Adeces aconseja a promotores y entidades que acepten la rebaja delvalor de sus viviendas

La Asociación Pro Derechos Civiles Económicos y Sociales (Adeces) ha advertido que tanto promotores como entidades financieras deberán afrontar una rebaja sustancial de precios para colocar sus carteras de viviendas y obtener liquidez.

En este contexto, Adeces rechaza el anuncio del Banco de España de cambiar el tipo de referencia hipotecario, porque dicho cambio implica un mayor coste para los consumidores en relación con el Euríbor, y critica la insistencia de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) en formular propuestas que reproducen un modelo de negocio agotado.

En concreto, Adeces rechaza la decisión de sustituir el actual tipo de referencia del 80% de los préstamos hipotecarios (Euríbor a 12 meses) por el 'interest rate swap' a cinco años, al que el regulador califica de más estable y adecuado a largo plazo (entre 15 y 30 años) que al que actualmente se firman la mayoría de las hipotecas.

Sustituir el Euribor supondría un encarecimiento de los créditos hipotecarios

Para la asociación, este cambio lo que persigue es ofrecer a la banca unos beneficios adicionales por su actividad crediticia, ya que este nuevo sistema supone un encarecimiento de las hipotecas para los usuarios.

Respecto a los promotores, la asociación considera que están demostrando una verdadera falta de adaptación al medio a través de su patronal y sus reiterados planes de reactivación del mercado inmobiliario basados en una nueva inyección de dinero "de otros".

Esta fue la premisa que la APCE empleó cuando solicitaron al Estado que adquiriese la vivienda en 'stock' para destinarla a fines sociales y, así de paso, fuese el Estado el que corriese con los gastos de mantenerla, explica la asociación.

La solicitud del dinero de otros también es la premisa que emplean ahora cuando reclaman financiación por valor de 23.000 millones de euros para afrontar en 2015 el inicio de 300.000 viviendas.

Por último, Adeces reclama a las entidades financieras una mayor flexibilidad en relación con las deudas hipotecarias de sus clientes, buscando fórmulas adecuadas para afrontar las diferentes situaciones y cuantías de la deuda: dación en pago, aplazamientos, conversión al alquiler, entre otras.

Adeces aconseja a promotores y entidades que acepten la rebaja delvalor de sus viviendas

La Asociación Pro Derechos Civiles Económicos y Sociales (Adeces) ha advertido que tanto promotores como entidades financieras deberán afrontar una rebaja sustancial de precios para colocar sus carteras de viviendas y obtener liquidez.

En este contexto, Adeces rechaza el anuncio del Banco de España de cambiar el tipo de referencia hipotecario, porque dicho cambio implica un mayor coste para los consumidores en relación con el Euríbor, y critica la insistencia de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) en formular propuestas que reproducen un modelo de negocio agotado.

En concreto, Adeces rechaza la decisión de sustituir el actual tipo de referencia del 80% de los préstamos hipotecarios (Euríbor a 12 meses) por el 'interest rate swap' a cinco años, al que el regulador califica de más estable y adecuado a largo plazo (entre 15 y 30 años) que al que actualmente se firman la mayoría de las hipotecas.

Sustituir el Euribor supondría un encarecimiento de los créditos hipotecarios

Para la asociación, este cambio lo que persigue es ofrecer a la banca unos beneficios adicionales por su actividad crediticia, ya que este nuevo sistema supone un encarecimiento de las hipotecas para los usuarios.

Respecto a los promotores, la asociación considera que están demostrando una verdadera falta de adaptación al medio a través de su patronal y sus reiterados planes de reactivación del mercado inmobiliario basados en una nueva inyección de dinero "de otros".

Esta fue la premisa que la APCE empleó cuando solicitaron al Estado que adquiriese la vivienda en 'stock' para destinarla a fines sociales y, así de paso, fuese el Estado el que corriese con los gastos de mantenerla, explica la asociación.

La solicitud del dinero de otros también es la premisa que emplean ahora cuando reclaman financiación por valor de 23.000 millones de euros para afrontar en 2015 el inicio de 300.000 viviendas.

Por último, Adeces reclama a las entidades financieras una mayor flexibilidad en relación con las deudas hipotecarias de sus clientes, buscando fórmulas adecuadas para afrontar las diferentes situaciones y cuantías de la deuda: dación en pago, aplazamientos, conversión al alquiler, entre otras.

Finanzas personales: novedades en hipotecas, depósitos, cuentas y préstamos

[ad#adse_post]Empieza con mal pie el mercado bancario este mes de julio. Desaparece una de las mejores hipotecas del mercado, de Caja España y Caja Duero, al euribor + 0,25% y tuBancaja descataloga toda su gama de hipotecas de su portal. El resto de los movimientos de la semana se han dirigido al encarecimiento de los préstamos.

Los ahorradores también verán mermada la rentabilidad de los depósitos y cuentas de ahorro, al haber entrado hoy en vigor los nuevos límites sobre la rentabilidad que se aprobó el Consejo de Ministros el pasado 3 de junio.

Entidades como Openbank ya han empezado a bajar la rentabilidad de sus productos de ahorro para situarlos dentro del nuevo marco.

Hipotecas
Caja España y CajaDuero han modificado su cartera de hipotecas. Entre otros movimientos, han dejado de ofrecer su Hipoteca t-Enteras, una de las hipotecas más baratas del mercado al euribor + 0,25%. El resto de su cartera se ha mantenido o incrementado hasta 0,45 puntos porcentuales sus diferenciales.

TuBancaja ha eliminado toda su gama de hipotecas de su portal web debido a su entrada en Bankia y a la política que sigue esta última en centrar su negocio en captación de pasivo.

Mientras tanto, dos entidades han subido el tipo de interés de sus hipotecas:

- IberCaja ha subido el precio de sus hipotecas 0,15 puntos porcentuales. Este cambio ha situado en un 1,35% el diferencial sobre el euribor de la hipoteca variable que financia hasta el 80% del valor de tasación.

- Novacaixagalicia también aplica incrementos de hasta 0,11 puntos porcentuales sobre los tipos de interés de sus hipotecas situando sus diferenciales entre un 0,69 y un 1,00%.

Depósitos
Los movimientos en depósitos a plazo fijo no han seguido una tendencia marcada:

- ING Direct ofrece a sus clientes un plazo fijo semestral con una rentabilidad que asciende a un 4,00% TAE.

- Entre los productos que Bankia ofrece a través de su portal web, se encuentra el Depósito Creciente Plus, un plazo fijo a tres años al 4,04% TAE.

- IberCaja mejora la rentabilidad del Depósito Bonificado desde un 3,25% hasta un 3,50% TAE.

- Caja de Ingenieros amplía el periodo para contratar su plazo fijo online al 3,00% TAE dos meses más hasta el 31 de agosto.

- El e-Depósito Creciente es la nueva imposición a plazo fijo que comercializa CatalunyaCaixa. Tiene un plazo de un año y la rentabilidad que ofrece es de un 2,40% TAE.

- Barclays sustituye sus depósitos crecientes a 12 y 18 meses por un plazo fijo a 16 meses que ofrece entre un 2,66% y un 2,73% en función del importe depositado.

Los depósitos combinados y referenciados han dominado la semana:

- Bankoa emite un nuevo depósito que invierte la mitad de importe en un plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un referenciado a las acciones de Telefónica y Vodafone.

- Cajamar deja de ofrecer el Depósito Combinado 70/30 y en su lugar pone el Depósito 50/50. Este último remunera el 50% de la inversión en un plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un referenciado al índice S&P-500.

- Unnim ha lanzado la 4ª emisión de su gama de depósitos 'Motor de Europa', unos productos referenciados a una cesta de acciones de 5 multinacionales alemanas.

Cuentas
Dos bancos online bajan la rentabilidad de sus cuentas de ahorro:

- IBanesto ha seguido los pasos de su rival ING Direct bajando el tipo de interés de la Cuenta Azul desde el 3,60% hasta el 3,40% TAE. Aún así, este producto continúa ofreciendo más rentabilidad que la Cuenta Naranja.

- La rentabilidad de la Cuenta Más Open de Openbank ha bajado desde el 3,50% hasta el 2,20% TAE. Pasados los cuatro primeros meses desde su contratación, la cuenta continúa remunerando al 1,25% TAE si se mantiene cierta vinculación con la entidad.

- Por otro lado, Banco Pastor lanza una cuenta corriente dirigida a los clientes que domicilien su pensión en la entidad. La nueva oferta obsequia con un regalo en función del importe de la pensión exigiendo a cambio una permanencia en la entidad de 24 meses.

Préstamos personales
El tipo de interés del préstamo personal de tuBancaja ha subido entre 2,75 y 2,00 puntos porcentuales hasta situarse en un 10,50% nominal. Aún así la entidad online ha bajado la comisión de apertura desde un 2,00% hasta un 1,00%.

El Crédito Preconcedido de Openbank ha subido 2,76 puntos porcentuales hasta el 10,48% nominal. El resto de condiciones se mantienen.

Finanzas personales: novedades en hipotecas, depósitos, cuentas y préstamos

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Los ahorradores también verán mermada la rentabilidad de los depósitos y cuentas de ahorro, al haber entrado hoy en vigor los nuevos límites sobre la rentabilidad que se aprobó el Consejo de Ministros el pasado 3 de junio.

Entidades como Openbank ya han empezado a bajar la rentabilidad de sus productos de ahorro para situarlos dentro del nuevo marco.

Hipotecas
Caja España y CajaDuero han modificado su cartera de hipotecas. Entre otros movimientos, han dejado de ofrecer su Hipoteca t-Enteras, una de las hipotecas más baratas del mercado al euribor + 0,25%. El resto de su cartera se ha mantenido o incrementado hasta 0,45 puntos porcentuales sus diferenciales.

TuBancaja ha eliminado toda su gama de hipotecas de su portal web debido a su entrada en Bankia y a la política que sigue esta última en centrar su negocio en captación de pasivo.

Mientras tanto, dos entidades han subido el tipo de interés de sus hipotecas:

- IberCaja ha subido el precio de sus hipotecas 0,15 puntos porcentuales. Este cambio ha situado en un 1,35% el diferencial sobre el euribor de la hipoteca variable que financia hasta el 80% del valor de tasación.

- Novacaixagalicia también aplica incrementos de hasta 0,11 puntos porcentuales sobre los tipos de interés de sus hipotecas situando sus diferenciales entre un 0,69 y un 1,00%.

Depósitos
Los movimientos en depósitos a plazo fijo no han seguido una tendencia marcada:

- ING Direct ofrece a sus clientes un plazo fijo semestral con una rentabilidad que asciende a un 4,00% TAE.

- Entre los productos que Bankia ofrece a través de su portal web, se encuentra el Depósito Creciente Plus, un plazo fijo a tres años al 4,04% TAE.

- IberCaja mejora la rentabilidad del Depósito Bonificado desde un 3,25% hasta un 3,50% TAE.

- Caja de Ingenieros amplía el periodo para contratar su plazo fijo online al 3,00% TAE dos meses más hasta el 31 de agosto.

- El e-Depósito Creciente es la nueva imposición a plazo fijo que comercializa CatalunyaCaixa. Tiene un plazo de un año y la rentabilidad que ofrece es de un 2,40% TAE.

- Barclays sustituye sus depósitos crecientes a 12 y 18 meses por un plazo fijo a 16 meses que ofrece entre un 2,66% y un 2,73% en función del importe depositado.

Los depósitos combinados y referenciados han dominado la semana:

- Bankoa emite un nuevo depósito que invierte la mitad de importe en un plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un referenciado a las acciones de Telefónica y Vodafone.

- Cajamar deja de ofrecer el Depósito Combinado 70/30 y en su lugar pone el Depósito 50/50. Este último remunera el 50% de la inversión en un plazo fijo anual al 4,50% TAE y el resto en un referenciado al índice S&P-500.

- Unnim ha lanzado la 4ª emisión de su gama de depósitos 'Motor de Europa', unos productos referenciados a una cesta de acciones de 5 multinacionales alemanas.

Cuentas
Dos bancos online bajan la rentabilidad de sus cuentas de ahorro:

- IBanesto ha seguido los pasos de su rival ING Direct bajando el tipo de interés de la Cuenta Azul desde el 3,60% hasta el 3,40% TAE. Aún así, este producto continúa ofreciendo más rentabilidad que la Cuenta Naranja.

- La rentabilidad de la Cuenta Más Open de Openbank ha bajado desde el 3,50% hasta el 2,20% TAE. Pasados los cuatro primeros meses desde su contratación, la cuenta continúa remunerando al 1,25% TAE si se mantiene cierta vinculación con la entidad.

- Por otro lado, Banco Pastor lanza una cuenta corriente dirigida a los clientes que domicilien su pensión en la entidad. La nueva oferta obsequia con un regalo en función del importe de la pensión exigiendo a cambio una permanencia en la entidad de 24 meses.

Préstamos personales
El tipo de interés del préstamo personal de tuBancaja ha subido entre 2,75 y 2,00 puntos porcentuales hasta situarse en un 10,50% nominal. Aún así la entidad online ha bajado la comisión de apertura desde un 2,00% hasta un 1,00%.

El Crédito Preconcedido de Openbank ha subido 2,76 puntos porcentuales hasta el 10,48% nominal. El resto de condiciones se mantienen.

Las inmobiliarias acusan: "La banca nos roba los clientes"

[ad#adse_post]"El banco nos roba los clientes. No es el primero ni el segundo ni el tercer caso. Pero nadie se atreve a denunciarlo públicamente porque son los que tienen el dinero". Una tras otra, la denuncia se repite. "Me han robado un cliente que quería comprarse un piso".

Aunque en la mayoría de los casos se mantiene el anonimato, los promotores e inmobiliarias acusan a las entidades financieras de quitarles a sus clientes cuando éstos solicitan una hipoteca y exigen al ministro de Fomento, José Blanco, medidas urgentes que permitan regularizar el sector.

"Se trata claramente de un caso de competencia desleal que está agravando aún más la crisis que sufrimos", critica el vicepresidente de la Asociación Empresarial de Gestión Inmobiliaria (AEGI), Juan Manuel Martínez.

Hasta este momento, sus denuncias han caído en saco rato y, según Martínez, "el Gobierno no está haciendo nada para evitarlo. Es hora de que se tomen medidas serias", dice con los datos de la tragedia sobre la mesa: 20.000 agencias inmobiliarias cerradas y más de 100.000 empleos destruidos.

"Competencia desleal"
La secuencia de los hechos es siempre la misma y la banca deniega créditos a los ciudadanos pero, acto seguido, les ofrece financiación para la compra de viviendas que tienen en cartera procedentes en su gran mayoría de embargos.

Un ejemplo: una pareja acude junto a un agente inmobiliario o un promotor a una entidad bancaria con el objetivo de negociar una hipoteca para la compra de un piso. Los dos trabajan y tienen ahorrado más del 33 por ciento del total que se les pide, pero la operación es denegada para disgusto de la pareja y, por supuesto, del agente intermediario.

Sin embargo, poco después esta misma pareja recibe una llamada de esta entidad ofreciéndole financiar al cien por ciento y con hipotecas a más de 40 años, aunque su renta sigue siendo la misma que días antes.

Código de buenas prácticas
"¿Qué podemos hacer? ¿Cómo podemos denunciarlo sin desvelar la privacidad de nuestros clientes?", explica un agente inmobiliario que pide a las cajas de ahorros y a los bancos que se adapten al código deontológico similar al que siguen los inmobiliarios.

Según AEGI, estas prácticas les han hecho perder al menos un 60% de los potenciales compradores que tienen en cartera. "No entendemos que se nos vea como enemigos cuando no dejamos de ser meros intermediarios que les aportan clientes", insiste el vicepresidente de la patronal.

El "pataleo", como dice un agente de la propiedad inmobiliaria (API) es justo. "Nuestros honorarios no son sólo por acompañar al cliente al banco, sino que son el resultado de horas de trabajo, de estar a pie de calle para conocer de primera mano el producto que ofrecemos y garantizar la compra a los ciudadanos. Todo eso también cuenta". Tanto como el hecho de que las entidades financieras cobran más caras las hipotecas de viviendas que no son suyas.

Los expertos insisten que con el objetivo de deshacerse del ladrillo acumulado que pesa sobre sus balances, el coste de la hipoteca de un piso financiado en la entidad puede llegar a ser hasta un 30% más barato. "Y los clientes no lo dudan, sobre todo en estos momentos de crisis. Y de nuevo será demasiado tarde", indica.

Las denuncias también han llegado a idealista.com. En el portal inmobiliario también se han hecho eco de estas denuncias y, para evitar este tipo de situaciones, se ha puesto en marcha idealistahipotecas. "Se trata de una sección en la que el usuario dice su perfil financiero, se manda a entidades con las que trabajamos y así la agencia se evita que un banco le pueda puentear y quedarse con el cliente", señala el jefe de Estudios del portal, Francisco Encinar.

Las inmobiliarias acusan: "La banca nos roba los clientes"

[ad#adse_post]"El banco nos roba los clientes. No es el primero ni el segundo ni el tercer caso. Pero nadie se atreve a denunciarlo públicamente porque son los que tienen el dinero". Una tras otra, la denuncia se repite. "Me han robado un cliente que quería comprarse un piso".

Aunque en la mayoría de los casos se mantiene el anonimato, los promotores e inmobiliarias acusan a las entidades financieras de quitarles a sus clientes cuando éstos solicitan una hipoteca y exigen al ministro de Fomento, José Blanco, medidas urgentes que permitan regularizar el sector.

"Se trata claramente de un caso de competencia desleal que está agravando aún más la crisis que sufrimos", critica el vicepresidente de la Asociación Empresarial de Gestión Inmobiliaria (AEGI), Juan Manuel Martínez.

Hasta este momento, sus denuncias han caído en saco rato y, según Martínez, "el Gobierno no está haciendo nada para evitarlo. Es hora de que se tomen medidas serias", dice con los datos de la tragedia sobre la mesa: 20.000 agencias inmobiliarias cerradas y más de 100.000 empleos destruidos.

"Competencia desleal"
La secuencia de los hechos es siempre la misma y la banca deniega créditos a los ciudadanos pero, acto seguido, les ofrece financiación para la compra de viviendas que tienen en cartera procedentes en su gran mayoría de embargos.

Un ejemplo: una pareja acude junto a un agente inmobiliario o un promotor a una entidad bancaria con el objetivo de negociar una hipoteca para la compra de un piso. Los dos trabajan y tienen ahorrado más del 33 por ciento del total que se les pide, pero la operación es denegada para disgusto de la pareja y, por supuesto, del agente intermediario.

Sin embargo, poco después esta misma pareja recibe una llamada de esta entidad ofreciéndole financiar al cien por ciento y con hipotecas a más de 40 años, aunque su renta sigue siendo la misma que días antes.

Código de buenas prácticas
"¿Qué podemos hacer? ¿Cómo podemos denunciarlo sin desvelar la privacidad de nuestros clientes?", explica un agente inmobiliario que pide a las cajas de ahorros y a los bancos que se adapten al código deontológico similar al que siguen los inmobiliarios.

Según AEGI, estas prácticas les han hecho perder al menos un 60% de los potenciales compradores que tienen en cartera. "No entendemos que se nos vea como enemigos cuando no dejamos de ser meros intermediarios que les aportan clientes", insiste el vicepresidente de la patronal.

El "pataleo", como dice un agente de la propiedad inmobiliaria (API) es justo. "Nuestros honorarios no son sólo por acompañar al cliente al banco, sino que son el resultado de horas de trabajo, de estar a pie de calle para conocer de primera mano el producto que ofrecemos y garantizar la compra a los ciudadanos. Todo eso también cuenta". Tanto como el hecho de que las entidades financieras cobran más caras las hipotecas de viviendas que no son suyas.

Los expertos insisten que con el objetivo de deshacerse del ladrillo acumulado que pesa sobre sus balances, el coste de la hipoteca de un piso financiado en la entidad puede llegar a ser hasta un 30% más barato. "Y los clientes no lo dudan, sobre todo en estos momentos de crisis. Y de nuevo será demasiado tarde", indica.

Las denuncias también han llegado a idealista.com. En el portal inmobiliario también se han hecho eco de estas denuncias y, para evitar este tipo de situaciones, se ha puesto en marcha idealistahipotecas. "Se trata de una sección en la que el usuario dice su perfil financiero, se manda a entidades con las que trabajamos y así la agencia se evita que un banco le pueda puentear y quedarse con el cliente", señala el jefe de Estudios del portal, Francisco Encinar.