martes, 20 de diciembre de 2011

Leve repunte en los impagos de las hipotecas de particulares

[ad#adse_post]A pesar de la fuerte crisis económica e inmobiliaria en la que sigue sumergida España, la morosidad de las hipotecas a particulares se mantiene en cotas relativamente moderadas: cerró el tercer trimestre en el 2,68%.
El repunte de la mora de las hipotecas en el tercer trimestre fue de 17 puntos básicos, según los datos publicados esta mañana por el Banco de España. El crédito total concedido a particulares para la vivienda es de 655.734 millones, de los que 17.579 millones son dudosos.
El saldo crediticio para esta finalidad se ha contraído en 3.265 millones en este periodo, mientras que, medida en términos interanuales, el descenso es del 1%.
Los particulares tienen cada vez más dificultades para que su banco o caja les conceda una hipoteca. Tras los excesos de los años del boom, que han llevado a la actual situación, las entidades se han puesto muy estrictas con los criterios de riesgo para conceder créditos. No conceden hipotecas con loan to value (porcentaje que representa el crédito sobre el valor de tasación del inmueble) superior al 80% y que supongan un esfuerzo de más del 40% sobre los ingresos del hogar.
Además, bancos y cajas, afectados por las dificultades de financiación, reservan los escasos recursos disponibles para financiar sus viviendas. En estos casos, la financiación sí puede llegar al 100% del valor del inmueble.

Leve repunte en los impagos de las hipotecas de particulares

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El repunte de la mora de las hipotecas en el tercer trimestre fue de 17 puntos básicos, según los datos publicados esta mañana por el Banco de España. El crédito total concedido a particulares para la vivienda es de 655.734 millones, de los que 17.579 millones son dudosos.
El saldo crediticio para esta finalidad se ha contraído en 3.265 millones en este periodo, mientras que, medida en términos interanuales, el descenso es del 1%.
Los particulares tienen cada vez más dificultades para que su banco o caja les conceda una hipoteca. Tras los excesos de los años del boom, que han llevado a la actual situación, las entidades se han puesto muy estrictas con los criterios de riesgo para conceder créditos. No conceden hipotecas con loan to value (porcentaje que representa el crédito sobre el valor de tasación del inmueble) superior al 80% y que supongan un esfuerzo de más del 40% sobre los ingresos del hogar.
Además, bancos y cajas, afectados por las dificultades de financiación, reservan los escasos recursos disponibles para financiar sus viviendas. En estos casos, la financiación sí puede llegar al 100% del valor del inmueble.

Los notarios, contra las tarifas abusivas al cancelar hipotecas

[ad#adse_post]JOSÉ VICENTE RODRÍGUEZ El Colegio de Notarios de Andalucía animó ayer a todos los clientes que cancelen hipotecas a comprobar en sus notarías que no se les cobra por encima de las cantidades legalmente establecidas y a poner en conocimiento de esta institución cualquier tarifa que consideran abusiva para investigar el asunto y, en caso de que efectivamente proceda, conseguir que se les devuelva ese dinero.

El aviso coincide con la entrada en vigor hace algo más de un mes €concretamente el pasado 14 de noviembre€ de un Real Decreto Ley publicado en el BOE que aclara una normativa anterior de 2007 y que establece ahora que, en el caso de los notarios el importe máximo que pueden percibir por la cancelación es de 55,05 euros, y en el de los registradores, de 24,04 euros, lo que arroja una suma de 79,09 euros.

Un estudio de la OCU realizado a nivel nacional el pasado mes de septiembre detectó, sin embargo, casos de cobros medios de 144 euros por parte de registradores y de 260 en notarías.

El representante por Málaga en el Colegio de Notarios de Andalucía, Emilio Beltrán, explica que, de cualquier forma, los problemas con esta legislación han sido muy puntuales y que las quejas de clientes por aranceles excesivos que han sido estudiados en el seno del organismo colegial han sido muy pocos en los últimos tres años, en torno a una quincena de casos. «En el 100% de los casos se ha dado la razón al cliente y la notaría ha tenido que devolver el dinero», comenta.

El origen del problema es, a juicio de los notarios, que la legislación de 2007 era «muy ambigua y daba pie a diferentes interpretaciones». La normativa buscaba por entonces dinamizar el mercado hipotecario para lo que se otorgó a las cancelaciones de hipoteca la tarifa de «documento sin cuantía», la más asequible de todas. Sin embargo, no precisaba si esa tarifa había que aplicarla sólo a las cancelaciones subrogatorias (cuando la hipoteca cambia de entidad) o también para aquellas que se cancelan definitivamente tras terminar de abonar su cuantía completa. Algunos notarios entendieron que la norma sólo apelaba al primero de los casos, por lo que siguieron cobrando las tarifas normales en el resto de casos.

Sin embargo, ya en 2008 la Dirección General de Registros del Ministerio de Justicia aclaró que la condición de «documento sin cuantía» debía de aplicarse a todas las cancelaciones, lo que aclaró el panorama.

Beltrán comenta que ya cuando se produjo esta aclaración de criterio, el Colegio Andaluz emitió una circular que se trasladó a las 600 notarías de la comunidad, y reitera que a partir de ese momento los problemas vinculados a esta cuestión han sido mínimos. Claro está que el Colegio sólo tiene constancia de los casos en el que los clientes interponen una queja ante el Servicio de Atención al Usuario (SAU) de este organismo. Si el cliente no reclama no hay caso.

La OCU publicó el pasado mes de septiembre un estudio realizado a partir de 83 operaciones de cancelación de hipotecas €42 minutas notariales y 41 registrales€ facilitadas por sus asociados de casi toda España, aunque principalmente de Madrid y Cataluña. El estudio revelaba que la mayoría de las minutas eran incorrectas.

El delegado de Ausbanc en Málaga, Alfredo Martínez, constata que se han producido prácticas «abusivas» y añade que en muchos casos para el cliente ha sido más difícil detectarlas ya que el trámite con la notaría y registrador lo hacía la propia entidad financiera del cliente. Por ello recomienda asesorarse y reclamar ante cualquier sospecha de tarifa inflada.

En la provincia de Málaga se cancelaron registralmente más de 24.000 hipotecas en 2010. Este año, al mes de septiembre, van casi 15.800.

Los notarios, contra las tarifas abusivas al cancelar hipotecas

[ad#adse_post]JOSÉ VICENTE RODRÍGUEZ El Colegio de Notarios de Andalucía animó ayer a todos los clientes que cancelen hipotecas a comprobar en sus notarías que no se les cobra por encima de las cantidades legalmente establecidas y a poner en conocimiento de esta institución cualquier tarifa que consideran abusiva para investigar el asunto y, en caso de que efectivamente proceda, conseguir que se les devuelva ese dinero.

El aviso coincide con la entrada en vigor hace algo más de un mes €concretamente el pasado 14 de noviembre€ de un Real Decreto Ley publicado en el BOE que aclara una normativa anterior de 2007 y que establece ahora que, en el caso de los notarios el importe máximo que pueden percibir por la cancelación es de 55,05 euros, y en el de los registradores, de 24,04 euros, lo que arroja una suma de 79,09 euros.

Un estudio de la OCU realizado a nivel nacional el pasado mes de septiembre detectó, sin embargo, casos de cobros medios de 144 euros por parte de registradores y de 260 en notarías.

El representante por Málaga en el Colegio de Notarios de Andalucía, Emilio Beltrán, explica que, de cualquier forma, los problemas con esta legislación han sido muy puntuales y que las quejas de clientes por aranceles excesivos que han sido estudiados en el seno del organismo colegial han sido muy pocos en los últimos tres años, en torno a una quincena de casos. «En el 100% de los casos se ha dado la razón al cliente y la notaría ha tenido que devolver el dinero», comenta.

El origen del problema es, a juicio de los notarios, que la legislación de 2007 era «muy ambigua y daba pie a diferentes interpretaciones». La normativa buscaba por entonces dinamizar el mercado hipotecario para lo que se otorgó a las cancelaciones de hipoteca la tarifa de «documento sin cuantía», la más asequible de todas. Sin embargo, no precisaba si esa tarifa había que aplicarla sólo a las cancelaciones subrogatorias (cuando la hipoteca cambia de entidad) o también para aquellas que se cancelan definitivamente tras terminar de abonar su cuantía completa. Algunos notarios entendieron que la norma sólo apelaba al primero de los casos, por lo que siguieron cobrando las tarifas normales en el resto de casos.

Sin embargo, ya en 2008 la Dirección General de Registros del Ministerio de Justicia aclaró que la condición de «documento sin cuantía» debía de aplicarse a todas las cancelaciones, lo que aclaró el panorama.

Beltrán comenta que ya cuando se produjo esta aclaración de criterio, el Colegio Andaluz emitió una circular que se trasladó a las 600 notarías de la comunidad, y reitera que a partir de ese momento los problemas vinculados a esta cuestión han sido mínimos. Claro está que el Colegio sólo tiene constancia de los casos en el que los clientes interponen una queja ante el Servicio de Atención al Usuario (SAU) de este organismo. Si el cliente no reclama no hay caso.

La OCU publicó el pasado mes de septiembre un estudio realizado a partir de 83 operaciones de cancelación de hipotecas €42 minutas notariales y 41 registrales€ facilitadas por sus asociados de casi toda España, aunque principalmente de Madrid y Cataluña. El estudio revelaba que la mayoría de las minutas eran incorrectas.

El delegado de Ausbanc en Málaga, Alfredo Martínez, constata que se han producido prácticas «abusivas» y añade que en muchos casos para el cliente ha sido más difícil detectarlas ya que el trámite con la notaría y registrador lo hacía la propia entidad financiera del cliente. Por ello recomienda asesorarse y reclamar ante cualquier sospecha de tarifa inflada.

En la provincia de Málaga se cancelaron registralmente más de 24.000 hipotecas en 2010. Este año, al mes de septiembre, van casi 15.800.

jueves, 15 de diciembre de 2011

Dudas de que el PP recupere la desgravación por vivienda

Una de las medidas estrella del programa del PP giró en torno al mayor incentivo fiscal que se puede dar para la compra de una vivienda. Prometió que recuperaría la desgravación por adquisición de un piso para todas las rentas. Desde el pasado 1 de enero, ya no la tienen aquellos que compren una casa y ganen más de 24.000 euros al año. Pero diferentes expertos dudan de que pueda cumplir su promesa.

La UE no permitirá que un Estado con problemas para cumplir el objetivo de déficit pierda miles de millones al año en desgravaciones cuando tendrá que hacer más recorte de gastos y aumentar los ingresos, previsiblemente con subidas de impuestos.

"Dudo que Europa nos deje recuperar la desgravación por vivienda habitual porque afecta a las cuentas públicas a largo plazo", señaló ayer en un encuentro con periodistas Carlos Ferrer-Bonsoms, director de mercado residencial de Jones Lang LaSalle. Aunque, a su juicio, sería una medida que incentivaría la demanda de vivienda, ahora en mínimos.

Otros expertos consultados coinciden en que es complicada la vuelta de este incentivo fiscal como estaba antes de 2011. Alberto Montero, profesor de Economía Aplicada de la Universidad de Málaga, apuntó que las razones son que "no va a tener efecto como para reactivar el mercado inmobiliario porque no hay demanda" y "que no será políticamente bien visto por Europa".

Aunque también hay voces que opinan lo contrario. Míkel Echavarren, consejero delegado de Irea, consideró que el PP "sí va a recuperar esta desgravación y en un corto plazo de tiempo, aunque englobada dentro de un paquete de medidas que incluya alguna subida de impuestos" para que lo que cuestan al Estado estas deducciones se compense con los ingresos extra por alzas de otros tributos, por ejemplo, el IVA.

Dudas de que el PP recupere la desgravación por vivienda

Una de las medidas estrella del programa del PP giró en torno al mayor incentivo fiscal que se puede dar para la compra de una vivienda. Prometió que recuperaría la desgravación por adquisición de un piso para todas las rentas. Desde el pasado 1 de enero, ya no la tienen aquellos que compren una casa y ganen más de 24.000 euros al año. Pero diferentes expertos dudan de que pueda cumplir su promesa.

La UE no permitirá que un Estado con problemas para cumplir el objetivo de déficit pierda miles de millones al año en desgravaciones cuando tendrá que hacer más recorte de gastos y aumentar los ingresos, previsiblemente con subidas de impuestos.

"Dudo que Europa nos deje recuperar la desgravación por vivienda habitual porque afecta a las cuentas públicas a largo plazo", señaló ayer en un encuentro con periodistas Carlos Ferrer-Bonsoms, director de mercado residencial de Jones Lang LaSalle. Aunque, a su juicio, sería una medida que incentivaría la demanda de vivienda, ahora en mínimos.

Otros expertos consultados coinciden en que es complicada la vuelta de este incentivo fiscal como estaba antes de 2011. Alberto Montero, profesor de Economía Aplicada de la Universidad de Málaga, apuntó que las razones son que "no va a tener efecto como para reactivar el mercado inmobiliario porque no hay demanda" y "que no será políticamente bien visto por Europa".

Aunque también hay voces que opinan lo contrario. Míkel Echavarren, consejero delegado de Irea, consideró que el PP "sí va a recuperar esta desgravación y en un corto plazo de tiempo, aunque englobada dentro de un paquete de medidas que incluya alguna subida de impuestos" para que lo que cuestan al Estado estas deducciones se compense con los ingresos extra por alzas de otros tributos, por ejemplo, el IVA.

lunes, 12 de diciembre de 2011

La Caixa y BBVA son las entidades que más créditos conceden a lospolíticos

Seis de cada diez diputados del PSOE han firmado su hipoteca con una caja de ahorros. En cambio, la mitad de los parlamentarios popular han optado por la financiación de los bancos. Esas son las diferencias, ¿y los puntos en común? Políticos con préstamos astronómicos y otros con más de un crédito para comprar pisos.
¿Las entidades financieras españolas entienden de colores políticos? ¿Un banco o una caja abre las puertas más fácilmente a un miembro de un determinado partido político? Según los datos de los propios representantes políticos del Congreso, los bancos financian más hipotecas a los diputados del PP, mientras que las cajas de ahorros otorgan más créditos a los miembros del PSOE para comprarse una vivienda.

De cada diez diputados del PSOE que tienen una hipoteca, seis de ellos mantienen ese crédito con una caja de ahorros. En cambio esa relación es inversa con el PP.

Es decir, de cada diez miembros del grupo popular, seis consiguieron que un banco les financiase la adquisición de un piso, según la información elevada a la Cámara Baja sobre la declaración patrimonial de cada representante en la legislatura de 2008-2011.

No obstante, ambos bandos políticos tienen un punto en común: las grandes entidades financieras son las que han concencido más créditos hipotecarios a los diputados. En el caso del PSOE, La Caixa se alza en el ranking, mientras que en el PP el primer puesto lo ocupa BBVA.

También en los dos grupos hay representantes parlamentarios que cuentan con compromisos financieros por la compra de un piso con entidades recatadas por el Banco de España, como la CAM, Caja Castilla-La Mancha o Banco de Valencia.

Así, Antonio Hernando Vera, diputado del PSOE por Madrid, mantiene un préstamo con la alicantina CAM desde 2005. Además, este parlamentario y abogado, que mantendrá su sillón en el Congreso durante la nueva legislatura, tiene la mayor hipoteca dentro del partido con un importe de 550.000 euros.

En cambio Federico Trillo, diputado del PP y que repetirá en las Cortes, le gana por goleada. El que fue ministro de Defensa con Aznar firmó un crédito por importe de 900.000 euros para comprar una vivienda tres días antes de las campanadas de 2009.

Otro punto en común es que los diputados apenas optan por solicitar una hipoteca a bancos extranjeros con oficina en España. Deutsche Bank o Barclays son los únicos que han concedido cuatro préstamos a los parlamentarios de ambos partidos.

En ese colectivo pequeño se encuentra el diputado del PP y ex ministro de Hacienda Cristóbal Montoro, que solicitó un crédito a Barclays por 360.000 euros para financiar la compra de su casa.

Aprovechar el crash inmobiliario

Muchos de los diputados han constituido sus hipotecas antes de 2007, fecha en la que empezó a frenarse el encarecimiento de las casas. Sin embargo, algunos miembros de PP y PSOE aprovecharon las rebajas de los precios en 2009 y 2010 para adquirir un piso.

Esa oportunidad no se la ha querido perder la ex ministra de Sanidad con el Gobierno de Aznar, Ana María Pastor, que compró una vivienda en junio de 2010 con la financiación de 200.000 euros concedida por Banco Santander.

Hay que destacar que de los diputados socialistas que declararon al Congreso tener una hipoteca, la mitad adquirió una casa en 2009, un año después de que el partido ganara por segunda vez las elecciones generales. Quizá la estabilidad laboral más las rebajas les animaron a tomar una decisión.

Diputadas con más de una hipoteca

La ministra de Defensa en funciones, Carme Chacón, no ha dejado pasar las gangas que hay en el mercado inmobiliario durante este año. En julio de 2011 formalizó un préstamo hipotecario por 100.000 euros para una casa en Almería. De esa cantidad, ella responde sólo ante un tercio.

No obstante, esta diputada socialista tiene otras dos hipotecas. Unas de ellas por importe de 420.000 euros con la compra de un piso en Barcelona, mientras que la otra es inferior a los 28.400 euros y la comparte con otra persona.

Esa sobrecarga hipotecaria también la soporta Soraya Sáenz Santamaría, una de las claves principales del próximo Gobierno que presidirá Mariano Rajoy. La diputada popular consiguió que el Banco Pastor la financiara la compra de un apartamento con un crédito superior a los 214.000 euros en 2002.

Cuatro años después, Sáenz Santamaría firmó con Santander un préstamo hipotecario para la adquisición de sus vivienda habitual por valor de 385.000 euros.

La Caixa y BBVA son las entidades que más créditos conceden a lospolíticos

Seis de cada diez diputados del PSOE han firmado su hipoteca con una caja de ahorros. En cambio, la mitad de los parlamentarios popular han optado por la financiación de los bancos. Esas son las diferencias, ¿y los puntos en común? Políticos con préstamos astronómicos y otros con más de un crédito para comprar pisos.
¿Las entidades financieras españolas entienden de colores políticos? ¿Un banco o una caja abre las puertas más fácilmente a un miembro de un determinado partido político? Según los datos de los propios representantes políticos del Congreso, los bancos financian más hipotecas a los diputados del PP, mientras que las cajas de ahorros otorgan más créditos a los miembros del PSOE para comprarse una vivienda.

De cada diez diputados del PSOE que tienen una hipoteca, seis de ellos mantienen ese crédito con una caja de ahorros. En cambio esa relación es inversa con el PP.

Es decir, de cada diez miembros del grupo popular, seis consiguieron que un banco les financiase la adquisición de un piso, según la información elevada a la Cámara Baja sobre la declaración patrimonial de cada representante en la legislatura de 2008-2011.

No obstante, ambos bandos políticos tienen un punto en común: las grandes entidades financieras son las que han concencido más créditos hipotecarios a los diputados. En el caso del PSOE, La Caixa se alza en el ranking, mientras que en el PP el primer puesto lo ocupa BBVA.

También en los dos grupos hay representantes parlamentarios que cuentan con compromisos financieros por la compra de un piso con entidades recatadas por el Banco de España, como la CAM, Caja Castilla-La Mancha o Banco de Valencia.

Así, Antonio Hernando Vera, diputado del PSOE por Madrid, mantiene un préstamo con la alicantina CAM desde 2005. Además, este parlamentario y abogado, que mantendrá su sillón en el Congreso durante la nueva legislatura, tiene la mayor hipoteca dentro del partido con un importe de 550.000 euros.

En cambio Federico Trillo, diputado del PP y que repetirá en las Cortes, le gana por goleada. El que fue ministro de Defensa con Aznar firmó un crédito por importe de 900.000 euros para comprar una vivienda tres días antes de las campanadas de 2009.

Otro punto en común es que los diputados apenas optan por solicitar una hipoteca a bancos extranjeros con oficina en España. Deutsche Bank o Barclays son los únicos que han concedido cuatro préstamos a los parlamentarios de ambos partidos.

En ese colectivo pequeño se encuentra el diputado del PP y ex ministro de Hacienda Cristóbal Montoro, que solicitó un crédito a Barclays por 360.000 euros para financiar la compra de su casa.

Aprovechar el crash inmobiliario

Muchos de los diputados han constituido sus hipotecas antes de 2007, fecha en la que empezó a frenarse el encarecimiento de las casas. Sin embargo, algunos miembros de PP y PSOE aprovecharon las rebajas de los precios en 2009 y 2010 para adquirir un piso.

Esa oportunidad no se la ha querido perder la ex ministra de Sanidad con el Gobierno de Aznar, Ana María Pastor, que compró una vivienda en junio de 2010 con la financiación de 200.000 euros concedida por Banco Santander.

Hay que destacar que de los diputados socialistas que declararon al Congreso tener una hipoteca, la mitad adquirió una casa en 2009, un año después de que el partido ganara por segunda vez las elecciones generales. Quizá la estabilidad laboral más las rebajas les animaron a tomar una decisión.

Diputadas con más de una hipoteca

La ministra de Defensa en funciones, Carme Chacón, no ha dejado pasar las gangas que hay en el mercado inmobiliario durante este año. En julio de 2011 formalizó un préstamo hipotecario por 100.000 euros para una casa en Almería. De esa cantidad, ella responde sólo ante un tercio.

No obstante, esta diputada socialista tiene otras dos hipotecas. Unas de ellas por importe de 420.000 euros con la compra de un piso en Barcelona, mientras que la otra es inferior a los 28.400 euros y la comparte con otra persona.

Esa sobrecarga hipotecaria también la soporta Soraya Sáenz Santamaría, una de las claves principales del próximo Gobierno que presidirá Mariano Rajoy. La diputada popular consiguió que el Banco Pastor la financiara la compra de un apartamento con un crédito superior a los 214.000 euros en 2002.

Cuatro años después, Sáenz Santamaría firmó con Santander un préstamo hipotecario para la adquisición de sus vivienda habitual por valor de 385.000 euros.