[ad#adse_post]La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) es, hasta el momento, la única organización de consumidores que cuenta con dos sentencias en firme que condenan a entidades de crédito españolas a anular las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios, en concreto a BBVA, Cajamar, Caixa Galicia y Caja España. Ahora bien, otras asociaciones trabajan también con ahínco, desde distintos frentes, para erradicar una práctica bancaria que coinciden en calificar de "abusiva".
La victoria más reciente en esta auténtica guerra se logró el jueves pasado, día en que el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid admitió la petición de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) de incluir otras 56 entidades financieras en la demanda colectiva que presentó a principios de año contra la "presunta" aplicación de cláusulas de suelo "abusivas", que en principio incluyó a 45 bancos, cajas de ahorro y cooperativas. En consecuencia, el número final de entidades demandadas por Adicae asciende a 101.
Un total de 15.598 particulares se han personado en esta demanda colectiva, que fue admitida a trámite el pasado febrero. De ellos, 14.618 lo han hecho a mediante la Plataforma Hipotecaria de Adicae y el resto a través del despacho de abogados Unive o de letrados particulares. Esta cifra la convierte, según asegura Adicae, en la mayor demanda colectiva de la historia de España contra los abusos bancarios.
En virtud del decreto emitido por el juzgado madrileño, el procedimiento contra la banca se suspenderá durante dos meses para que "aquellos que tengan la condición de perjudicados puedan hacer valer sus derechos". El objeto de la demanda es eliminar las cláusulas suelo "abusivas" que incluyen estas entidades en los contratos hipotecarios, y que esta supresión se pueda aplicar desde el primer momento, sin esperar a que se dicte una sentencia definitiva. Asimismo, el escrito presentado busca que las 101 entidades consignadas devuelvan a sus clientes las cantidades que han cobrado de forma, supuestamente, indebida como consecuencia de la práctica denunciada.
3,8 millones de afectados
Como consecuencia, el escrito de admisión de la ampliación del número de demandados se publicará en un medio de comunicación de difusión general, "con el fin de que quienes ostenten la condición de perjudicados puedan hacer valer sus derechos o intereses individuales", informó Adicae.
Los especialistas en el proceso subrayan que, a diferencia de otros asuntos, éste afecta a una gran cantidad de particulares que pueden aspirar a conseguir una cuantiosa ventaja económica con la eliminación del tipo de interés mínimo que se les aplica y la devolución de todas las cantidades indebidamente pagadas.
Según un informe elaborado por el Banco de España a petición del Senado, en España existen 3,8 millones de personas con este tipos de cláusulas en sus contratos hipotecarios. Adicae calcula que solo en 2010, los bancos y cajas ingresaron entre 3.500 y 7.000 millones de euros por las mismas en perjuicio del consumidor.
Adicae ha advertido en los últimos días de que algunas entidades bancarias, como por ejemplo Banco Pastor en su portal inmobiliario INMOseleccion, "tratan de vender a los compradores la ausencia de cláusulas suelo como un plus en las hipotecas de sus pisos en propiedad, cuando se trata de una cláusula claramente abusiva que no debería incluirse en ningún contrato".
De forma añadida al carácter abusivo de esta cláusula suelo los datos recabados por Adicae desde que inició esta acción colectiva demuestran, afirma, que "en la propia contratación de las hipotecas se ocultaba o no explicaba con claridad al usuario la existencia y consecuencias de esta limitación a las bajadas del tipo aplicable".
Para los máximos responsables de Adicae, el avance de esta demanda colectiva y el éxito que constituye el hecho de que la práctica totalidad de los bancos y cajas que operan en España deban responder ante la Justicia por un abuso flagrante, no es óbice para que la asociación continúe insistiendo en la necesidad de que el Parlamento aborde este problema para debatir y aprobar la declaración como abusiva de la cláusula suelo en su actual configuración.
Cambios legislativos
En 2010, la asociación llevó a las Cortes una iniciativa para lograr que las cláusulas suelo sean objeto de regulación. Y el pasado agosto, el titular de la misma, Manuel Pardos, presentó a los grupos parlamentarios y al Ministerio de Sanidad y Consumo una propuesta para un decreto ley para que el Estado decrete una moratoria de tres años para hipotecados en dificultad de pago y que asuma, además, el pago de los intereses durante este periodo. Adicae estima que el coste inicial de la moratoria para el Estado oscilaría entre 800 y1.000 millones. Adicae sugiere que sea el Instituto de Crédito Oficial (ICO) quien asuma los costes de los intereses e incluso, propone que aquellas entidades de crédito que obtengan fondos estatales a través del FROB asuman los costes con cargo a esas cuentas.
Pardos, que denunció que mientras las entidades financieras aseguran que no están interesadas en embargar pisos, todos los días se siguen celebrando subastas en los juzgados, insistió en que es imprescindible introducir reformas legislativas que impidan que las casas impagadas puedan pasar a manos de la banca por el 60% de su valor de tasación. Una práctica que califica de "injusticia manifiesta" y que afecta "al menos a un millón de familias, que son las que se encuentran ahora al límite de su capacidad de pago y a punto de caer en el impago de la vivienda".
El pasado 1 de septiembre, Adicae presentó las conclusiones de un estudio que refleja que la banca vende sus pisos 10.000 euros de media más caros que los particulares, una diferencia que llega incluso a superar el 40%, a pesar de que la mayoría de entidades financieras adquiere los inmuebles a través de embargos a un 50 ó 60% de su valor de tasación. El informe alerta de que las entidades financieras tratan de favorecer la venta de sus inmuebles con financiaciones aparentemente más accesibles, ofreciendo a los compradores el 100% del valor de tasación y préstamos hipotecarios a más largo plazo, si van a adquirir una de sus viviendas.
En concreto, la banca ofrece un porcentaje de concesión del préstamo hipotecario del 100% para sus viviendas, frente al 70 u 80% que ofrecen en sus sucursales para el resto, denunció.
Soluciones extrajudiciales
Impulsar una solución extrajudicial a un problema que afecta a cerca de 4.000.000 de familias es otro de lo caminos que recorren en este momentos las principales organizaciones de consumidores del país como fórmula para plantar cara a las cláusulas suelo, que consideran una práctica bancaria abusiva. Pero también las entidades financieras están por la labor, ya que la morosidad sigue al alza en España y los embargos no dejan de crecer desde que en 2008 se iniciara la crisis financiera.
Así las cosas, es un hecho que soluciones extrajudiciales como alargar el plazo de la hipoteca son cada vez más aceptadas por las dos partes. Eso sí, advierten los expertos, el cliente debe tener en cuenta que salvar la propiedad de su vivienda cuesta mucho dinero, ya que al alargar el plazo de una hipoteca desciende la cuota mensual pero se multiplican los ingresos que hay que pagar a lo largo del contrato hipotecario. Por esa razón aconsejan agotar todas las posibilidades antes de llegar al extremo de alargar el plazo de la hipoteca. Negociar un periodo de carencia o plantear un plazo para vender la vivienda en condiciones ventajosas, defienden, son opciones más interesantes para el bolsillo del cliente y menos perjudiciales que un embargo para cualquier entidad.
El delegado de Ausbanc en Canarias, Jerónimo Barrera, hizo hincapié en que el acuerdo extrajudicial supone no sólo un ahorro de costes sino un importantísimo ahorro de tiempo. Y citó el último logro en este ámbito, hasta el momento, de Ausbanc: tras la reclamación en nombre de un asociado, el Servicio de atención al cliente del Banco Sabadell Guipuzcoano ha resuelto eliminar la cláusula suelo del contrato hipotecario del cliente y reembolsarle las cantidades indebidamente cobradas. "Se ha llegado a un acuerdo extrajudicial, una fórmula que permite obtener una resolución favorable en pocas semanas", apostilló.
Ausbanc, al hilo de este caso, difundió un comunicado en el que resalta que "este acuerdo extrajudicial supone un gran paso para los miles de españoles afectados por la cláusula suelo en sus hipotecas, pues denota un cambio de actitud en las entidades financieras que, asumiendo que los tribunales ya han fallado en contra de la misma, han dado un giro a sus estrategias y han optado por eliminarla voluntariamente y devolver a los clientes el dinero cobrado de más, sin necesidad de acudir a los tribunales".
miércoles, 7 de septiembre de 2011
Los consumidores ponen contra las cuerdas las cláusulas suelo en las hipotecas
[ad#adse_post]La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) es, hasta el momento, la única organización de consumidores que cuenta con dos sentencias en firme que condenan a entidades de crédito españolas a anular las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios, en concreto a BBVA, Cajamar, Caixa Galicia y Caja España. Ahora bien, otras asociaciones trabajan también con ahínco, desde distintos frentes, para erradicar una práctica bancaria que coinciden en calificar de "abusiva".
La victoria más reciente en esta auténtica guerra se logró el jueves pasado, día en que el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid admitió la petición de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) de incluir otras 56 entidades financieras en la demanda colectiva que presentó a principios de año contra la "presunta" aplicación de cláusulas de suelo "abusivas", que en principio incluyó a 45 bancos, cajas de ahorro y cooperativas. En consecuencia, el número final de entidades demandadas por Adicae asciende a 101.
Un total de 15.598 particulares se han personado en esta demanda colectiva, que fue admitida a trámite el pasado febrero. De ellos, 14.618 lo han hecho a mediante la Plataforma Hipotecaria de Adicae y el resto a través del despacho de abogados Unive o de letrados particulares. Esta cifra la convierte, según asegura Adicae, en la mayor demanda colectiva de la historia de España contra los abusos bancarios.
En virtud del decreto emitido por el juzgado madrileño, el procedimiento contra la banca se suspenderá durante dos meses para que "aquellos que tengan la condición de perjudicados puedan hacer valer sus derechos". El objeto de la demanda es eliminar las cláusulas suelo "abusivas" que incluyen estas entidades en los contratos hipotecarios, y que esta supresión se pueda aplicar desde el primer momento, sin esperar a que se dicte una sentencia definitiva. Asimismo, el escrito presentado busca que las 101 entidades consignadas devuelvan a sus clientes las cantidades que han cobrado de forma, supuestamente, indebida como consecuencia de la práctica denunciada.
3,8 millones de afectados
Como consecuencia, el escrito de admisión de la ampliación del número de demandados se publicará en un medio de comunicación de difusión general, "con el fin de que quienes ostenten la condición de perjudicados puedan hacer valer sus derechos o intereses individuales", informó Adicae.
Los especialistas en el proceso subrayan que, a diferencia de otros asuntos, éste afecta a una gran cantidad de particulares que pueden aspirar a conseguir una cuantiosa ventaja económica con la eliminación del tipo de interés mínimo que se les aplica y la devolución de todas las cantidades indebidamente pagadas.
Según un informe elaborado por el Banco de España a petición del Senado, en España existen 3,8 millones de personas con este tipos de cláusulas en sus contratos hipotecarios. Adicae calcula que solo en 2010, los bancos y cajas ingresaron entre 3.500 y 7.000 millones de euros por las mismas en perjuicio del consumidor.
Adicae ha advertido en los últimos días de que algunas entidades bancarias, como por ejemplo Banco Pastor en su portal inmobiliario INMOseleccion, "tratan de vender a los compradores la ausencia de cláusulas suelo como un plus en las hipotecas de sus pisos en propiedad, cuando se trata de una cláusula claramente abusiva que no debería incluirse en ningún contrato".
De forma añadida al carácter abusivo de esta cláusula suelo los datos recabados por Adicae desde que inició esta acción colectiva demuestran, afirma, que "en la propia contratación de las hipotecas se ocultaba o no explicaba con claridad al usuario la existencia y consecuencias de esta limitación a las bajadas del tipo aplicable".
Para los máximos responsables de Adicae, el avance de esta demanda colectiva y el éxito que constituye el hecho de que la práctica totalidad de los bancos y cajas que operan en España deban responder ante la Justicia por un abuso flagrante, no es óbice para que la asociación continúe insistiendo en la necesidad de que el Parlamento aborde este problema para debatir y aprobar la declaración como abusiva de la cláusula suelo en su actual configuración.
Cambios legislativos
En 2010, la asociación llevó a las Cortes una iniciativa para lograr que las cláusulas suelo sean objeto de regulación. Y el pasado agosto, el titular de la misma, Manuel Pardos, presentó a los grupos parlamentarios y al Ministerio de Sanidad y Consumo una propuesta para un decreto ley para que el Estado decrete una moratoria de tres años para hipotecados en dificultad de pago y que asuma, además, el pago de los intereses durante este periodo. Adicae estima que el coste inicial de la moratoria para el Estado oscilaría entre 800 y1.000 millones. Adicae sugiere que sea el Instituto de Crédito Oficial (ICO) quien asuma los costes de los intereses e incluso, propone que aquellas entidades de crédito que obtengan fondos estatales a través del FROB asuman los costes con cargo a esas cuentas.
Pardos, que denunció que mientras las entidades financieras aseguran que no están interesadas en embargar pisos, todos los días se siguen celebrando subastas en los juzgados, insistió en que es imprescindible introducir reformas legislativas que impidan que las casas impagadas puedan pasar a manos de la banca por el 60% de su valor de tasación. Una práctica que califica de "injusticia manifiesta" y que afecta "al menos a un millón de familias, que son las que se encuentran ahora al límite de su capacidad de pago y a punto de caer en el impago de la vivienda".
El pasado 1 de septiembre, Adicae presentó las conclusiones de un estudio que refleja que la banca vende sus pisos 10.000 euros de media más caros que los particulares, una diferencia que llega incluso a superar el 40%, a pesar de que la mayoría de entidades financieras adquiere los inmuebles a través de embargos a un 50 ó 60% de su valor de tasación. El informe alerta de que las entidades financieras tratan de favorecer la venta de sus inmuebles con financiaciones aparentemente más accesibles, ofreciendo a los compradores el 100% del valor de tasación y préstamos hipotecarios a más largo plazo, si van a adquirir una de sus viviendas.
En concreto, la banca ofrece un porcentaje de concesión del préstamo hipotecario del 100% para sus viviendas, frente al 70 u 80% que ofrecen en sus sucursales para el resto, denunció.
Soluciones extrajudiciales
Impulsar una solución extrajudicial a un problema que afecta a cerca de 4.000.000 de familias es otro de lo caminos que recorren en este momentos las principales organizaciones de consumidores del país como fórmula para plantar cara a las cláusulas suelo, que consideran una práctica bancaria abusiva. Pero también las entidades financieras están por la labor, ya que la morosidad sigue al alza en España y los embargos no dejan de crecer desde que en 2008 se iniciara la crisis financiera.
Así las cosas, es un hecho que soluciones extrajudiciales como alargar el plazo de la hipoteca son cada vez más aceptadas por las dos partes. Eso sí, advierten los expertos, el cliente debe tener en cuenta que salvar la propiedad de su vivienda cuesta mucho dinero, ya que al alargar el plazo de una hipoteca desciende la cuota mensual pero se multiplican los ingresos que hay que pagar a lo largo del contrato hipotecario. Por esa razón aconsejan agotar todas las posibilidades antes de llegar al extremo de alargar el plazo de la hipoteca. Negociar un periodo de carencia o plantear un plazo para vender la vivienda en condiciones ventajosas, defienden, son opciones más interesantes para el bolsillo del cliente y menos perjudiciales que un embargo para cualquier entidad.
El delegado de Ausbanc en Canarias, Jerónimo Barrera, hizo hincapié en que el acuerdo extrajudicial supone no sólo un ahorro de costes sino un importantísimo ahorro de tiempo. Y citó el último logro en este ámbito, hasta el momento, de Ausbanc: tras la reclamación en nombre de un asociado, el Servicio de atención al cliente del Banco Sabadell Guipuzcoano ha resuelto eliminar la cláusula suelo del contrato hipotecario del cliente y reembolsarle las cantidades indebidamente cobradas. "Se ha llegado a un acuerdo extrajudicial, una fórmula que permite obtener una resolución favorable en pocas semanas", apostilló.
Ausbanc, al hilo de este caso, difundió un comunicado en el que resalta que "este acuerdo extrajudicial supone un gran paso para los miles de españoles afectados por la cláusula suelo en sus hipotecas, pues denota un cambio de actitud en las entidades financieras que, asumiendo que los tribunales ya han fallado en contra de la misma, han dado un giro a sus estrategias y han optado por eliminarla voluntariamente y devolver a los clientes el dinero cobrado de más, sin necesidad de acudir a los tribunales".
La victoria más reciente en esta auténtica guerra se logró el jueves pasado, día en que el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid admitió la petición de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) de incluir otras 56 entidades financieras en la demanda colectiva que presentó a principios de año contra la "presunta" aplicación de cláusulas de suelo "abusivas", que en principio incluyó a 45 bancos, cajas de ahorro y cooperativas. En consecuencia, el número final de entidades demandadas por Adicae asciende a 101.
Un total de 15.598 particulares se han personado en esta demanda colectiva, que fue admitida a trámite el pasado febrero. De ellos, 14.618 lo han hecho a mediante la Plataforma Hipotecaria de Adicae y el resto a través del despacho de abogados Unive o de letrados particulares. Esta cifra la convierte, según asegura Adicae, en la mayor demanda colectiva de la historia de España contra los abusos bancarios.
En virtud del decreto emitido por el juzgado madrileño, el procedimiento contra la banca se suspenderá durante dos meses para que "aquellos que tengan la condición de perjudicados puedan hacer valer sus derechos". El objeto de la demanda es eliminar las cláusulas suelo "abusivas" que incluyen estas entidades en los contratos hipotecarios, y que esta supresión se pueda aplicar desde el primer momento, sin esperar a que se dicte una sentencia definitiva. Asimismo, el escrito presentado busca que las 101 entidades consignadas devuelvan a sus clientes las cantidades que han cobrado de forma, supuestamente, indebida como consecuencia de la práctica denunciada.
3,8 millones de afectados
Como consecuencia, el escrito de admisión de la ampliación del número de demandados se publicará en un medio de comunicación de difusión general, "con el fin de que quienes ostenten la condición de perjudicados puedan hacer valer sus derechos o intereses individuales", informó Adicae.
Los especialistas en el proceso subrayan que, a diferencia de otros asuntos, éste afecta a una gran cantidad de particulares que pueden aspirar a conseguir una cuantiosa ventaja económica con la eliminación del tipo de interés mínimo que se les aplica y la devolución de todas las cantidades indebidamente pagadas.
Según un informe elaborado por el Banco de España a petición del Senado, en España existen 3,8 millones de personas con este tipos de cláusulas en sus contratos hipotecarios. Adicae calcula que solo en 2010, los bancos y cajas ingresaron entre 3.500 y 7.000 millones de euros por las mismas en perjuicio del consumidor.
Adicae ha advertido en los últimos días de que algunas entidades bancarias, como por ejemplo Banco Pastor en su portal inmobiliario INMOseleccion, "tratan de vender a los compradores la ausencia de cláusulas suelo como un plus en las hipotecas de sus pisos en propiedad, cuando se trata de una cláusula claramente abusiva que no debería incluirse en ningún contrato".
De forma añadida al carácter abusivo de esta cláusula suelo los datos recabados por Adicae desde que inició esta acción colectiva demuestran, afirma, que "en la propia contratación de las hipotecas se ocultaba o no explicaba con claridad al usuario la existencia y consecuencias de esta limitación a las bajadas del tipo aplicable".
Para los máximos responsables de Adicae, el avance de esta demanda colectiva y el éxito que constituye el hecho de que la práctica totalidad de los bancos y cajas que operan en España deban responder ante la Justicia por un abuso flagrante, no es óbice para que la asociación continúe insistiendo en la necesidad de que el Parlamento aborde este problema para debatir y aprobar la declaración como abusiva de la cláusula suelo en su actual configuración.
Cambios legislativos
En 2010, la asociación llevó a las Cortes una iniciativa para lograr que las cláusulas suelo sean objeto de regulación. Y el pasado agosto, el titular de la misma, Manuel Pardos, presentó a los grupos parlamentarios y al Ministerio de Sanidad y Consumo una propuesta para un decreto ley para que el Estado decrete una moratoria de tres años para hipotecados en dificultad de pago y que asuma, además, el pago de los intereses durante este periodo. Adicae estima que el coste inicial de la moratoria para el Estado oscilaría entre 800 y1.000 millones. Adicae sugiere que sea el Instituto de Crédito Oficial (ICO) quien asuma los costes de los intereses e incluso, propone que aquellas entidades de crédito que obtengan fondos estatales a través del FROB asuman los costes con cargo a esas cuentas.
Pardos, que denunció que mientras las entidades financieras aseguran que no están interesadas en embargar pisos, todos los días se siguen celebrando subastas en los juzgados, insistió en que es imprescindible introducir reformas legislativas que impidan que las casas impagadas puedan pasar a manos de la banca por el 60% de su valor de tasación. Una práctica que califica de "injusticia manifiesta" y que afecta "al menos a un millón de familias, que son las que se encuentran ahora al límite de su capacidad de pago y a punto de caer en el impago de la vivienda".
El pasado 1 de septiembre, Adicae presentó las conclusiones de un estudio que refleja que la banca vende sus pisos 10.000 euros de media más caros que los particulares, una diferencia que llega incluso a superar el 40%, a pesar de que la mayoría de entidades financieras adquiere los inmuebles a través de embargos a un 50 ó 60% de su valor de tasación. El informe alerta de que las entidades financieras tratan de favorecer la venta de sus inmuebles con financiaciones aparentemente más accesibles, ofreciendo a los compradores el 100% del valor de tasación y préstamos hipotecarios a más largo plazo, si van a adquirir una de sus viviendas.
En concreto, la banca ofrece un porcentaje de concesión del préstamo hipotecario del 100% para sus viviendas, frente al 70 u 80% que ofrecen en sus sucursales para el resto, denunció.
Soluciones extrajudiciales
Impulsar una solución extrajudicial a un problema que afecta a cerca de 4.000.000 de familias es otro de lo caminos que recorren en este momentos las principales organizaciones de consumidores del país como fórmula para plantar cara a las cláusulas suelo, que consideran una práctica bancaria abusiva. Pero también las entidades financieras están por la labor, ya que la morosidad sigue al alza en España y los embargos no dejan de crecer desde que en 2008 se iniciara la crisis financiera.
Así las cosas, es un hecho que soluciones extrajudiciales como alargar el plazo de la hipoteca son cada vez más aceptadas por las dos partes. Eso sí, advierten los expertos, el cliente debe tener en cuenta que salvar la propiedad de su vivienda cuesta mucho dinero, ya que al alargar el plazo de una hipoteca desciende la cuota mensual pero se multiplican los ingresos que hay que pagar a lo largo del contrato hipotecario. Por esa razón aconsejan agotar todas las posibilidades antes de llegar al extremo de alargar el plazo de la hipoteca. Negociar un periodo de carencia o plantear un plazo para vender la vivienda en condiciones ventajosas, defienden, son opciones más interesantes para el bolsillo del cliente y menos perjudiciales que un embargo para cualquier entidad.
El delegado de Ausbanc en Canarias, Jerónimo Barrera, hizo hincapié en que el acuerdo extrajudicial supone no sólo un ahorro de costes sino un importantísimo ahorro de tiempo. Y citó el último logro en este ámbito, hasta el momento, de Ausbanc: tras la reclamación en nombre de un asociado, el Servicio de atención al cliente del Banco Sabadell Guipuzcoano ha resuelto eliminar la cláusula suelo del contrato hipotecario del cliente y reembolsarle las cantidades indebidamente cobradas. "Se ha llegado a un acuerdo extrajudicial, una fórmula que permite obtener una resolución favorable en pocas semanas", apostilló.
Ausbanc, al hilo de este caso, difundió un comunicado en el que resalta que "este acuerdo extrajudicial supone un gran paso para los miles de españoles afectados por la cláusula suelo en sus hipotecas, pues denota un cambio de actitud en las entidades financieras que, asumiendo que los tribunales ya han fallado en contra de la misma, han dado un giro a sus estrategias y han optado por eliminarla voluntariamente y devolver a los clientes el dinero cobrado de más, sin necesidad de acudir a los tribunales".
jueves, 1 de septiembre de 2011
Las hipotecas subirán una media anual de 600 euros, tras doce meses al alza
[ad#adse_post]Las hipotecas que fueron suscritas hace un año y que tengan que revisarse con la referencia del mes de agosto verán incrementar sus cuotas en una media anual de 600 euros, un alza que se registra ya desde hace doce meses.
Así, las hipotecas que tengan que revisarse con la referencia de agosto de 2011, se incrementarán de media en 49 euros mensuales -o casi 600 euros anuales- después de que hoy el euríbor, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas en España, haya cerrado el mes en una tasa del 2,097 %.
Aunque esta tasa es menor que la de julio (2,144 %), es superior a la que registró el indicador en agosto de 2010, cuando fue del 1,421 %.
Así, una hipoteca que fue contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en septiembre, y a la que se le aplica la tasa del mes anterior, tendrá un coste adicional medio de 48 euros al mes o 582 al año.
En el caso de un préstamo de 300.000 euros con un plazo de amortización de 30 años, el alza que registrarán las cuotas de las hipotecas será de casi 100 euros al mes o 1.190 al año.
Hace un año, en agosto de 2010, el euríbor, el indicador que más se utiliza para el cálculo de las hipotecas, subía por quinta vez consecutiva tras 14 meses de bajadas.
También, justo en ese mes, las hipotecas registran alzas en sus cuotas por primera vez en casi dos años, aunque lo hacía levemente, en casi 6 euros al mes, o 70 euros al año.
Durante este mes de agosto, el euríbor ha registrado una tendencia variable, ya que ha comenzado en el 2,177 % y ha finalizado en el 2,089 %.
No obstante, su menor tasa mensual la registró el pasado 11 de agosto, cuando llegó a situarse en el 2,063 %.
Además, la caída registrada en este mes por el euríbor respecto al mes anterior es la segunda anual, después de la de junio.
Y es que el indicador subió en enero (el 1,550 %), en febrero (1,714 %), en marzo (1,924 %), en abril (2,086 %), en mayo (2,147 %) y en julio (2,183 %).
El euríbor, que evoluciona de forma paralela a las subidas o bajadas de tipos en la zona del euro que decide el Banco Central Europeo (BCE), podría mantener esta tendencia a la baja que ha registrado en agosto hasta final de año.
Y ello después de que el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet dijera hace unos días que en la eurozona "la inflación ha sido capaz de mantenerse en niveles moderados" y que "así se mantendrá durante el próximo mes", con lo que podría estar descartando una nueva subida de los tipos de interés.
No obstante, la mayoría de analistas pronosticaban a principios de año que el euríbor podría terminar 2011 en el entorno del 2,5 %.
La media mensual del indicador registrada en agosto y conocida hoy deberá ser confirmada por el Banco de España en los próximos días.
Así, las hipotecas que tengan que revisarse con la referencia de agosto de 2011, se incrementarán de media en 49 euros mensuales -o casi 600 euros anuales- después de que hoy el euríbor, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas en España, haya cerrado el mes en una tasa del 2,097 %.
Aunque esta tasa es menor que la de julio (2,144 %), es superior a la que registró el indicador en agosto de 2010, cuando fue del 1,421 %.
Así, una hipoteca que fue contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en septiembre, y a la que se le aplica la tasa del mes anterior, tendrá un coste adicional medio de 48 euros al mes o 582 al año.
En el caso de un préstamo de 300.000 euros con un plazo de amortización de 30 años, el alza que registrarán las cuotas de las hipotecas será de casi 100 euros al mes o 1.190 al año.
Hace un año, en agosto de 2010, el euríbor, el indicador que más se utiliza para el cálculo de las hipotecas, subía por quinta vez consecutiva tras 14 meses de bajadas.
También, justo en ese mes, las hipotecas registran alzas en sus cuotas por primera vez en casi dos años, aunque lo hacía levemente, en casi 6 euros al mes, o 70 euros al año.
Durante este mes de agosto, el euríbor ha registrado una tendencia variable, ya que ha comenzado en el 2,177 % y ha finalizado en el 2,089 %.
No obstante, su menor tasa mensual la registró el pasado 11 de agosto, cuando llegó a situarse en el 2,063 %.
Además, la caída registrada en este mes por el euríbor respecto al mes anterior es la segunda anual, después de la de junio.
Y es que el indicador subió en enero (el 1,550 %), en febrero (1,714 %), en marzo (1,924 %), en abril (2,086 %), en mayo (2,147 %) y en julio (2,183 %).
El euríbor, que evoluciona de forma paralela a las subidas o bajadas de tipos en la zona del euro que decide el Banco Central Europeo (BCE), podría mantener esta tendencia a la baja que ha registrado en agosto hasta final de año.
Y ello después de que el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet dijera hace unos días que en la eurozona "la inflación ha sido capaz de mantenerse en niveles moderados" y que "así se mantendrá durante el próximo mes", con lo que podría estar descartando una nueva subida de los tipos de interés.
No obstante, la mayoría de analistas pronosticaban a principios de año que el euríbor podría terminar 2011 en el entorno del 2,5 %.
La media mensual del indicador registrada en agosto y conocida hoy deberá ser confirmada por el Banco de España en los próximos días.
Las hipotecas subirán una media anual de 600 euros, tras doce meses al alza
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Así, las hipotecas que tengan que revisarse con la referencia de agosto de 2011, se incrementarán de media en 49 euros mensuales -o casi 600 euros anuales- después de que hoy el euríbor, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas en España, haya cerrado el mes en una tasa del 2,097 %.
Aunque esta tasa es menor que la de julio (2,144 %), es superior a la que registró el indicador en agosto de 2010, cuando fue del 1,421 %.
Así, una hipoteca que fue contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en septiembre, y a la que se le aplica la tasa del mes anterior, tendrá un coste adicional medio de 48 euros al mes o 582 al año.
En el caso de un préstamo de 300.000 euros con un plazo de amortización de 30 años, el alza que registrarán las cuotas de las hipotecas será de casi 100 euros al mes o 1.190 al año.
Hace un año, en agosto de 2010, el euríbor, el indicador que más se utiliza para el cálculo de las hipotecas, subía por quinta vez consecutiva tras 14 meses de bajadas.
También, justo en ese mes, las hipotecas registran alzas en sus cuotas por primera vez en casi dos años, aunque lo hacía levemente, en casi 6 euros al mes, o 70 euros al año.
Durante este mes de agosto, el euríbor ha registrado una tendencia variable, ya que ha comenzado en el 2,177 % y ha finalizado en el 2,089 %.
No obstante, su menor tasa mensual la registró el pasado 11 de agosto, cuando llegó a situarse en el 2,063 %.
Además, la caída registrada en este mes por el euríbor respecto al mes anterior es la segunda anual, después de la de junio.
Y es que el indicador subió en enero (el 1,550 %), en febrero (1,714 %), en marzo (1,924 %), en abril (2,086 %), en mayo (2,147 %) y en julio (2,183 %).
El euríbor, que evoluciona de forma paralela a las subidas o bajadas de tipos en la zona del euro que decide el Banco Central Europeo (BCE), podría mantener esta tendencia a la baja que ha registrado en agosto hasta final de año.
Y ello después de que el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet dijera hace unos días que en la eurozona "la inflación ha sido capaz de mantenerse en niveles moderados" y que "así se mantendrá durante el próximo mes", con lo que podría estar descartando una nueva subida de los tipos de interés.
No obstante, la mayoría de analistas pronosticaban a principios de año que el euríbor podría terminar 2011 en el entorno del 2,5 %.
La media mensual del indicador registrada en agosto y conocida hoy deberá ser confirmada por el Banco de España en los próximos días.
Así, las hipotecas que tengan que revisarse con la referencia de agosto de 2011, se incrementarán de media en 49 euros mensuales -o casi 600 euros anuales- después de que hoy el euríbor, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas en España, haya cerrado el mes en una tasa del 2,097 %.
Aunque esta tasa es menor que la de julio (2,144 %), es superior a la que registró el indicador en agosto de 2010, cuando fue del 1,421 %.
Así, una hipoteca que fue contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en septiembre, y a la que se le aplica la tasa del mes anterior, tendrá un coste adicional medio de 48 euros al mes o 582 al año.
En el caso de un préstamo de 300.000 euros con un plazo de amortización de 30 años, el alza que registrarán las cuotas de las hipotecas será de casi 100 euros al mes o 1.190 al año.
Hace un año, en agosto de 2010, el euríbor, el indicador que más se utiliza para el cálculo de las hipotecas, subía por quinta vez consecutiva tras 14 meses de bajadas.
También, justo en ese mes, las hipotecas registran alzas en sus cuotas por primera vez en casi dos años, aunque lo hacía levemente, en casi 6 euros al mes, o 70 euros al año.
Durante este mes de agosto, el euríbor ha registrado una tendencia variable, ya que ha comenzado en el 2,177 % y ha finalizado en el 2,089 %.
No obstante, su menor tasa mensual la registró el pasado 11 de agosto, cuando llegó a situarse en el 2,063 %.
Además, la caída registrada en este mes por el euríbor respecto al mes anterior es la segunda anual, después de la de junio.
Y es que el indicador subió en enero (el 1,550 %), en febrero (1,714 %), en marzo (1,924 %), en abril (2,086 %), en mayo (2,147 %) y en julio (2,183 %).
El euríbor, que evoluciona de forma paralela a las subidas o bajadas de tipos en la zona del euro que decide el Banco Central Europeo (BCE), podría mantener esta tendencia a la baja que ha registrado en agosto hasta final de año.
Y ello después de que el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet dijera hace unos días que en la eurozona "la inflación ha sido capaz de mantenerse en niveles moderados" y que "así se mantendrá durante el próximo mes", con lo que podría estar descartando una nueva subida de los tipos de interés.
No obstante, la mayoría de analistas pronosticaban a principios de año que el euríbor podría terminar 2011 en el entorno del 2,5 %.
La media mensual del indicador registrada en agosto y conocida hoy deberá ser confirmada por el Banco de España en los próximos días.
miércoles, 10 de agosto de 2011
Caída en picado del ritmo de venta de viviendas, que se redujo un 22,9% en junio
[ad#adse_post]La compraventa de viviendas, uno de los motores tradicionales de la economía española, sirve mes a mes sus peores datos. En junio, el Instituto Nacional de Estadística (INE) registró una caída interanual del 22,9% en el ritmo de operaciones y descenso del 7% respecto al mes anterior. En total se firmaron 28.612 transacciones. La venta de viviendas libres, cuatro quintas partes del negocio inmobiliario, se redujo 26,1%.
Ni los precios a la baja invitan aún a comprar ni los bancos conceden préstamos fácilmente a quien sí se plantea dar el salto. De esta forma, el primer semestre del año se salda con 207.235 viviendas vendidas, en unos meses en los que se han sucedido pronunciadas caídas: en mayo un 18,3%, en abril, un 29,7% y en marzo, un 11,9%.
Dichos descensos se producen después de un inicio de año con tasas positivas, al haber registrado un aumento del 10,5% en febrero y del 19,6% en enero.
Menos en junio que en mayo
En tasa intermensual (junio sobre mayo), las ventas experimentaron un retroceso del 7,1%, lo que invita a pensar que el deterioro del mercado es progresivo. De las 28.612 operaciones de compraventa de viviendas registradas en junio, el 86,3% fueron sobre vivienda libre y el 13,7% sobre vivienda protegida.
En concreto, las transacciones por compraventa de viviendas libres cayeron un 26,1% respecto a junio de 2010, hasta sumar 24.699 operaciones, y las de protegidas repuntaron un 5,1%, con 3.913 transacciones.
A su vez, el mercado de segunda mano cayó en junio un 24,3%, hasta 14.686 transacciones, mientras que la de viviendas nuevas retrocedió un 21,4%, con 13.926.
Por comunidades autónomas, Andalucía lideró el número de compraventas con 6.077 operaciones, seguida de Madrid (4.218), Valencia (3.673) y Cataluña (3.299). De hecho, el 60,3% de las ventas de junio se registraron en estas cuatro comunidades.
Menos fincas trasmitidas
En cuanto al total de fincas trasmitidas en junio, tanto urbanas (incluidas las viviendas) como rústicas, cayó un 9%, con 142.008.
De esta cifra, 63.526 fueron compraventas, mientras que el resto se correspondió a donaciones (5.035), permutas (1.244), herencias (31.010) y concentraciones de parcelas o divisiones (41.193).
Ni los precios a la baja invitan aún a comprar ni los bancos conceden préstamos fácilmente a quien sí se plantea dar el salto. De esta forma, el primer semestre del año se salda con 207.235 viviendas vendidas, en unos meses en los que se han sucedido pronunciadas caídas: en mayo un 18,3%, en abril, un 29,7% y en marzo, un 11,9%.
Dichos descensos se producen después de un inicio de año con tasas positivas, al haber registrado un aumento del 10,5% en febrero y del 19,6% en enero.
Menos en junio que en mayo
En tasa intermensual (junio sobre mayo), las ventas experimentaron un retroceso del 7,1%, lo que invita a pensar que el deterioro del mercado es progresivo. De las 28.612 operaciones de compraventa de viviendas registradas en junio, el 86,3% fueron sobre vivienda libre y el 13,7% sobre vivienda protegida.
En concreto, las transacciones por compraventa de viviendas libres cayeron un 26,1% respecto a junio de 2010, hasta sumar 24.699 operaciones, y las de protegidas repuntaron un 5,1%, con 3.913 transacciones.
A su vez, el mercado de segunda mano cayó en junio un 24,3%, hasta 14.686 transacciones, mientras que la de viviendas nuevas retrocedió un 21,4%, con 13.926.
Por comunidades autónomas, Andalucía lideró el número de compraventas con 6.077 operaciones, seguida de Madrid (4.218), Valencia (3.673) y Cataluña (3.299). De hecho, el 60,3% de las ventas de junio se registraron en estas cuatro comunidades.
Menos fincas trasmitidas
En cuanto al total de fincas trasmitidas en junio, tanto urbanas (incluidas las viviendas) como rústicas, cayó un 9%, con 142.008.
De esta cifra, 63.526 fueron compraventas, mientras que el resto se correspondió a donaciones (5.035), permutas (1.244), herencias (31.010) y concentraciones de parcelas o divisiones (41.193).
Caída en picado del ritmo de venta de viviendas, que se redujo un 22,9% en junio
[ad#adse_post]La compraventa de viviendas, uno de los motores tradicionales de la economía española, sirve mes a mes sus peores datos. En junio, el Instituto Nacional de Estadística (INE) registró una caída interanual del 22,9% en el ritmo de operaciones y descenso del 7% respecto al mes anterior. En total se firmaron 28.612 transacciones. La venta de viviendas libres, cuatro quintas partes del negocio inmobiliario, se redujo 26,1%.
Ni los precios a la baja invitan aún a comprar ni los bancos conceden préstamos fácilmente a quien sí se plantea dar el salto. De esta forma, el primer semestre del año se salda con 207.235 viviendas vendidas, en unos meses en los que se han sucedido pronunciadas caídas: en mayo un 18,3%, en abril, un 29,7% y en marzo, un 11,9%.
Dichos descensos se producen después de un inicio de año con tasas positivas, al haber registrado un aumento del 10,5% en febrero y del 19,6% en enero.
Menos en junio que en mayo
En tasa intermensual (junio sobre mayo), las ventas experimentaron un retroceso del 7,1%, lo que invita a pensar que el deterioro del mercado es progresivo. De las 28.612 operaciones de compraventa de viviendas registradas en junio, el 86,3% fueron sobre vivienda libre y el 13,7% sobre vivienda protegida.
En concreto, las transacciones por compraventa de viviendas libres cayeron un 26,1% respecto a junio de 2010, hasta sumar 24.699 operaciones, y las de protegidas repuntaron un 5,1%, con 3.913 transacciones.
A su vez, el mercado de segunda mano cayó en junio un 24,3%, hasta 14.686 transacciones, mientras que la de viviendas nuevas retrocedió un 21,4%, con 13.926.
Por comunidades autónomas, Andalucía lideró el número de compraventas con 6.077 operaciones, seguida de Madrid (4.218), Valencia (3.673) y Cataluña (3.299). De hecho, el 60,3% de las ventas de junio se registraron en estas cuatro comunidades.
Menos fincas trasmitidas
En cuanto al total de fincas trasmitidas en junio, tanto urbanas (incluidas las viviendas) como rústicas, cayó un 9%, con 142.008.
De esta cifra, 63.526 fueron compraventas, mientras que el resto se correspondió a donaciones (5.035), permutas (1.244), herencias (31.010) y concentraciones de parcelas o divisiones (41.193).
Ni los precios a la baja invitan aún a comprar ni los bancos conceden préstamos fácilmente a quien sí se plantea dar el salto. De esta forma, el primer semestre del año se salda con 207.235 viviendas vendidas, en unos meses en los que se han sucedido pronunciadas caídas: en mayo un 18,3%, en abril, un 29,7% y en marzo, un 11,9%.
Dichos descensos se producen después de un inicio de año con tasas positivas, al haber registrado un aumento del 10,5% en febrero y del 19,6% en enero.
Menos en junio que en mayo
En tasa intermensual (junio sobre mayo), las ventas experimentaron un retroceso del 7,1%, lo que invita a pensar que el deterioro del mercado es progresivo. De las 28.612 operaciones de compraventa de viviendas registradas en junio, el 86,3% fueron sobre vivienda libre y el 13,7% sobre vivienda protegida.
En concreto, las transacciones por compraventa de viviendas libres cayeron un 26,1% respecto a junio de 2010, hasta sumar 24.699 operaciones, y las de protegidas repuntaron un 5,1%, con 3.913 transacciones.
A su vez, el mercado de segunda mano cayó en junio un 24,3%, hasta 14.686 transacciones, mientras que la de viviendas nuevas retrocedió un 21,4%, con 13.926.
Por comunidades autónomas, Andalucía lideró el número de compraventas con 6.077 operaciones, seguida de Madrid (4.218), Valencia (3.673) y Cataluña (3.299). De hecho, el 60,3% de las ventas de junio se registraron en estas cuatro comunidades.
Menos fincas trasmitidas
En cuanto al total de fincas trasmitidas en junio, tanto urbanas (incluidas las viviendas) como rústicas, cayó un 9%, con 142.008.
De esta cifra, 63.526 fueron compraventas, mientras que el resto se correspondió a donaciones (5.035), permutas (1.244), herencias (31.010) y concentraciones de parcelas o divisiones (41.193).
viernes, 29 de julio de 2011
La intrahistoria de las treguas para las hipotecas
[ad#adse_post]Santander asumió públicamente este viernes la creciente hostilidad que está despertando la banca entre la opinión pública española y anunció una medida con la que busca dar respuesta a ese descontento, concediendo una moratoria de tres años a los hipotecados con problemas de pago, durante los que solo se pagan intereses. Tal y como era de esperar, la decisión de la mayor y más influyente entidad financiera del país ha obligado a retratarse al resto de entidades pero, sobre todo, plantea la pregunta de cuál está siendo la verdadera contribución de la banca para aliviar el impacto de la crisis en las economías familiares y hasta qué punto está haciendo esfuerzos para favorecer la renegociación de las hipotecas y evitar las entradas en mora y el temido embargo, que han sufrido 300.000 familias en los últimos tres años.
La morosidad no tiene trampa ni cartón desde el momento en que un crédito cumple 90 días de impago pero antes de llegar a esa situación, el cliente tiene margen para negociar con su banco condiciones que hagan lo más llevadero posible el pago de la cuota. El periodo de carencia, la ampliación del plazo de amortización, el aplazamiento de parte del capital pendiente e incluso la refinanciación a partir del capital que ya se ha amortizado. El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, no tuvo ayer empacho en asegurar que el banco "no busca titulares", en clara alusión a su rival Santander y aseguró que el banco ya renegocia las condiciones de las hipotecas de sus clientes con problemas de pago. Otras entidades consultadas por este periódico mantienen el mismo discurso, hasta el punto de afirmar que las medidas anunciadas por Santander ya son práctica común en el conjunto del sector, con la diferencia de que la entidad que preside Emilio Botín "las ha puesto encima de la mesa".
La evidencia es que Santander no descubrió antes de ayer la carencia en los créditos hipotecarios. La moratoria en el pago del capital ya se aplica aunque, según el anuncio del miércoles, a partir del 1 de agosto no se modificará ninguna de las condiciones financieras de la hipoteca por el hecho de que un cliente se acoja a la carencia. Y desde el sector replican que esta práctica es la habitual y que, una vez recuperada la normalidad en el pago, se sigue aplicando el tipo de interés pactado al inicio de la vida de la hipoteca.
El margen de las entidades para renegociar la hipoteca con sus clientes se acaba cuando la realidad de la situación financiera del cliente no permite ir más allá y el banco ya no puede perdonar el impago. Y antes de llegar a ese punto se habrá optado también por endurecer las condiciones a cambio de un aplazamiento y de que, claro está, vengan tiempos mejores. Ha sido, y sigue siendo, el caso evidente del voluminoso crédito a promotores inmobiliarios, en una difícil huida hacia adelante.
En el sector reconocen que la prioridad es no seguir engordando la cartera de activos en balance, para lo que la renegociación de los créditos resulta vital. Por ejemplo, en La Caixa aseguran haber renegociado las hipotecas de 150.000 clientes con problemas de pago desde 2009. Y aun así, las entidades recuerdan que la morosidad de las hipotecas, aunque avanza, está en niveles muy reducidos. A cierre del primer trimestre, se situaba de media en el 2,42%, muy lejos del 0,99% de marzo de 2008. En Santander alcanza a junio el 2,4% en sus hipotecas en España; en Popular es del 2,9% y en La Caixa, del 1,37%.
La morosidad no tiene trampa ni cartón desde el momento en que un crédito cumple 90 días de impago pero antes de llegar a esa situación, el cliente tiene margen para negociar con su banco condiciones que hagan lo más llevadero posible el pago de la cuota. El periodo de carencia, la ampliación del plazo de amortización, el aplazamiento de parte del capital pendiente e incluso la refinanciación a partir del capital que ya se ha amortizado. El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, no tuvo ayer empacho en asegurar que el banco "no busca titulares", en clara alusión a su rival Santander y aseguró que el banco ya renegocia las condiciones de las hipotecas de sus clientes con problemas de pago. Otras entidades consultadas por este periódico mantienen el mismo discurso, hasta el punto de afirmar que las medidas anunciadas por Santander ya son práctica común en el conjunto del sector, con la diferencia de que la entidad que preside Emilio Botín "las ha puesto encima de la mesa".
La evidencia es que Santander no descubrió antes de ayer la carencia en los créditos hipotecarios. La moratoria en el pago del capital ya se aplica aunque, según el anuncio del miércoles, a partir del 1 de agosto no se modificará ninguna de las condiciones financieras de la hipoteca por el hecho de que un cliente se acoja a la carencia. Y desde el sector replican que esta práctica es la habitual y que, una vez recuperada la normalidad en el pago, se sigue aplicando el tipo de interés pactado al inicio de la vida de la hipoteca.
El margen de las entidades para renegociar la hipoteca con sus clientes se acaba cuando la realidad de la situación financiera del cliente no permite ir más allá y el banco ya no puede perdonar el impago. Y antes de llegar a ese punto se habrá optado también por endurecer las condiciones a cambio de un aplazamiento y de que, claro está, vengan tiempos mejores. Ha sido, y sigue siendo, el caso evidente del voluminoso crédito a promotores inmobiliarios, en una difícil huida hacia adelante.
En el sector reconocen que la prioridad es no seguir engordando la cartera de activos en balance, para lo que la renegociación de los créditos resulta vital. Por ejemplo, en La Caixa aseguran haber renegociado las hipotecas de 150.000 clientes con problemas de pago desde 2009. Y aun así, las entidades recuerdan que la morosidad de las hipotecas, aunque avanza, está en niveles muy reducidos. A cierre del primer trimestre, se situaba de media en el 2,42%, muy lejos del 0,99% de marzo de 2008. En Santander alcanza a junio el 2,4% en sus hipotecas en España; en Popular es del 2,9% y en La Caixa, del 1,37%.
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