados por el fin de la desgravación por vivienda a partir de enero de 2011 para usuarios con ingresos anuales brutos superiores a 24.000 euros.
El crédito al consumo también registró fuertes descensos. El importe se situó en enero en 1.029 millones de euros, que supone un descenso del 50% respecto a enero de 2010, y del 22% en relación a diciembre.
El saldo total de los préstamos hipotecarios se situaba en enero en 653.599 millones, un 0,67% más que en enero de 2010, mientras que el saldo vivo de los préstamos al consumo se situaba en 213.628 millones, un 1,8% menos.
El coste que las entidades aplican a los préstamos depende de la política comercial de cada entidad, de sus diferenciales y de las vinculaciones que exigen a sus clientes para aplicarles un menor interés, pero, en su mayoría, tienen como referencia el Euríbor a un año.
El incremento que ha registrado este indicador en el último ejercicio ha provocado un repunte en los tipos aplicados a las hipotecas. En concreto, el indicador suma ya once meses consecutivos de repuntes y desde agosto de 2010 ha encarecido las hipotecas mes tras mes.
El índice ha comenzado a cotizar un posible incremento de los tipos de interés como consecuencia del aumento de la inflación, en especial, tras el fuerte incremento que ha registrado el precio del crudo en febrero. En España, el IPC comenzó a repuntar de forma significativa y continuada a partir de septiembre de 2010 y en febrero se ha situado en el 3,6%.
El tipo aplicado a los préstamos al consumo también repuntó en enero hasta el 8,29%, después de tres descensos mensuales consecutivos, hasta marcar el nivel más alto desde mayo de 2010 (9,77%).
Por tipo de entidades, las cajas de ahorros aplicaron un mayor interés que los bancos en los préstamos para vivienda, concretamente un 2,97% frente al 2,80% de los bancos, mientras que en los créditos al consumo sucede lo contrario, las cajas aplicaban en enero un 8,36% y los bancos, un 9,4%.
LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS CAEN UN 44%.
El importe concedido por las entidades para adquirir una vivienda se desplomó un 44% en enero en comparación con el mismo mes de 2010, hasta los 2.453 millones de euros. Asimismo, este importe supone una caída de casi el 75% en relación a diciembre de 2010.
No obstante, el mes de diciembre dejó un importe récord de préstamos hipotecarios, con 9.712 millones de euros, impulsados por el fin de la desgravación por vivienda a partir de enero de 2011 para usuarios con ingresos anuales brutos superiores a 24.000 euros.
El crédito al consumo también registró fuertes descensos. El importe se situó en enero en 1.029 millones de euros, que supone un descenso del 50% respecto a enero de 2010, y del 22% en relación a diciembre.
El saldo total de los préstamos hipotecarios se situaba en enero en 653.599 millones, un 0,67% más que en enero de 2010, mientras que el saldo vivo de los préstamos al consumo se situaba en 213.628 millones, un 1,8% menos.
El tipo medio de los créditos para vivienda se sitúa en el 2,92%
[ad#adse_post] El tipo de interés medio aplicado por las entidades financieras a los nuevos préstamos hipotecarios se elevó en enero hasta el 2,92%, el más alto desde agosto de 2009, cuando se situaba en el 2,98%, según datos del Banco de España consultados por Europa Press.
El coste que las entidades aplican a los préstamos depende de la política comercial de cada entidad, de sus diferenciales y de las vinculaciones que exigen a sus clientes para aplicarles un menor interés, pero, en su mayoría, tienen como referencia el Euríbor a un año.
El incremento que ha registrado este indicador en el último ejercicio ha provocado un repunte en los tipos aplicados a las hipotecas. En concreto, el indicador suma ya once meses consecutivos de repuntes y desde agosto de 2010 ha encarecido las hipotecas mes tras mes.
El índice ha comenzado a cotizar un posible incremento de los tipos de interés como consecuencia del aumento de la inflación, en especial, tras el fuerte incremento que ha registrado el precio del crudo en febrero. En España, el IPC comenzó a repuntar de forma significativa y continuada a partir de septiembre de 2010 y en febrero se ha situado en el 3,6%.
El tipo aplicado a los préstamos al consumo también repuntó en enero hasta el 8,29%, después de tres descensos mensuales consecutivos, hasta marcar el nivel más alto desde mayo de 2010 (9,77%).
Por tipo de entidades, las cajas de ahorros aplicaron un mayor interés que los bancos en los préstamos para vivienda, concretamente un 2,97% frente al 2,80% de los bancos, mientras que en los créditos al consumo sucede lo contrario, las cajas aplicaban en enero un 8,36% y los bancos, un 9,4%.
LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS CAEN UN 44%.
El importe concedido por las entidades para adquirir una vivienda se desplomó un 44% en enero en comparación con el mismo mes de 2010, hasta los 2.453 millones de euros. Asimismo, este importe supone una caída de casi el 75% en relación a diciembre de 2010.
No obstante, el mes de diciembre dejó un importe récord de préstamos hipotecarios, con 9.712 millones de euros, impulsados por el fin de la desgravación por vivienda a partir de enero de 2011 para usuarios con ingresos anuales brutos superiores a 24.000 euros.
El crédito al consumo también registró fuertes descensos. El importe se situó en enero en 1.029 millones de euros, que supone un descenso del 50% respecto a enero de 2010, y del 22% en relación a diciembre.
El saldo total de los préstamos hipotecarios se situaba en enero en 653.599 millones, un 0,67% más que en enero de 2010, mientras que el saldo vivo de los préstamos al consumo se situaba en 213.628 millones, un 1,8% menos.
El coste que las entidades aplican a los préstamos depende de la política comercial de cada entidad, de sus diferenciales y de las vinculaciones que exigen a sus clientes para aplicarles un menor interés, pero, en su mayoría, tienen como referencia el Euríbor a un año.
El incremento que ha registrado este indicador en el último ejercicio ha provocado un repunte en los tipos aplicados a las hipotecas. En concreto, el indicador suma ya once meses consecutivos de repuntes y desde agosto de 2010 ha encarecido las hipotecas mes tras mes.
El índice ha comenzado a cotizar un posible incremento de los tipos de interés como consecuencia del aumento de la inflación, en especial, tras el fuerte incremento que ha registrado el precio del crudo en febrero. En España, el IPC comenzó a repuntar de forma significativa y continuada a partir de septiembre de 2010 y en febrero se ha situado en el 3,6%.
El tipo aplicado a los préstamos al consumo también repuntó en enero hasta el 8,29%, después de tres descensos mensuales consecutivos, hasta marcar el nivel más alto desde mayo de 2010 (9,77%).
Por tipo de entidades, las cajas de ahorros aplicaron un mayor interés que los bancos en los préstamos para vivienda, concretamente un 2,97% frente al 2,80% de los bancos, mientras que en los créditos al consumo sucede lo contrario, las cajas aplicaban en enero un 8,36% y los bancos, un 9,4%.
LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS CAEN UN 44%.
El importe concedido por las entidades para adquirir una vivienda se desplomó un 44% en enero en comparación con el mismo mes de 2010, hasta los 2.453 millones de euros. Asimismo, este importe supone una caída de casi el 75% en relación a diciembre de 2010.
No obstante, el mes de diciembre dejó un importe récord de préstamos hipotecarios, con 9.712 millones de euros, impulsados por el fin de la desgravación por vivienda a partir de enero de 2011 para usuarios con ingresos anuales brutos superiores a 24.000 euros.
El crédito al consumo también registró fuertes descensos. El importe se situó en enero en 1.029 millones de euros, que supone un descenso del 50% respecto a enero de 2010, y del 22% en relación a diciembre.
El saldo total de los préstamos hipotecarios se situaba en enero en 653.599 millones, un 0,67% más que en enero de 2010, mientras que el saldo vivo de los préstamos al consumo se situaba en 213.628 millones, un 1,8% menos.
sábado, 5 de marzo de 2011
El Gobierno rebaja los tipos de los préstamos para VPO 2011
[ad#adse_post]El Gobierno ha rebajado los tipos de interés que se aplican a los préstamos para vivienda protegida (VPO) correspondientes a los planes estatales de vivienda de 2002 a 2008 y del Programa de 1996 -incluido en el Plan 1996-1999. Una medida que redundará en una reducción de las cuotas a pagar por más de medio millón de titulares.
La normativa vigente que regula el funcionamiento de los distintos Planes de Vivienda establece que en el primer trimestre del año 2011 procede revisar y modificar, en su caso, el tipo de interés efectivo anual aplicable a los préstamos concedidos en los mencionados programas.
Tras la revisión, todos los tipos de interés analizados se han modificado a la baja, algunos de ellos incluso a la mitad. Concretamente, para el Programa 1996, han pasado del 5,02% al 2,5%; en el Plan 2002-2005, se reducen del 2,58% al 2,57%; y en el Plan 2005-2008 el tipo del 2,60% se rebaja al 2,57%.
Fuente: Europa Press
Más de medio millón de beneficiarios
El descenso del tipo, más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortizaciónEl Gobierno calcula que más de medio millón de propietarios de VPO se beneficiarán de esta decisión. Además, estima que, dado el sistema de amortización de estos préstamos, el efecto de un descenso del tipo de interés tenderá a ser más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortización del préstamo.
En el acuerdo aprobado por el Gobierno no se ha incluido la revisión de los tipos de interés de los préstamos acogidos al vigente Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, dado que estos préstamos se actualizan automáticamente, ya que están referenciados al Euribor. Algo que, sin duda, no beneficia a los hipotecados VPO, ya que el índice, actualmente, se encuentra en una escalada continúa que ha acelerado el ritmo preocupantemente tras el aviso de una posible subida de los tipos de interés en la zona euro.
La normativa vigente que regula el funcionamiento de los distintos Planes de Vivienda establece que en el primer trimestre del año 2011 procede revisar y modificar, en su caso, el tipo de interés efectivo anual aplicable a los préstamos concedidos en los mencionados programas.
Tras la revisión, todos los tipos de interés analizados se han modificado a la baja, algunos de ellos incluso a la mitad. Concretamente, para el Programa 1996, han pasado del 5,02% al 2,5%; en el Plan 2002-2005, se reducen del 2,58% al 2,57%; y en el Plan 2005-2008 el tipo del 2,60% se rebaja al 2,57%.
Fuente: Europa Press
Más de medio millón de beneficiarios
El descenso del tipo, más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortizaciónEl Gobierno calcula que más de medio millón de propietarios de VPO se beneficiarán de esta decisión. Además, estima que, dado el sistema de amortización de estos préstamos, el efecto de un descenso del tipo de interés tenderá a ser más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortización del préstamo.
En el acuerdo aprobado por el Gobierno no se ha incluido la revisión de los tipos de interés de los préstamos acogidos al vigente Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, dado que estos préstamos se actualizan automáticamente, ya que están referenciados al Euribor. Algo que, sin duda, no beneficia a los hipotecados VPO, ya que el índice, actualmente, se encuentra en una escalada continúa que ha acelerado el ritmo preocupantemente tras el aviso de una posible subida de los tipos de interés en la zona euro.
El Gobierno rebaja los tipos de los préstamos para VPO 2011
[ad#adse_post]El Gobierno ha rebajado los tipos de interés que se aplican a los préstamos para vivienda protegida (VPO) correspondientes a los planes estatales de vivienda de 2002 a 2008 y del Programa de 1996 -incluido en el Plan 1996-1999. Una medida que redundará en una reducción de las cuotas a pagar por más de medio millón de titulares.
La normativa vigente que regula el funcionamiento de los distintos Planes de Vivienda establece que en el primer trimestre del año 2011 procede revisar y modificar, en su caso, el tipo de interés efectivo anual aplicable a los préstamos concedidos en los mencionados programas.
Tras la revisión, todos los tipos de interés analizados se han modificado a la baja, algunos de ellos incluso a la mitad. Concretamente, para el Programa 1996, han pasado del 5,02% al 2,5%; en el Plan 2002-2005, se reducen del 2,58% al 2,57%; y en el Plan 2005-2008 el tipo del 2,60% se rebaja al 2,57%.
Fuente: Europa Press
Más de medio millón de beneficiarios
El descenso del tipo, más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortizaciónEl Gobierno calcula que más de medio millón de propietarios de VPO se beneficiarán de esta decisión. Además, estima que, dado el sistema de amortización de estos préstamos, el efecto de un descenso del tipo de interés tenderá a ser más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortización del préstamo.
En el acuerdo aprobado por el Gobierno no se ha incluido la revisión de los tipos de interés de los préstamos acogidos al vigente Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, dado que estos préstamos se actualizan automáticamente, ya que están referenciados al Euribor. Algo que, sin duda, no beneficia a los hipotecados VPO, ya que el índice, actualmente, se encuentra en una escalada continúa que ha acelerado el ritmo preocupantemente tras el aviso de una posible subida de los tipos de interés en la zona euro.
La normativa vigente que regula el funcionamiento de los distintos Planes de Vivienda establece que en el primer trimestre del año 2011 procede revisar y modificar, en su caso, el tipo de interés efectivo anual aplicable a los préstamos concedidos en los mencionados programas.
Tras la revisión, todos los tipos de interés analizados se han modificado a la baja, algunos de ellos incluso a la mitad. Concretamente, para el Programa 1996, han pasado del 5,02% al 2,5%; en el Plan 2002-2005, se reducen del 2,58% al 2,57%; y en el Plan 2005-2008 el tipo del 2,60% se rebaja al 2,57%.
Fuente: Europa Press
Más de medio millón de beneficiarios
El descenso del tipo, más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortizaciónEl Gobierno calcula que más de medio millón de propietarios de VPO se beneficiarán de esta decisión. Además, estima que, dado el sistema de amortización de estos préstamos, el efecto de un descenso del tipo de interés tenderá a ser más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortización del préstamo.
En el acuerdo aprobado por el Gobierno no se ha incluido la revisión de los tipos de interés de los préstamos acogidos al vigente Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, dado que estos préstamos se actualizan automáticamente, ya que están referenciados al Euribor. Algo que, sin duda, no beneficia a los hipotecados VPO, ya que el índice, actualmente, se encuentra en una escalada continúa que ha acelerado el ritmo preocupantemente tras el aviso de una posible subida de los tipos de interés en la zona euro.
jueves, 3 de marzo de 2011
Cajamar y BBVA eliminan la cláusula suelo de las hipotecas
[ad#adse_post]BBVA y Cajamar decidieron ayer eliminar de sus nuevas hipotecas las cláusulas techo y suelo, por las que se establecían limites ante posibles subidas o bajadas de los tipos de interés aplicables.
La decisión llegó después de que el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ordenara a estas dos entidades y a Caixa Galicia eliminar las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios a interés variable por "abusivas", si bien las tres han recurrido dicha decisión. La demandante fue la asociación de consumidores Ausbanc. La cláusula de suelo fija un tope mínimo del porcentaje de intereses a pagar, lo que evitó que muchos usuarios se beneficiasen de la bajada del Euríbor.
Esta medida no afecta a los contratos firmados con anterioridad, caso en el que están las cláusulas declaradas nulas por la sentencia.
Ante la nueva situación, Cajamar ofrece, desde el martes, una nueva hipoteca, sin suelo ni techo, a un tipo de interés de partida del 4,25%, y con una bonificación por vinculación del 0,75%.
La decisión llegó después de que el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ordenara a estas dos entidades y a Caixa Galicia eliminar las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios a interés variable por "abusivas", si bien las tres han recurrido dicha decisión. La demandante fue la asociación de consumidores Ausbanc. La cláusula de suelo fija un tope mínimo del porcentaje de intereses a pagar, lo que evitó que muchos usuarios se beneficiasen de la bajada del Euríbor.
Esta medida no afecta a los contratos firmados con anterioridad, caso en el que están las cláusulas declaradas nulas por la sentencia.
Ante la nueva situación, Cajamar ofrece, desde el martes, una nueva hipoteca, sin suelo ni techo, a un tipo de interés de partida del 4,25%, y con una bonificación por vinculación del 0,75%.
Cajamar y BBVA eliminan la cláusula suelo de las hipotecas
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La decisión llegó después de que el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ordenara a estas dos entidades y a Caixa Galicia eliminar las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios a interés variable por "abusivas", si bien las tres han recurrido dicha decisión. La demandante fue la asociación de consumidores Ausbanc. La cláusula de suelo fija un tope mínimo del porcentaje de intereses a pagar, lo que evitó que muchos usuarios se beneficiasen de la bajada del Euríbor.
Esta medida no afecta a los contratos firmados con anterioridad, caso en el que están las cláusulas declaradas nulas por la sentencia.
Ante la nueva situación, Cajamar ofrece, desde el martes, una nueva hipoteca, sin suelo ni techo, a un tipo de interés de partida del 4,25%, y con una bonificación por vinculación del 0,75%.
La decisión llegó después de que el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ordenara a estas dos entidades y a Caixa Galicia eliminar las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios a interés variable por "abusivas", si bien las tres han recurrido dicha decisión. La demandante fue la asociación de consumidores Ausbanc. La cláusula de suelo fija un tope mínimo del porcentaje de intereses a pagar, lo que evitó que muchos usuarios se beneficiasen de la bajada del Euríbor.
Esta medida no afecta a los contratos firmados con anterioridad, caso en el que están las cláusulas declaradas nulas por la sentencia.
Ante la nueva situación, Cajamar ofrece, desde el martes, una nueva hipoteca, sin suelo ni techo, a un tipo de interés de partida del 4,25%, y con una bonificación por vinculación del 0,75%.
miércoles, 2 de marzo de 2011
Las familias ya no aguantan más: empieza a subir la morosidad hipotecaria
La duración de la crisis, el paro que no deja de aumentar y los continuos ataques a la renta disponible -impuestos, inflación y ahpra también la explosión alcista del crudo- amenazan el bastión de la banca española: las hipotecas. Según varias entidades, la morosidad hipotecaria, que se mantenía muy por debajo de la general, está empezando a aumentar porque muchas familias están llegando al límite de sus recursos y empiezan a tener problemas para hacer frente al último gasto que dejan de pagar tradicionalmente los españoles. Todavía es un proceso incipiente, pero se acelerará en el segundo semestre y en 2012.
La renta disponible de los hogares españoles cayó un 5% en 2010 y lo hará en otro 1,7% este año en términos reales (sin tener en cuenta la inflación), según las estimaciones de BBVA, lo que se explica básicamente por el nulo crecimiento de los salarios, el mal comportamiento del empleo, el aumento de la presión fiscal y el fin de las ayudas sociales. Además, las familias ya no podrán 'romper la hucha', porque su capàcidad de ahorro ha caído por debajo de los niveles anteriores a la crisis. Por si todo esto fuera poco, ahora la espiral alcista del petróleo y su impacto directo -carburante- e indirecto -subida de los costes de transporte de todas las mercancías- dará el golpe de gracia a los hogares.
Según varias entidades consultadas, la morosidad hipotecaria está comenzando por la segunda residencia: "Hasta ahora, la gente iba pagando como podía la hipoteca de la playa, en muchos casos alquilando la casa para poder hacer frente a la letra. También ha habido muchos que la han vendido con descuento. Pero hemos llegado a un punto en que hay que bajar demasiado los precios para vender y en que muchas familias simplemente no pueden asumir este pago", explican en un banco.
Así que dejan de pagar. La primera residencia es mucho más resistente a la morosidad porque perder la casa es un drama en la cultura española, aunque el sector cree que también habrá un repunte de la mora. En todo caso, lo que nadie espera es una mejoría en el futuro predecible: "Hasta bien entrado 2012 no vamos a ver cierta mejoría. Las familias están al límite y, si no encuentran trabajo y se quedan sin ahorros, será inevitable que dejen de pagar", señalan en una caja de ahorros.
Otras entidades no son tan pesimistas: "La mejora de las importaciones indica que el consumo está repuntando, aunque sea ligeramente", opina otro banco. Ahora bien, aunque no espera que la crisis se agudice, esta entidad cree que tenemos por delante un largo período de estancamiento en el que no se creará empleo.
Un nuevo tsunami para la banca
En todo caso, el aumento de la morosidad hipotecaria ha desatado las alarmas en el sector financiero, porque es el activo más seguro que bancos y cajas tienen en sus balances. De hecho, la morosidad hipotecaria se sitúa en el 2,52% frente al 5,47% de la mora global. "La hipoteca minorista es buena frente a lo que piensan muchos extranjeros, porque es mucho más resistente a la crisis que cualquier otro tipo de crédito", afirmó la semana pasada el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, que recordó que en la crisis del 93 las hipotecas sólo llegaron al 4% de morosidad frente al 8,47% global.
"Hasta ahora, la morosidad de particulares se centraba exclusivamente en el crédito al consumo, donde ha alcanzado cotas muy importantes. Es lógico, porque las familias dejan de pagar las vacaciones, la tele de plasma o hasta el coche antes que la hipoteca. Pero empieza a no ser suficiente con eso en muchos casos", según uno de los bancos consultados, que recuerda que el drama de muchas familias es el endeudamiento excesivo en que se embarcaron en la época de bonanza.
Y además, subirán los tipos
Un repunte de la mora hipotecaria puede tener un impacto importante en algunas entidades, incluso en las que mejor libradas han salido de la crisis hasta ahora, precisamente por su elevada exposición a las hipotecas. ¿Por qué se acelerará en el segundo trimestre? Según las entidades consultadas, porque al efecto acumulativo de la caída de la renta disponible se sumará el inicio de las subidas de tipos, que el mercado prevé para esa fecha (aunque la crisis del petróleo está adelantando ese momento a abril).
"Si a la crisis le añades un Euribor al 3%, puede ser un desastre", admiten en la citada caja. "Y el sector, que ya había digerido el grueso de la morosidad de promotores, se va a encontrar con otro problema incluso mayor en un momento de costes de financiación muy altos y nulo crecimiento del crédito. El panorama no pinta nada bien", concluye.
Fuente: http://www.elconfidencial.com
La renta disponible de los hogares españoles cayó un 5% en 2010 y lo hará en otro 1,7% este año en términos reales (sin tener en cuenta la inflación), según las estimaciones de BBVA, lo que se explica básicamente por el nulo crecimiento de los salarios, el mal comportamiento del empleo, el aumento de la presión fiscal y el fin de las ayudas sociales. Además, las familias ya no podrán 'romper la hucha', porque su capàcidad de ahorro ha caído por debajo de los niveles anteriores a la crisis. Por si todo esto fuera poco, ahora la espiral alcista del petróleo y su impacto directo -carburante- e indirecto -subida de los costes de transporte de todas las mercancías- dará el golpe de gracia a los hogares.
Según varias entidades consultadas, la morosidad hipotecaria está comenzando por la segunda residencia: "Hasta ahora, la gente iba pagando como podía la hipoteca de la playa, en muchos casos alquilando la casa para poder hacer frente a la letra. También ha habido muchos que la han vendido con descuento. Pero hemos llegado a un punto en que hay que bajar demasiado los precios para vender y en que muchas familias simplemente no pueden asumir este pago", explican en un banco.
Así que dejan de pagar. La primera residencia es mucho más resistente a la morosidad porque perder la casa es un drama en la cultura española, aunque el sector cree que también habrá un repunte de la mora. En todo caso, lo que nadie espera es una mejoría en el futuro predecible: "Hasta bien entrado 2012 no vamos a ver cierta mejoría. Las familias están al límite y, si no encuentran trabajo y se quedan sin ahorros, será inevitable que dejen de pagar", señalan en una caja de ahorros.
Otras entidades no son tan pesimistas: "La mejora de las importaciones indica que el consumo está repuntando, aunque sea ligeramente", opina otro banco. Ahora bien, aunque no espera que la crisis se agudice, esta entidad cree que tenemos por delante un largo período de estancamiento en el que no se creará empleo.
Un nuevo tsunami para la banca
En todo caso, el aumento de la morosidad hipotecaria ha desatado las alarmas en el sector financiero, porque es el activo más seguro que bancos y cajas tienen en sus balances. De hecho, la morosidad hipotecaria se sitúa en el 2,52% frente al 5,47% de la mora global. "La hipoteca minorista es buena frente a lo que piensan muchos extranjeros, porque es mucho más resistente a la crisis que cualquier otro tipo de crédito", afirmó la semana pasada el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, que recordó que en la crisis del 93 las hipotecas sólo llegaron al 4% de morosidad frente al 8,47% global.
"Hasta ahora, la morosidad de particulares se centraba exclusivamente en el crédito al consumo, donde ha alcanzado cotas muy importantes. Es lógico, porque las familias dejan de pagar las vacaciones, la tele de plasma o hasta el coche antes que la hipoteca. Pero empieza a no ser suficiente con eso en muchos casos", según uno de los bancos consultados, que recuerda que el drama de muchas familias es el endeudamiento excesivo en que se embarcaron en la época de bonanza.
Y además, subirán los tipos
Un repunte de la mora hipotecaria puede tener un impacto importante en algunas entidades, incluso en las que mejor libradas han salido de la crisis hasta ahora, precisamente por su elevada exposición a las hipotecas. ¿Por qué se acelerará en el segundo trimestre? Según las entidades consultadas, porque al efecto acumulativo de la caída de la renta disponible se sumará el inicio de las subidas de tipos, que el mercado prevé para esa fecha (aunque la crisis del petróleo está adelantando ese momento a abril).
"Si a la crisis le añades un Euribor al 3%, puede ser un desastre", admiten en la citada caja. "Y el sector, que ya había digerido el grueso de la morosidad de promotores, se va a encontrar con otro problema incluso mayor en un momento de costes de financiación muy altos y nulo crecimiento del crédito. El panorama no pinta nada bien", concluye.
Fuente: http://www.elconfidencial.com
Las familias ya no aguantan más: empieza a subir la morosidad hipotecaria
La duración de la crisis, el paro que no deja de aumentar y los continuos ataques a la renta disponible -impuestos, inflación y ahpra también la explosión alcista del crudo- amenazan el bastión de la banca española: las hipotecas. Según varias entidades, la morosidad hipotecaria, que se mantenía muy por debajo de la general, está empezando a aumentar porque muchas familias están llegando al límite de sus recursos y empiezan a tener problemas para hacer frente al último gasto que dejan de pagar tradicionalmente los españoles. Todavía es un proceso incipiente, pero se acelerará en el segundo semestre y en 2012.
La renta disponible de los hogares españoles cayó un 5% en 2010 y lo hará en otro 1,7% este año en términos reales (sin tener en cuenta la inflación), según las estimaciones de BBVA, lo que se explica básicamente por el nulo crecimiento de los salarios, el mal comportamiento del empleo, el aumento de la presión fiscal y el fin de las ayudas sociales. Además, las familias ya no podrán 'romper la hucha', porque su capàcidad de ahorro ha caído por debajo de los niveles anteriores a la crisis. Por si todo esto fuera poco, ahora la espiral alcista del petróleo y su impacto directo -carburante- e indirecto -subida de los costes de transporte de todas las mercancías- dará el golpe de gracia a los hogares.
Según varias entidades consultadas, la morosidad hipotecaria está comenzando por la segunda residencia: "Hasta ahora, la gente iba pagando como podía la hipoteca de la playa, en muchos casos alquilando la casa para poder hacer frente a la letra. También ha habido muchos que la han vendido con descuento. Pero hemos llegado a un punto en que hay que bajar demasiado los precios para vender y en que muchas familias simplemente no pueden asumir este pago", explican en un banco.
Así que dejan de pagar. La primera residencia es mucho más resistente a la morosidad porque perder la casa es un drama en la cultura española, aunque el sector cree que también habrá un repunte de la mora. En todo caso, lo que nadie espera es una mejoría en el futuro predecible: "Hasta bien entrado 2012 no vamos a ver cierta mejoría. Las familias están al límite y, si no encuentran trabajo y se quedan sin ahorros, será inevitable que dejen de pagar", señalan en una caja de ahorros.
Otras entidades no son tan pesimistas: "La mejora de las importaciones indica que el consumo está repuntando, aunque sea ligeramente", opina otro banco. Ahora bien, aunque no espera que la crisis se agudice, esta entidad cree que tenemos por delante un largo período de estancamiento en el que no se creará empleo.
Un nuevo tsunami para la banca
En todo caso, el aumento de la morosidad hipotecaria ha desatado las alarmas en el sector financiero, porque es el activo más seguro que bancos y cajas tienen en sus balances. De hecho, la morosidad hipotecaria se sitúa en el 2,52% frente al 5,47% de la mora global. "La hipoteca minorista es buena frente a lo que piensan muchos extranjeros, porque es mucho más resistente a la crisis que cualquier otro tipo de crédito", afirmó la semana pasada el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, que recordó que en la crisis del 93 las hipotecas sólo llegaron al 4% de morosidad frente al 8,47% global.
"Hasta ahora, la morosidad de particulares se centraba exclusivamente en el crédito al consumo, donde ha alcanzado cotas muy importantes. Es lógico, porque las familias dejan de pagar las vacaciones, la tele de plasma o hasta el coche antes que la hipoteca. Pero empieza a no ser suficiente con eso en muchos casos", según uno de los bancos consultados, que recuerda que el drama de muchas familias es el endeudamiento excesivo en que se embarcaron en la época de bonanza.
Y además, subirán los tipos
Un repunte de la mora hipotecaria puede tener un impacto importante en algunas entidades, incluso en las que mejor libradas han salido de la crisis hasta ahora, precisamente por su elevada exposición a las hipotecas. ¿Por qué se acelerará en el segundo trimestre? Según las entidades consultadas, porque al efecto acumulativo de la caída de la renta disponible se sumará el inicio de las subidas de tipos, que el mercado prevé para esa fecha (aunque la crisis del petróleo está adelantando ese momento a abril).
"Si a la crisis le añades un Euribor al 3%, puede ser un desastre", admiten en la citada caja. "Y el sector, que ya había digerido el grueso de la morosidad de promotores, se va a encontrar con otro problema incluso mayor en un momento de costes de financiación muy altos y nulo crecimiento del crédito. El panorama no pinta nada bien", concluye.
Fuente: http://www.elconfidencial.com
La renta disponible de los hogares españoles cayó un 5% en 2010 y lo hará en otro 1,7% este año en términos reales (sin tener en cuenta la inflación), según las estimaciones de BBVA, lo que se explica básicamente por el nulo crecimiento de los salarios, el mal comportamiento del empleo, el aumento de la presión fiscal y el fin de las ayudas sociales. Además, las familias ya no podrán 'romper la hucha', porque su capàcidad de ahorro ha caído por debajo de los niveles anteriores a la crisis. Por si todo esto fuera poco, ahora la espiral alcista del petróleo y su impacto directo -carburante- e indirecto -subida de los costes de transporte de todas las mercancías- dará el golpe de gracia a los hogares.
Según varias entidades consultadas, la morosidad hipotecaria está comenzando por la segunda residencia: "Hasta ahora, la gente iba pagando como podía la hipoteca de la playa, en muchos casos alquilando la casa para poder hacer frente a la letra. También ha habido muchos que la han vendido con descuento. Pero hemos llegado a un punto en que hay que bajar demasiado los precios para vender y en que muchas familias simplemente no pueden asumir este pago", explican en un banco.
Así que dejan de pagar. La primera residencia es mucho más resistente a la morosidad porque perder la casa es un drama en la cultura española, aunque el sector cree que también habrá un repunte de la mora. En todo caso, lo que nadie espera es una mejoría en el futuro predecible: "Hasta bien entrado 2012 no vamos a ver cierta mejoría. Las familias están al límite y, si no encuentran trabajo y se quedan sin ahorros, será inevitable que dejen de pagar", señalan en una caja de ahorros.
Otras entidades no son tan pesimistas: "La mejora de las importaciones indica que el consumo está repuntando, aunque sea ligeramente", opina otro banco. Ahora bien, aunque no espera que la crisis se agudice, esta entidad cree que tenemos por delante un largo período de estancamiento en el que no se creará empleo.
Un nuevo tsunami para la banca
En todo caso, el aumento de la morosidad hipotecaria ha desatado las alarmas en el sector financiero, porque es el activo más seguro que bancos y cajas tienen en sus balances. De hecho, la morosidad hipotecaria se sitúa en el 2,52% frente al 5,47% de la mora global. "La hipoteca minorista es buena frente a lo que piensan muchos extranjeros, porque es mucho más resistente a la crisis que cualquier otro tipo de crédito", afirmó la semana pasada el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, que recordó que en la crisis del 93 las hipotecas sólo llegaron al 4% de morosidad frente al 8,47% global.
"Hasta ahora, la morosidad de particulares se centraba exclusivamente en el crédito al consumo, donde ha alcanzado cotas muy importantes. Es lógico, porque las familias dejan de pagar las vacaciones, la tele de plasma o hasta el coche antes que la hipoteca. Pero empieza a no ser suficiente con eso en muchos casos", según uno de los bancos consultados, que recuerda que el drama de muchas familias es el endeudamiento excesivo en que se embarcaron en la época de bonanza.
Y además, subirán los tipos
Un repunte de la mora hipotecaria puede tener un impacto importante en algunas entidades, incluso en las que mejor libradas han salido de la crisis hasta ahora, precisamente por su elevada exposición a las hipotecas. ¿Por qué se acelerará en el segundo trimestre? Según las entidades consultadas, porque al efecto acumulativo de la caída de la renta disponible se sumará el inicio de las subidas de tipos, que el mercado prevé para esa fecha (aunque la crisis del petróleo está adelantando ese momento a abril).
"Si a la crisis le añades un Euribor al 3%, puede ser un desastre", admiten en la citada caja. "Y el sector, que ya había digerido el grueso de la morosidad de promotores, se va a encontrar con otro problema incluso mayor en un momento de costes de financiación muy altos y nulo crecimiento del crédito. El panorama no pinta nada bien", concluye.
Fuente: http://www.elconfidencial.com
Adicae recogerá firmas para proponer al Congreso que el piso sirva para cancelar la hipoteca
[ad#adse_post]Adicae y otras organizaciones sociales y plataformas de afectados iniciará en las próximas semanas una campaña de firmas para la presentación de una iniciativa legislativa popular de regulación de la dación en pago en las hipotecas por vivienda, ha informado la organización de consumidores.
La asociación señala que ante la falta de respuesta del Gobierno y el Parlamento y "la enorme alarma social" causada por los más de medio millón de embargos en los últimos cuatro años, los usuarios exigen una respuesta legislativa
Así, decenas de organizaciones sociales, entidades e instituciones se han unido para llevar al Congreso de los Diputados una propuesta para que devolver el piso permita liquidar la hipoteca, evitando así la multiplicación de situaciones de exclusión social y financiera que la actual regulación está generando.
El presidente de Adicae, Manuel Pardos, señala que la legislación hipotecaria española, que en 2011 cumple 150 años, no ha sido retocada en sus aspectos fundamentales y requiere, por tanto, una modernización "adecuada".
Sin embargo, señala que las reformas necesarias no se limitan a la sólo a la 'dación en pago', sino a cuestiones como embargos masivos, la comercialización de productos como los swaps, 'clips' o 'coberturas de tipos', así como las llamadas 'cláusulas suelo'.
Fuente: Europa Press
La asociación señala que ante la falta de respuesta del Gobierno y el Parlamento y "la enorme alarma social" causada por los más de medio millón de embargos en los últimos cuatro años, los usuarios exigen una respuesta legislativa
Así, decenas de organizaciones sociales, entidades e instituciones se han unido para llevar al Congreso de los Diputados una propuesta para que devolver el piso permita liquidar la hipoteca, evitando así la multiplicación de situaciones de exclusión social y financiera que la actual regulación está generando.
El presidente de Adicae, Manuel Pardos, señala que la legislación hipotecaria española, que en 2011 cumple 150 años, no ha sido retocada en sus aspectos fundamentales y requiere, por tanto, una modernización "adecuada".
Sin embargo, señala que las reformas necesarias no se limitan a la sólo a la 'dación en pago', sino a cuestiones como embargos masivos, la comercialización de productos como los swaps, 'clips' o 'coberturas de tipos', así como las llamadas 'cláusulas suelo'.
Fuente: Europa Press
Adicae recogerá firmas para proponer al Congreso que el piso sirva para cancelar la hipoteca
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La asociación señala que ante la falta de respuesta del Gobierno y el Parlamento y "la enorme alarma social" causada por los más de medio millón de embargos en los últimos cuatro años, los usuarios exigen una respuesta legislativa
Así, decenas de organizaciones sociales, entidades e instituciones se han unido para llevar al Congreso de los Diputados una propuesta para que devolver el piso permita liquidar la hipoteca, evitando así la multiplicación de situaciones de exclusión social y financiera que la actual regulación está generando.
El presidente de Adicae, Manuel Pardos, señala que la legislación hipotecaria española, que en 2011 cumple 150 años, no ha sido retocada en sus aspectos fundamentales y requiere, por tanto, una modernización "adecuada".
Sin embargo, señala que las reformas necesarias no se limitan a la sólo a la 'dación en pago', sino a cuestiones como embargos masivos, la comercialización de productos como los swaps, 'clips' o 'coberturas de tipos', así como las llamadas 'cláusulas suelo'.
Fuente: Europa Press
La asociación señala que ante la falta de respuesta del Gobierno y el Parlamento y "la enorme alarma social" causada por los más de medio millón de embargos en los últimos cuatro años, los usuarios exigen una respuesta legislativa
Así, decenas de organizaciones sociales, entidades e instituciones se han unido para llevar al Congreso de los Diputados una propuesta para que devolver el piso permita liquidar la hipoteca, evitando así la multiplicación de situaciones de exclusión social y financiera que la actual regulación está generando.
El presidente de Adicae, Manuel Pardos, señala que la legislación hipotecaria española, que en 2011 cumple 150 años, no ha sido retocada en sus aspectos fundamentales y requiere, por tanto, una modernización "adecuada".
Sin embargo, señala que las reformas necesarias no se limitan a la sólo a la 'dación en pago', sino a cuestiones como embargos masivos, la comercialización de productos como los swaps, 'clips' o 'coberturas de tipos', así como las llamadas 'cláusulas suelo'.
Fuente: Europa Press
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