[ad#adse_post]Los empleados de Caja Madrid tuvieron el pasado año una ayuda adicional a las ya existentes para hacer frente a la hipoteca. La alta dirección de la entidad financiera decidió rebajar en hasta un 66% el coste del préstamo que abonan los trabajadores para que no salieran perjudicados con la caída del Euribor, según consta en la memoria oficial del pasado ejercicio. La medida se adoptó mientras se modelaba el ajuste de 4.000 empleados en Bankia.
Caja Madrid, con la mayoría de bancos e instituciones financieras, concede créditos, tanto hipotecarios como personales, en condiciones más ventajosas de las que otorga a cualquier ciudadano. Habitualmente, tienen incluso un coste para la caja, ya que los beneficiarios suelen abonar menos de lo que le cuesta al emisor captar ese dinero en los mercados mayoristas.
En el caso de la entidad que preside Rodrigo Rato, los empleados solo pagan el 55% del Euribor, con un límite máximo del 5,25% y con un suelo o mínimo del 1,5%. El problema surgió el pasado año cuando el índice de referencia de las hipotecas cotizó por debajo de ese límite inferior, ya que su media anual se situó en el 1,30%. Aunque en octubre ya esta en el 1,5%, Caja Madrid decidió rebajar el diferencial que pagan sus empleados hasta el 0,55%.
La medida supuso un ahorro significativo para los deudores. Si se toma el importe medio de un préstamo -150.000 euros-, a 25 años, cada uno de los asalariados de la caja se ahorró al mes 64 euros, por lo que al año la factura hipotecaria le fue rebajada en 786 euros. No obstante, como gran parte de los préstamos, especialmente los concedidos en los últimos años de la burbuja, son por cantidades muy superiores, fuentes internas de Caja Madrid apuntan a que el ahorro por empleado superó los 1.000 euros. O lo que es lo mismo, aproximadamente la letra de un mes.
Caja Madrid contaba a finales del pasado año con 13.700 empleados. La caja concede esas ayudas para la vivienda a todos aquellos que están fijos en plantilla. El importe máximo de los préstamos es la menor de las siguientes cantidades: la retribución fija bruta de cinco anualidades o el 110% del valor de tasación del inmueble. El plazo máximo es de 40 años, con el límite de edad de 70 años.
La entidad, ahora integrada en Bankia, ha confirmado la rebaja del coste de la hipoteca para los empleados que tienen este derecho. Pero ha matizado que se trató de una medida excepcional que ha desaparecido en 2011, cuando el Euribor ha vuelto a cotizar por encima del 1,50%. Ahora se cambia en los mercados internacionales ligeramente por encima del 2%.
Facilidades para los trabajadores de la banca
Los trabajadores de Caja Madrid no son los únicos que tienen condiciones especiales para financiarse. Los de La Caixa, como los de Santander o BBVA, también cuentan con facilidades crediticias. La catalana fija siempre en octubre un tipo de interés de mercado, que el pasado año fue Euribor +0,5 puntos para los hipotecarios y Euribor + 1 punto para los personales. A esa cantidad después le aplica una rebaja de 2,5 puntos sobre el índice para la compra de vivienda, con una cláusula suelo del 0,10%.
Como el año pasado, el principal índice hipotecario cotizó en octubre en el 1,49%, los empleados de La Caixa tan solo pagaron un 0,10% por su préstamo. Dichas facilidades, que se califican como retribuciones no monetarias, le costaron el pasado año a la caja 33,05 millones de euros, ya que la entidad tiene conseguir el dinero que presta a un precio más alto en los mercados internacionales. En 2009, esa cantidad fue de 54,73 millones. Caja Madrid no detalle ese coste en su memoria.
martes, 10 de mayo de 2011
Caja Madrid rebaja un 66% el interés de la hipoteca a sus empleados
[ad#adse_post]Los empleados de Caja Madrid tuvieron el pasado año una ayuda adicional a las ya existentes para hacer frente a la hipoteca. La alta dirección de la entidad financiera decidió rebajar en hasta un 66% el coste del préstamo que abonan los trabajadores para que no salieran perjudicados con la caída del Euribor, según consta en la memoria oficial del pasado ejercicio. La medida se adoptó mientras se modelaba el ajuste de 4.000 empleados en Bankia.
Caja Madrid, con la mayoría de bancos e instituciones financieras, concede créditos, tanto hipotecarios como personales, en condiciones más ventajosas de las que otorga a cualquier ciudadano. Habitualmente, tienen incluso un coste para la caja, ya que los beneficiarios suelen abonar menos de lo que le cuesta al emisor captar ese dinero en los mercados mayoristas.
En el caso de la entidad que preside Rodrigo Rato, los empleados solo pagan el 55% del Euribor, con un límite máximo del 5,25% y con un suelo o mínimo del 1,5%. El problema surgió el pasado año cuando el índice de referencia de las hipotecas cotizó por debajo de ese límite inferior, ya que su media anual se situó en el 1,30%. Aunque en octubre ya esta en el 1,5%, Caja Madrid decidió rebajar el diferencial que pagan sus empleados hasta el 0,55%.
La medida supuso un ahorro significativo para los deudores. Si se toma el importe medio de un préstamo -150.000 euros-, a 25 años, cada uno de los asalariados de la caja se ahorró al mes 64 euros, por lo que al año la factura hipotecaria le fue rebajada en 786 euros. No obstante, como gran parte de los préstamos, especialmente los concedidos en los últimos años de la burbuja, son por cantidades muy superiores, fuentes internas de Caja Madrid apuntan a que el ahorro por empleado superó los 1.000 euros. O lo que es lo mismo, aproximadamente la letra de un mes.
Caja Madrid contaba a finales del pasado año con 13.700 empleados. La caja concede esas ayudas para la vivienda a todos aquellos que están fijos en plantilla. El importe máximo de los préstamos es la menor de las siguientes cantidades: la retribución fija bruta de cinco anualidades o el 110% del valor de tasación del inmueble. El plazo máximo es de 40 años, con el límite de edad de 70 años.
La entidad, ahora integrada en Bankia, ha confirmado la rebaja del coste de la hipoteca para los empleados que tienen este derecho. Pero ha matizado que se trató de una medida excepcional que ha desaparecido en 2011, cuando el Euribor ha vuelto a cotizar por encima del 1,50%. Ahora se cambia en los mercados internacionales ligeramente por encima del 2%.
Facilidades para los trabajadores de la banca
Los trabajadores de Caja Madrid no son los únicos que tienen condiciones especiales para financiarse. Los de La Caixa, como los de Santander o BBVA, también cuentan con facilidades crediticias. La catalana fija siempre en octubre un tipo de interés de mercado, que el pasado año fue Euribor +0,5 puntos para los hipotecarios y Euribor + 1 punto para los personales. A esa cantidad después le aplica una rebaja de 2,5 puntos sobre el índice para la compra de vivienda, con una cláusula suelo del 0,10%.
Como el año pasado, el principal índice hipotecario cotizó en octubre en el 1,49%, los empleados de La Caixa tan solo pagaron un 0,10% por su préstamo. Dichas facilidades, que se califican como retribuciones no monetarias, le costaron el pasado año a la caja 33,05 millones de euros, ya que la entidad tiene conseguir el dinero que presta a un precio más alto en los mercados internacionales. En 2009, esa cantidad fue de 54,73 millones. Caja Madrid no detalle ese coste en su memoria.
Caja Madrid, con la mayoría de bancos e instituciones financieras, concede créditos, tanto hipotecarios como personales, en condiciones más ventajosas de las que otorga a cualquier ciudadano. Habitualmente, tienen incluso un coste para la caja, ya que los beneficiarios suelen abonar menos de lo que le cuesta al emisor captar ese dinero en los mercados mayoristas.
En el caso de la entidad que preside Rodrigo Rato, los empleados solo pagan el 55% del Euribor, con un límite máximo del 5,25% y con un suelo o mínimo del 1,5%. El problema surgió el pasado año cuando el índice de referencia de las hipotecas cotizó por debajo de ese límite inferior, ya que su media anual se situó en el 1,30%. Aunque en octubre ya esta en el 1,5%, Caja Madrid decidió rebajar el diferencial que pagan sus empleados hasta el 0,55%.
La medida supuso un ahorro significativo para los deudores. Si se toma el importe medio de un préstamo -150.000 euros-, a 25 años, cada uno de los asalariados de la caja se ahorró al mes 64 euros, por lo que al año la factura hipotecaria le fue rebajada en 786 euros. No obstante, como gran parte de los préstamos, especialmente los concedidos en los últimos años de la burbuja, son por cantidades muy superiores, fuentes internas de Caja Madrid apuntan a que el ahorro por empleado superó los 1.000 euros. O lo que es lo mismo, aproximadamente la letra de un mes.
Caja Madrid contaba a finales del pasado año con 13.700 empleados. La caja concede esas ayudas para la vivienda a todos aquellos que están fijos en plantilla. El importe máximo de los préstamos es la menor de las siguientes cantidades: la retribución fija bruta de cinco anualidades o el 110% del valor de tasación del inmueble. El plazo máximo es de 40 años, con el límite de edad de 70 años.
La entidad, ahora integrada en Bankia, ha confirmado la rebaja del coste de la hipoteca para los empleados que tienen este derecho. Pero ha matizado que se trató de una medida excepcional que ha desaparecido en 2011, cuando el Euribor ha vuelto a cotizar por encima del 1,50%. Ahora se cambia en los mercados internacionales ligeramente por encima del 2%.
Facilidades para los trabajadores de la banca
Los trabajadores de Caja Madrid no son los únicos que tienen condiciones especiales para financiarse. Los de La Caixa, como los de Santander o BBVA, también cuentan con facilidades crediticias. La catalana fija siempre en octubre un tipo de interés de mercado, que el pasado año fue Euribor +0,5 puntos para los hipotecarios y Euribor + 1 punto para los personales. A esa cantidad después le aplica una rebaja de 2,5 puntos sobre el índice para la compra de vivienda, con una cláusula suelo del 0,10%.
Como el año pasado, el principal índice hipotecario cotizó en octubre en el 1,49%, los empleados de La Caixa tan solo pagaron un 0,10% por su préstamo. Dichas facilidades, que se califican como retribuciones no monetarias, le costaron el pasado año a la caja 33,05 millones de euros, ya que la entidad tiene conseguir el dinero que presta a un precio más alto en los mercados internacionales. En 2009, esa cantidad fue de 54,73 millones. Caja Madrid no detalle ese coste en su memoria.
viernes, 6 de mayo de 2011
El Deutsche Bank, atrapado en el escándalo de las hipotecas basura
[ad#adse_post] El Deutsche Bank acumula resultados espectaculares, pero una serie de demandas en Estados Unidos, que apuntalan su papel en la crisis de las hipotecas basura, amenazan con empañar su reputación.
Las autoridades estadounidenses acusaron el martes al primer banco alemán de "prácticas imprudentes" por conceder créditos inmobiliarios durante años, lo que ha obligado al Estado norteamericano a pagar millones de dólares en indemnizaciones por el cese de pagos.
Estados Unidos podría exigirle más de 1.000 millones de dólares por daños e intereses, según la prensa.
La fiscalía de Los Angeles presentó el miércoles una querella contra el Deutsche Bank acusándole de no haber dado mantenimiento a centenas de propiedades confiscadas y de haber expulsado abusivamente a centenas de personas con bajos ingresos.
La querella calcula que la responsabilidad del banco es "potencialmente de centenares de millones de dólares".
El Deutsche Bank ha advertido que se defenderá "vigorosamente" contra el Estado americano y ha asegurado que la fiscalía de Los Angeles está llamando a la puerta equivocada porque la institución no es "responsable contractual" del mantenimiento de las casas confiscadas y de los litigios judiciales asociados.
"Claramente, no es muy positivo cuando dos querellas les caen encima en el lapso de unos días", estima Philipp Hässler, analista bancario de Equinet.
Deutsche Bank es la única institución extranjera que desempeñó un enorme papel en los mercados de préstamos hipotecarios de riesgo (subprime) en Estados Unidos.
En 2007, formaba parte de los cinco grandes emisores de obligaciones adosadas a los activos (CDO), estos complejos montajes financieros que tuvieron una gran responsabilidad en la crisis financiera, recuerda el diario Frankfurter Allgemeine Zeitung.
En abril, el Senado estadounidense publicó un informe de más de 600 páginas sobre la crisis financiera de 2008 fustigando las prácticas tanto del banco estadounidense Goldman Sachs como del Deutsche Bank, al que consagró un capítulo entero.
El Senado acusó sobre todo a Goldman Sachs y al banco alemán de haber apostado deliberadamente por la caída del valor de los créditos hipotecarios al mismo tiempo que revendía estos títulos a sus propios clientes.
Antes de la crisis financiera, el director de comercio de los CDO en el Deutsche Bank, Greg Lippmann, hablaba así de los títulos "podridos" que había que vender "engañando a cualquiera", según el informe del Senado que se basó en correos electrónicos del propio Lippmann.
El año pasado, Goldman Sachs aceptó pagar una multa de 550 millones de dólares a la autoridad bursátil estadounidense para poner fin a las persecución judicial.
La SEC está negociando con otros bancos. Deutsche Bank, Citigroup, JPMorgan Chase, Morgan Stanley y UBS son algunos de los bancos a los que se les han solicitado documentos.
Además, en febrero, el asegurador estadounidense Allstate inició diligencias contra el Citigroup y el Deutsche Bank, acusándoles de haber engañado sobre la naturaleza de títulos adosados a préstamos hipotecarios de riesgo que habían revendido.
"Desgraciadamente, estos acuerdos terminan con multas muy inferiores a los beneficios que estas prácticas lograron", deplora Vincent Bénard, analista del Instituto Turgot y autor del libro "Foreclosure gate: las bandas de Wall Street contra el Estado US".
Bernard recuerda que un estadounidense fue condenado a 21 meses de cárcel por haber mentido sobre su declaración de la renta en el momento de contraer un préstamo hipotecario.
Mientras tanto, casi ningún banquero ha sido objeto de algún proceso penal, se indigna Bénard, interrogado por la AFP.
Las autoridades estadounidenses acusaron el martes al primer banco alemán de "prácticas imprudentes" por conceder créditos inmobiliarios durante años, lo que ha obligado al Estado norteamericano a pagar millones de dólares en indemnizaciones por el cese de pagos.
Estados Unidos podría exigirle más de 1.000 millones de dólares por daños e intereses, según la prensa.
La fiscalía de Los Angeles presentó el miércoles una querella contra el Deutsche Bank acusándole de no haber dado mantenimiento a centenas de propiedades confiscadas y de haber expulsado abusivamente a centenas de personas con bajos ingresos.
La querella calcula que la responsabilidad del banco es "potencialmente de centenares de millones de dólares".
El Deutsche Bank ha advertido que se defenderá "vigorosamente" contra el Estado americano y ha asegurado que la fiscalía de Los Angeles está llamando a la puerta equivocada porque la institución no es "responsable contractual" del mantenimiento de las casas confiscadas y de los litigios judiciales asociados.
"Claramente, no es muy positivo cuando dos querellas les caen encima en el lapso de unos días", estima Philipp Hässler, analista bancario de Equinet.
Deutsche Bank es la única institución extranjera que desempeñó un enorme papel en los mercados de préstamos hipotecarios de riesgo (subprime) en Estados Unidos.
En 2007, formaba parte de los cinco grandes emisores de obligaciones adosadas a los activos (CDO), estos complejos montajes financieros que tuvieron una gran responsabilidad en la crisis financiera, recuerda el diario Frankfurter Allgemeine Zeitung.
En abril, el Senado estadounidense publicó un informe de más de 600 páginas sobre la crisis financiera de 2008 fustigando las prácticas tanto del banco estadounidense Goldman Sachs como del Deutsche Bank, al que consagró un capítulo entero.
El Senado acusó sobre todo a Goldman Sachs y al banco alemán de haber apostado deliberadamente por la caída del valor de los créditos hipotecarios al mismo tiempo que revendía estos títulos a sus propios clientes.
Antes de la crisis financiera, el director de comercio de los CDO en el Deutsche Bank, Greg Lippmann, hablaba así de los títulos "podridos" que había que vender "engañando a cualquiera", según el informe del Senado que se basó en correos electrónicos del propio Lippmann.
El año pasado, Goldman Sachs aceptó pagar una multa de 550 millones de dólares a la autoridad bursátil estadounidense para poner fin a las persecución judicial.
La SEC está negociando con otros bancos. Deutsche Bank, Citigroup, JPMorgan Chase, Morgan Stanley y UBS son algunos de los bancos a los que se les han solicitado documentos.
Además, en febrero, el asegurador estadounidense Allstate inició diligencias contra el Citigroup y el Deutsche Bank, acusándoles de haber engañado sobre la naturaleza de títulos adosados a préstamos hipotecarios de riesgo que habían revendido.
"Desgraciadamente, estos acuerdos terminan con multas muy inferiores a los beneficios que estas prácticas lograron", deplora Vincent Bénard, analista del Instituto Turgot y autor del libro "Foreclosure gate: las bandas de Wall Street contra el Estado US".
Bernard recuerda que un estadounidense fue condenado a 21 meses de cárcel por haber mentido sobre su declaración de la renta en el momento de contraer un préstamo hipotecario.
Mientras tanto, casi ningún banquero ha sido objeto de algún proceso penal, se indigna Bénard, interrogado por la AFP.
El Deutsche Bank, atrapado en el escándalo de las hipotecas basura
[ad#adse_post] El Deutsche Bank acumula resultados espectaculares, pero una serie de demandas en Estados Unidos, que apuntalan su papel en la crisis de las hipotecas basura, amenazan con empañar su reputación.
Las autoridades estadounidenses acusaron el martes al primer banco alemán de "prácticas imprudentes" por conceder créditos inmobiliarios durante años, lo que ha obligado al Estado norteamericano a pagar millones de dólares en indemnizaciones por el cese de pagos.
Estados Unidos podría exigirle más de 1.000 millones de dólares por daños e intereses, según la prensa.
La fiscalía de Los Angeles presentó el miércoles una querella contra el Deutsche Bank acusándole de no haber dado mantenimiento a centenas de propiedades confiscadas y de haber expulsado abusivamente a centenas de personas con bajos ingresos.
La querella calcula que la responsabilidad del banco es "potencialmente de centenares de millones de dólares".
El Deutsche Bank ha advertido que se defenderá "vigorosamente" contra el Estado americano y ha asegurado que la fiscalía de Los Angeles está llamando a la puerta equivocada porque la institución no es "responsable contractual" del mantenimiento de las casas confiscadas y de los litigios judiciales asociados.
"Claramente, no es muy positivo cuando dos querellas les caen encima en el lapso de unos días", estima Philipp Hässler, analista bancario de Equinet.
Deutsche Bank es la única institución extranjera que desempeñó un enorme papel en los mercados de préstamos hipotecarios de riesgo (subprime) en Estados Unidos.
En 2007, formaba parte de los cinco grandes emisores de obligaciones adosadas a los activos (CDO), estos complejos montajes financieros que tuvieron una gran responsabilidad en la crisis financiera, recuerda el diario Frankfurter Allgemeine Zeitung.
En abril, el Senado estadounidense publicó un informe de más de 600 páginas sobre la crisis financiera de 2008 fustigando las prácticas tanto del banco estadounidense Goldman Sachs como del Deutsche Bank, al que consagró un capítulo entero.
El Senado acusó sobre todo a Goldman Sachs y al banco alemán de haber apostado deliberadamente por la caída del valor de los créditos hipotecarios al mismo tiempo que revendía estos títulos a sus propios clientes.
Antes de la crisis financiera, el director de comercio de los CDO en el Deutsche Bank, Greg Lippmann, hablaba así de los títulos "podridos" que había que vender "engañando a cualquiera", según el informe del Senado que se basó en correos electrónicos del propio Lippmann.
El año pasado, Goldman Sachs aceptó pagar una multa de 550 millones de dólares a la autoridad bursátil estadounidense para poner fin a las persecución judicial.
La SEC está negociando con otros bancos. Deutsche Bank, Citigroup, JPMorgan Chase, Morgan Stanley y UBS son algunos de los bancos a los que se les han solicitado documentos.
Además, en febrero, el asegurador estadounidense Allstate inició diligencias contra el Citigroup y el Deutsche Bank, acusándoles de haber engañado sobre la naturaleza de títulos adosados a préstamos hipotecarios de riesgo que habían revendido.
"Desgraciadamente, estos acuerdos terminan con multas muy inferiores a los beneficios que estas prácticas lograron", deplora Vincent Bénard, analista del Instituto Turgot y autor del libro "Foreclosure gate: las bandas de Wall Street contra el Estado US".
Bernard recuerda que un estadounidense fue condenado a 21 meses de cárcel por haber mentido sobre su declaración de la renta en el momento de contraer un préstamo hipotecario.
Mientras tanto, casi ningún banquero ha sido objeto de algún proceso penal, se indigna Bénard, interrogado por la AFP.
Las autoridades estadounidenses acusaron el martes al primer banco alemán de "prácticas imprudentes" por conceder créditos inmobiliarios durante años, lo que ha obligado al Estado norteamericano a pagar millones de dólares en indemnizaciones por el cese de pagos.
Estados Unidos podría exigirle más de 1.000 millones de dólares por daños e intereses, según la prensa.
La fiscalía de Los Angeles presentó el miércoles una querella contra el Deutsche Bank acusándole de no haber dado mantenimiento a centenas de propiedades confiscadas y de haber expulsado abusivamente a centenas de personas con bajos ingresos.
La querella calcula que la responsabilidad del banco es "potencialmente de centenares de millones de dólares".
El Deutsche Bank ha advertido que se defenderá "vigorosamente" contra el Estado americano y ha asegurado que la fiscalía de Los Angeles está llamando a la puerta equivocada porque la institución no es "responsable contractual" del mantenimiento de las casas confiscadas y de los litigios judiciales asociados.
"Claramente, no es muy positivo cuando dos querellas les caen encima en el lapso de unos días", estima Philipp Hässler, analista bancario de Equinet.
Deutsche Bank es la única institución extranjera que desempeñó un enorme papel en los mercados de préstamos hipotecarios de riesgo (subprime) en Estados Unidos.
En 2007, formaba parte de los cinco grandes emisores de obligaciones adosadas a los activos (CDO), estos complejos montajes financieros que tuvieron una gran responsabilidad en la crisis financiera, recuerda el diario Frankfurter Allgemeine Zeitung.
En abril, el Senado estadounidense publicó un informe de más de 600 páginas sobre la crisis financiera de 2008 fustigando las prácticas tanto del banco estadounidense Goldman Sachs como del Deutsche Bank, al que consagró un capítulo entero.
El Senado acusó sobre todo a Goldman Sachs y al banco alemán de haber apostado deliberadamente por la caída del valor de los créditos hipotecarios al mismo tiempo que revendía estos títulos a sus propios clientes.
Antes de la crisis financiera, el director de comercio de los CDO en el Deutsche Bank, Greg Lippmann, hablaba así de los títulos "podridos" que había que vender "engañando a cualquiera", según el informe del Senado que se basó en correos electrónicos del propio Lippmann.
El año pasado, Goldman Sachs aceptó pagar una multa de 550 millones de dólares a la autoridad bursátil estadounidense para poner fin a las persecución judicial.
La SEC está negociando con otros bancos. Deutsche Bank, Citigroup, JPMorgan Chase, Morgan Stanley y UBS son algunos de los bancos a los que se les han solicitado documentos.
Además, en febrero, el asegurador estadounidense Allstate inició diligencias contra el Citigroup y el Deutsche Bank, acusándoles de haber engañado sobre la naturaleza de títulos adosados a préstamos hipotecarios de riesgo que habían revendido.
"Desgraciadamente, estos acuerdos terminan con multas muy inferiores a los beneficios que estas prácticas lograron", deplora Vincent Bénard, analista del Instituto Turgot y autor del libro "Foreclosure gate: las bandas de Wall Street contra el Estado US".
Bernard recuerda que un estadounidense fue condenado a 21 meses de cárcel por haber mentido sobre su declaración de la renta en el momento de contraer un préstamo hipotecario.
Mientras tanto, casi ningún banquero ha sido objeto de algún proceso penal, se indigna Bénard, interrogado por la AFP.
martes, 3 de mayo de 2011
¿Desgravan las hipotecas en el IRPF de este año?
[ad#adse_post]Esta semana empieza la campaña de renta 2010 para los que no han confirmado su borrador con anterioridad.
El plazo para presentar la declaración de la renta (IRPF) este año va del 3 de mayo al 30 de junio de 2011 (hasta el 27 si se domicilia el pago).
• Y la pregunta que mucha gente se estará haciendo es la siguiente: ¿me puedo desgravar las cuotas pagadas de la hipoteca en el 2010?
La respuesta es afirmativa siempre que el préstamo hipotecario fuera solicitado para adquirir la vivienda habitual del contribuyente.
• Inmediatamente nos puede surgir la segunda duda: ¿me podré desgravar la hipoteca el año que viene, correspondiente al IRPF de 2011?
Depende:
Podemos responder que si en el caso que la vivienda haya sido adquirida antes del 1 de enero de 2011.
Si fue adquirida después del 1 de enero de 2011, la deducción depende de la renta de los contribuyentes:
• Si la base imponible del IRPF es menor a 17.707,20 euros la deducción para el 2011 se mantiene (un 15% sobre las cantidades invertidas en la adquisición de la vivienda habitual).
• Si está entre 17.707,20 y 24.107,20 euros, la deducción se verá reducida en función de los ingresos.
• Si se gana más de 24.107,20 euros desaparece la posibilidad de deducción.
Vivienda habitual
Se considerará vivienda habitual la edificación (bien inmueble) que cumpla con los siguientes requisitos:
1. Ser la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de como mínimo 3 años (salvo los casos de fallecimiento o determinadas circunstancias que obliguen al cambio de domicilio)
2. Se habite de manera efectiva la vivienda en un plazo no superior a 12 meses a contar desde la fecha de adquisición.
3. También formarán parte del concepto de vivienda habitual los anexos (trasteros, jardines, piscinas o instalaciones deportivas), si se han adquirido conjuntamente con la vivienda, y las plazas de garaje (con un máximo de dos) adquiridas al mismo tiempo que la residencia principal.
Hipoteca desgravable
No todas las hipotecas se pueden desgravar en el IRPF. La primera condición es que sea un préstamo hipotecario sobre la vivienda habitual del contribuyente. Pero no es suficiente, al contrario de lo que mucha gente cree.
Tenemos que ser plenos propietarios de la vivienda habitual; no sería desgravable, por ejemplo, la hipoteca que paga el nudo propietario o el usufructuario de un inmueble, por mucho que vivan en la casa.
Si hemos vendido con anterioridad una vivienda habitual y nos hemos beneficiado de la exención por reinversión en otra vivienda habitual, no se puede volver a desgravar el total de los pagos hipotecarios, ya que hay que tener en cuenta los importes que ya se han desgravado.
Y tampoco podemos computar el 100% de las cuotas si la hipoteca no se ha destinado íntegramente a adquirir la vivienda. Por ejemplo, si hemos solicitado una hipoteca para comprar una vivienda y amueblar la casa o si hemos hecho una reunificación de deudas y préstamos. Con un ejemplo lo veremos claro:
Imaginemos que solicitamos una préstamo hipotecario para adquirir una casa, financiar los gastos y un dinero adicional para muebles y comprar un coche (en épocas pretéritas esta hipoteca era posible).
Hipoteca de 200.000 euros.
Muebles: 6.000 euros.
Coche: 20.000 euros.
Cuota mensual del año 2010: 825 euros.
En el 2010 ha pagado 12 cuota de 825 euros, es decir, 9.900 euros. Pero no podemos tomar el 100% de las cuotas pagadas, ya que una parte del dinero no se utilizó para adquirir la vivienda. Concretamente 26.000 euros (un 13%), no deducibles.
Por tanto nos podemos deducir sólo el 87% de las cuotas: 87% de 825 = 717,75 euros deducibles. Y por 12 meses resulta que el importe máximo deducible es de 8.613 euros.
Importe de la deducción en el 2010
Una vez tenemos claro el importe de la base de la deducción (en el ejemplo 8.613 euros), tenemos que aplicar un límite y un porcentaje:
• El límite de la base de la deducción en el IRPF de 2010 es de 9.015 euros.
• El porcentaje general es del 15%, independiente de otras deducciones de cada CC.AA.
Por tanto, en el ejemplo tomado, la deducción por adquisición de vivienda habitual en el 2010 será de:
15% de 8.613 = 1.292 euros.
Esperamos haber aclarado algunas dudas sobre la tributación en el IRPF de la declaración que presentamos este año, deseando que salga a devolver a todos los visitantes de Fotocasa.
El plazo para presentar la declaración de la renta (IRPF) este año va del 3 de mayo al 30 de junio de 2011 (hasta el 27 si se domicilia el pago).
• Y la pregunta que mucha gente se estará haciendo es la siguiente: ¿me puedo desgravar las cuotas pagadas de la hipoteca en el 2010?
La respuesta es afirmativa siempre que el préstamo hipotecario fuera solicitado para adquirir la vivienda habitual del contribuyente.
• Inmediatamente nos puede surgir la segunda duda: ¿me podré desgravar la hipoteca el año que viene, correspondiente al IRPF de 2011?
Depende:
Podemos responder que si en el caso que la vivienda haya sido adquirida antes del 1 de enero de 2011.
Si fue adquirida después del 1 de enero de 2011, la deducción depende de la renta de los contribuyentes:
• Si la base imponible del IRPF es menor a 17.707,20 euros la deducción para el 2011 se mantiene (un 15% sobre las cantidades invertidas en la adquisición de la vivienda habitual).
• Si está entre 17.707,20 y 24.107,20 euros, la deducción se verá reducida en función de los ingresos.
• Si se gana más de 24.107,20 euros desaparece la posibilidad de deducción.
Vivienda habitual
Se considerará vivienda habitual la edificación (bien inmueble) que cumpla con los siguientes requisitos:
1. Ser la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de como mínimo 3 años (salvo los casos de fallecimiento o determinadas circunstancias que obliguen al cambio de domicilio)
2. Se habite de manera efectiva la vivienda en un plazo no superior a 12 meses a contar desde la fecha de adquisición.
3. También formarán parte del concepto de vivienda habitual los anexos (trasteros, jardines, piscinas o instalaciones deportivas), si se han adquirido conjuntamente con la vivienda, y las plazas de garaje (con un máximo de dos) adquiridas al mismo tiempo que la residencia principal.
Hipoteca desgravable
No todas las hipotecas se pueden desgravar en el IRPF. La primera condición es que sea un préstamo hipotecario sobre la vivienda habitual del contribuyente. Pero no es suficiente, al contrario de lo que mucha gente cree.
Tenemos que ser plenos propietarios de la vivienda habitual; no sería desgravable, por ejemplo, la hipoteca que paga el nudo propietario o el usufructuario de un inmueble, por mucho que vivan en la casa.
Si hemos vendido con anterioridad una vivienda habitual y nos hemos beneficiado de la exención por reinversión en otra vivienda habitual, no se puede volver a desgravar el total de los pagos hipotecarios, ya que hay que tener en cuenta los importes que ya se han desgravado.
Y tampoco podemos computar el 100% de las cuotas si la hipoteca no se ha destinado íntegramente a adquirir la vivienda. Por ejemplo, si hemos solicitado una hipoteca para comprar una vivienda y amueblar la casa o si hemos hecho una reunificación de deudas y préstamos. Con un ejemplo lo veremos claro:
Imaginemos que solicitamos una préstamo hipotecario para adquirir una casa, financiar los gastos y un dinero adicional para muebles y comprar un coche (en épocas pretéritas esta hipoteca era posible).
Hipoteca de 200.000 euros.
Muebles: 6.000 euros.
Coche: 20.000 euros.
Cuota mensual del año 2010: 825 euros.
En el 2010 ha pagado 12 cuota de 825 euros, es decir, 9.900 euros. Pero no podemos tomar el 100% de las cuotas pagadas, ya que una parte del dinero no se utilizó para adquirir la vivienda. Concretamente 26.000 euros (un 13%), no deducibles.
Por tanto nos podemos deducir sólo el 87% de las cuotas: 87% de 825 = 717,75 euros deducibles. Y por 12 meses resulta que el importe máximo deducible es de 8.613 euros.
Importe de la deducción en el 2010
Una vez tenemos claro el importe de la base de la deducción (en el ejemplo 8.613 euros), tenemos que aplicar un límite y un porcentaje:
• El límite de la base de la deducción en el IRPF de 2010 es de 9.015 euros.
• El porcentaje general es del 15%, independiente de otras deducciones de cada CC.AA.
Por tanto, en el ejemplo tomado, la deducción por adquisición de vivienda habitual en el 2010 será de:
15% de 8.613 = 1.292 euros.
Esperamos haber aclarado algunas dudas sobre la tributación en el IRPF de la declaración que presentamos este año, deseando que salga a devolver a todos los visitantes de Fotocasa.
¿Desgravan las hipotecas en el IRPF de este año?
[ad#adse_post]Esta semana empieza la campaña de renta 2010 para los que no han confirmado su borrador con anterioridad.
El plazo para presentar la declaración de la renta (IRPF) este año va del 3 de mayo al 30 de junio de 2011 (hasta el 27 si se domicilia el pago).
• Y la pregunta que mucha gente se estará haciendo es la siguiente: ¿me puedo desgravar las cuotas pagadas de la hipoteca en el 2010?
La respuesta es afirmativa siempre que el préstamo hipotecario fuera solicitado para adquirir la vivienda habitual del contribuyente.
• Inmediatamente nos puede surgir la segunda duda: ¿me podré desgravar la hipoteca el año que viene, correspondiente al IRPF de 2011?
Depende:
Podemos responder que si en el caso que la vivienda haya sido adquirida antes del 1 de enero de 2011.
Si fue adquirida después del 1 de enero de 2011, la deducción depende de la renta de los contribuyentes:
• Si la base imponible del IRPF es menor a 17.707,20 euros la deducción para el 2011 se mantiene (un 15% sobre las cantidades invertidas en la adquisición de la vivienda habitual).
• Si está entre 17.707,20 y 24.107,20 euros, la deducción se verá reducida en función de los ingresos.
• Si se gana más de 24.107,20 euros desaparece la posibilidad de deducción.
Vivienda habitual
Se considerará vivienda habitual la edificación (bien inmueble) que cumpla con los siguientes requisitos:
1. Ser la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de como mínimo 3 años (salvo los casos de fallecimiento o determinadas circunstancias que obliguen al cambio de domicilio)
2. Se habite de manera efectiva la vivienda en un plazo no superior a 12 meses a contar desde la fecha de adquisición.
3. También formarán parte del concepto de vivienda habitual los anexos (trasteros, jardines, piscinas o instalaciones deportivas), si se han adquirido conjuntamente con la vivienda, y las plazas de garaje (con un máximo de dos) adquiridas al mismo tiempo que la residencia principal.
Hipoteca desgravable
No todas las hipotecas se pueden desgravar en el IRPF. La primera condición es que sea un préstamo hipotecario sobre la vivienda habitual del contribuyente. Pero no es suficiente, al contrario de lo que mucha gente cree.
Tenemos que ser plenos propietarios de la vivienda habitual; no sería desgravable, por ejemplo, la hipoteca que paga el nudo propietario o el usufructuario de un inmueble, por mucho que vivan en la casa.
Si hemos vendido con anterioridad una vivienda habitual y nos hemos beneficiado de la exención por reinversión en otra vivienda habitual, no se puede volver a desgravar el total de los pagos hipotecarios, ya que hay que tener en cuenta los importes que ya se han desgravado.
Y tampoco podemos computar el 100% de las cuotas si la hipoteca no se ha destinado íntegramente a adquirir la vivienda. Por ejemplo, si hemos solicitado una hipoteca para comprar una vivienda y amueblar la casa o si hemos hecho una reunificación de deudas y préstamos. Con un ejemplo lo veremos claro:
Imaginemos que solicitamos una préstamo hipotecario para adquirir una casa, financiar los gastos y un dinero adicional para muebles y comprar un coche (en épocas pretéritas esta hipoteca era posible).
Hipoteca de 200.000 euros.
Muebles: 6.000 euros.
Coche: 20.000 euros.
Cuota mensual del año 2010: 825 euros.
En el 2010 ha pagado 12 cuota de 825 euros, es decir, 9.900 euros. Pero no podemos tomar el 100% de las cuotas pagadas, ya que una parte del dinero no se utilizó para adquirir la vivienda. Concretamente 26.000 euros (un 13%), no deducibles.
Por tanto nos podemos deducir sólo el 87% de las cuotas: 87% de 825 = 717,75 euros deducibles. Y por 12 meses resulta que el importe máximo deducible es de 8.613 euros.
Importe de la deducción en el 2010
Una vez tenemos claro el importe de la base de la deducción (en el ejemplo 8.613 euros), tenemos que aplicar un límite y un porcentaje:
• El límite de la base de la deducción en el IRPF de 2010 es de 9.015 euros.
• El porcentaje general es del 15%, independiente de otras deducciones de cada CC.AA.
Por tanto, en el ejemplo tomado, la deducción por adquisición de vivienda habitual en el 2010 será de:
15% de 8.613 = 1.292 euros.
Esperamos haber aclarado algunas dudas sobre la tributación en el IRPF de la declaración que presentamos este año, deseando que salga a devolver a todos los visitantes de Fotocasa.
El plazo para presentar la declaración de la renta (IRPF) este año va del 3 de mayo al 30 de junio de 2011 (hasta el 27 si se domicilia el pago).
• Y la pregunta que mucha gente se estará haciendo es la siguiente: ¿me puedo desgravar las cuotas pagadas de la hipoteca en el 2010?
La respuesta es afirmativa siempre que el préstamo hipotecario fuera solicitado para adquirir la vivienda habitual del contribuyente.
• Inmediatamente nos puede surgir la segunda duda: ¿me podré desgravar la hipoteca el año que viene, correspondiente al IRPF de 2011?
Depende:
Podemos responder que si en el caso que la vivienda haya sido adquirida antes del 1 de enero de 2011.
Si fue adquirida después del 1 de enero de 2011, la deducción depende de la renta de los contribuyentes:
• Si la base imponible del IRPF es menor a 17.707,20 euros la deducción para el 2011 se mantiene (un 15% sobre las cantidades invertidas en la adquisición de la vivienda habitual).
• Si está entre 17.707,20 y 24.107,20 euros, la deducción se verá reducida en función de los ingresos.
• Si se gana más de 24.107,20 euros desaparece la posibilidad de deducción.
Vivienda habitual
Se considerará vivienda habitual la edificación (bien inmueble) que cumpla con los siguientes requisitos:
1. Ser la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de como mínimo 3 años (salvo los casos de fallecimiento o determinadas circunstancias que obliguen al cambio de domicilio)
2. Se habite de manera efectiva la vivienda en un plazo no superior a 12 meses a contar desde la fecha de adquisición.
3. También formarán parte del concepto de vivienda habitual los anexos (trasteros, jardines, piscinas o instalaciones deportivas), si se han adquirido conjuntamente con la vivienda, y las plazas de garaje (con un máximo de dos) adquiridas al mismo tiempo que la residencia principal.
Hipoteca desgravable
No todas las hipotecas se pueden desgravar en el IRPF. La primera condición es que sea un préstamo hipotecario sobre la vivienda habitual del contribuyente. Pero no es suficiente, al contrario de lo que mucha gente cree.
Tenemos que ser plenos propietarios de la vivienda habitual; no sería desgravable, por ejemplo, la hipoteca que paga el nudo propietario o el usufructuario de un inmueble, por mucho que vivan en la casa.
Si hemos vendido con anterioridad una vivienda habitual y nos hemos beneficiado de la exención por reinversión en otra vivienda habitual, no se puede volver a desgravar el total de los pagos hipotecarios, ya que hay que tener en cuenta los importes que ya se han desgravado.
Y tampoco podemos computar el 100% de las cuotas si la hipoteca no se ha destinado íntegramente a adquirir la vivienda. Por ejemplo, si hemos solicitado una hipoteca para comprar una vivienda y amueblar la casa o si hemos hecho una reunificación de deudas y préstamos. Con un ejemplo lo veremos claro:
Imaginemos que solicitamos una préstamo hipotecario para adquirir una casa, financiar los gastos y un dinero adicional para muebles y comprar un coche (en épocas pretéritas esta hipoteca era posible).
Hipoteca de 200.000 euros.
Muebles: 6.000 euros.
Coche: 20.000 euros.
Cuota mensual del año 2010: 825 euros.
En el 2010 ha pagado 12 cuota de 825 euros, es decir, 9.900 euros. Pero no podemos tomar el 100% de las cuotas pagadas, ya que una parte del dinero no se utilizó para adquirir la vivienda. Concretamente 26.000 euros (un 13%), no deducibles.
Por tanto nos podemos deducir sólo el 87% de las cuotas: 87% de 825 = 717,75 euros deducibles. Y por 12 meses resulta que el importe máximo deducible es de 8.613 euros.
Importe de la deducción en el 2010
Una vez tenemos claro el importe de la base de la deducción (en el ejemplo 8.613 euros), tenemos que aplicar un límite y un porcentaje:
• El límite de la base de la deducción en el IRPF de 2010 es de 9.015 euros.
• El porcentaje general es del 15%, independiente de otras deducciones de cada CC.AA.
Por tanto, en el ejemplo tomado, la deducción por adquisición de vivienda habitual en el 2010 será de:
15% de 8.613 = 1.292 euros.
Esperamos haber aclarado algunas dudas sobre la tributación en el IRPF de la declaración que presentamos este año, deseando que salga a devolver a todos los visitantes de Fotocasa.
sábado, 30 de abril de 2011
El euríbor supera el 2% y encarece las hipotecas en 800 euros al año
[ad#adse_post]El euríbor a 12 meses, el tipo de referencia para las hipotecas a interés variable, cerró abril con un promedio del 2,086%. Se trata del dato más elevado desde febrero de 2009 y la primera vez desde entonces que el promedio mensual se sitúa por encima del 2%. En un solo año, el euríbor se ha encarecido nada menos que un 70%. El resultado oficial lo publicará el Banco de España el martes próximo. De acuerdo con la Asociación Hipotecaria Española (AHE), abril es el cuarto mes consecutivo en el que el promedio mensual aumenta. En estos cuatro meses, el interés se ha encarecido drásticamente desde el 1,525% al que concluyó en diciembre de 2010.
Más del 96% de las hipotecas que se constituyen en España son de tipo variable. Para aquellas cuya cuota se revise en abril, el encarecimiento será notable. Empleando el simulador de la AHE, el sobrecoste respecto a abril de 2010 es de 808,7 euros anuales para préstamos con un importe de 150.000 euros, a un plazo de 25 años y con una prima sobre el euríbor de 0,75 puntos porcentuales.
Eso es en términos generales, porque hay muchas particularidades. Por ejemplo, las hipotecas para los compradores más jóvenes suelen tener plazos de amortización más largos, diferenciales mayores respecto al interés de referencia y revisiones periódicas cada seis meses en lugar de ser anuales.
Según la información publicada esta semana por el INE, el importe medio de las hipotecas constituidas en febrero fue de 128.243 euros, un 5,3% menos que hace un año, con un tipo de interés medio del 3,71%. Es el cuarto año seguido que baja el importe medio de las hipotecas, desde que en 2007 llegara a 177.916 euros.
El euríbor es el tipo de interés medio al que una selección de entidades bancarias de máxima solvencia, elaborada por la Federación Bancaria Europea (FBE), ofrece depósitos en euros a otros bancos. El euríbor es calculado diariamente por la FBE para plazos de vencimiento que van de una semana hasta 12 meses. Su evolución refleja las tensiones dentro del sistema bancario y las expectativas de evolución de los tipos de interés.
El diferencial entre el euríbor y los tipos oficiales del BCE se situó el viernes en 88,2 puntos básicos (0,88 puntos porcentuales), más de 30 puntos por encima del promedio registrado durante los últimos tres años.
Una inminente subida de tipos en la eurozona
Cuando el BCE subió los tipos este mes hasta el 1,25%, el presidente de la entidad, Jean Claude Trichet, aseguró que no se trataba del comienzo de un ciclo de alzas de tipos. Pero la inflación no da descanso. La estimación provisional del IPC armonizado de la zona euro en abril se situó en el 2,8%, el nivel más alto desde octubre de 2008. Los expertos apuntan a una nueva subida de tipos en junio o julio.
"Aún apostamos por julio, pero el BCE podría emplear la expresión "fuerte vigilancia" en la reunión de mayo el próximo jueves día 5 para indicar que la siguiente subida de tipos tendrá lugar en junio", indica Michael Saunders, de Citi, en un informe. La previsión de este banco es que los tipos irán normalizándose mientras se mantenga la presión inflacionaria, acumulando un incremento de 100 puntos básicos de aquí a mediados de 2012. Tras empezar a bajar en octubre de 2008, los tipos de interés llevaban en el 1% desde mayo de 2009.
Otro de los asuntos fundamentales es si el BCE mantendrá otras medidas extraordinarias de liquidez, como las subastas ilimitadas para las entidades financieras, que deberían ser revisadas en junio. La previsión de Citi es que estas medidas se prorroguen otros tres meses más, pero que concluyan a lo largo del año 2011
Más del 96% de las hipotecas que se constituyen en España son de tipo variable. Para aquellas cuya cuota se revise en abril, el encarecimiento será notable. Empleando el simulador de la AHE, el sobrecoste respecto a abril de 2010 es de 808,7 euros anuales para préstamos con un importe de 150.000 euros, a un plazo de 25 años y con una prima sobre el euríbor de 0,75 puntos porcentuales.
Eso es en términos generales, porque hay muchas particularidades. Por ejemplo, las hipotecas para los compradores más jóvenes suelen tener plazos de amortización más largos, diferenciales mayores respecto al interés de referencia y revisiones periódicas cada seis meses en lugar de ser anuales.
Según la información publicada esta semana por el INE, el importe medio de las hipotecas constituidas en febrero fue de 128.243 euros, un 5,3% menos que hace un año, con un tipo de interés medio del 3,71%. Es el cuarto año seguido que baja el importe medio de las hipotecas, desde que en 2007 llegara a 177.916 euros.
El euríbor es el tipo de interés medio al que una selección de entidades bancarias de máxima solvencia, elaborada por la Federación Bancaria Europea (FBE), ofrece depósitos en euros a otros bancos. El euríbor es calculado diariamente por la FBE para plazos de vencimiento que van de una semana hasta 12 meses. Su evolución refleja las tensiones dentro del sistema bancario y las expectativas de evolución de los tipos de interés.
El diferencial entre el euríbor y los tipos oficiales del BCE se situó el viernes en 88,2 puntos básicos (0,88 puntos porcentuales), más de 30 puntos por encima del promedio registrado durante los últimos tres años.
Una inminente subida de tipos en la eurozona
Cuando el BCE subió los tipos este mes hasta el 1,25%, el presidente de la entidad, Jean Claude Trichet, aseguró que no se trataba del comienzo de un ciclo de alzas de tipos. Pero la inflación no da descanso. La estimación provisional del IPC armonizado de la zona euro en abril se situó en el 2,8%, el nivel más alto desde octubre de 2008. Los expertos apuntan a una nueva subida de tipos en junio o julio.
"Aún apostamos por julio, pero el BCE podría emplear la expresión "fuerte vigilancia" en la reunión de mayo el próximo jueves día 5 para indicar que la siguiente subida de tipos tendrá lugar en junio", indica Michael Saunders, de Citi, en un informe. La previsión de este banco es que los tipos irán normalizándose mientras se mantenga la presión inflacionaria, acumulando un incremento de 100 puntos básicos de aquí a mediados de 2012. Tras empezar a bajar en octubre de 2008, los tipos de interés llevaban en el 1% desde mayo de 2009.
Otro de los asuntos fundamentales es si el BCE mantendrá otras medidas extraordinarias de liquidez, como las subastas ilimitadas para las entidades financieras, que deberían ser revisadas en junio. La previsión de Citi es que estas medidas se prorroguen otros tres meses más, pero que concluyan a lo largo del año 2011
Suscribirse a:
Entradas (Atom)